Durchschnittliche Altersvorsorge nach Gruppe

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, müssen Sie wahrscheinlich Ihre Anstrengungen zur Altersvorsorge verstärken. Ein Bericht aus dem Jahr 2015 Amt für Rechenschaftspflicht der Regierung (GAO) stellte fest, dass die durchschnittliche Altersvorsorge für Amerikaner zwischen 55 und 64 Jahren 104.000 US-Dollar betrug. Das GAO stellt fest, dass diese Summe nur eine monatliche Zahlung von 310 USD bedeuten würde, wenn sie in eine inflationsgeschützte Anlage investiert würde Rente.

Die Spareinlagen der Haushalte auf allen Altersvorsorgekonten sind seit ihrem Niveau vor der Rezession dramatisch gestiegen, einschließlich unter Millennials (9.000 US-Dollar im Jahr 2007 bis 36.000 US-Dollar im Jahr 2017), Generation X (32.000 bis 71.000 US-Dollar) und Babyboomer (75.000 bis 157.000 US-Dollar). zu einem Sept. Bericht 2018 des Transamerica Center for Retirement Studies.



Laut Transamericas Bericht 2019 vom Okt. 2018 waren die Einsparungen für alle drei Gruppen gesunken: Millennials auf 23.000 US-Dollar, Gen X auf 66.000 US-Dollar und Boomer auf 152.000 US-Dollar.Schauen wir uns an, was Menschen in verschiedenen Altersgruppen für den Ruhestand gespart haben und wie sich dies mit den Empfehlungen der Experten zusammensetzt.

Mittzwanzig

Wenn Sie in Ihren 20ern sind und gerade Ihre Karriere beginnen, spiegelt Ihr Gehaltsscheck wahrscheinlich diese Tatsache wider. Sie haben wahrscheinlich auch eine gute Menge an Schulden beim Studentendarlehen. Laut einem Bericht der Federal Reserve Bank of Cleveland aus dem Jahr 2016 betrug die durchschnittliche monatliche Zahlung eines Studentendarlehens für jemanden in den Zwanzigern 393 US-Dollar. Hohe Schulden in Kombination mit einem Einstiegsgehalt erklären, warum der durchschnittliche Zwanzigjährige einen geschätzten Durchschnittsbetrag von 16.000 US-Dollar hat.

Auf der anderen Seite sollten die 20-Jährigen etwa 40 Jahre Zeit haben, bevor sie in Rente gehen, was viel Zeit zum Aufholen ist Fehlbetrag. Das Wichtigste, was Sie tun müssen, ist, zu Ihren arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplänen beizutragen, wie z 401(k)-Plan oder 403(b)-Plan. Sie können sowohl 2020 als auch 2021 bis zu 19.500 US-Dollar spenden.

Investitionsmanagement Fidelity empfiehlt, dass Sie jährlich mindestens 15 % Ihres Vorsteuereinkommens für den Ruhestand zurücklegen. Wenn Sie keine 15% Ihres Gehalts sparen können, sparen Sie so viel wie möglich und stellen Sie sicher, dass Sie genug sparen, um den vollen Nutzen aus dem entsprechenden Beitrag Ihres Unternehmens zu ziehen, falls dieser angeboten wird. Geben Sie kein kostenloses Geld ab.

Mittdreißig

Wenn Sie in den Dreißigern sind, sind Sie wahrscheinlich in Ihrem Unternehmen aufgestiegen oder haben genug Erfahrung gesammelt, um diese Einstiegsgehaltsstufen zu verlassen. Aber das Leben kann jetzt komplizierter sein. Du bist vielleicht verheiratet, hast ein paar Kinder, vielleicht ein Zuhause und zahlst wahrscheinlich immer noch deine Studienkredite ab. Mit allem, von der Hypothek über Fußballschuhe bis hin zu einer unerwarteten Autoreparatur, die Ihren Gehaltsscheck abnimmt, kann das Sparen für den Ruhestand auf der Strecke bleiben.

Transamerica-Daten zeigen, dass über 30-Jährige im Durchschnitt 45.000 US-Dollar gespart haben. Abhängig von Ihrem Alter und Ihrem Jahresgehalt könnte es Ihnen gut gehen. Laut Fidelity sollten Sie im Alter von 30 Jahren ungefähr das Äquivalent Ihres Jahresgehalts als Notgroschen gespart haben, das Doppelte Ihres Gehalts mit 35 und das Dreifache Ihres Gehalts, wenn Sie Ihre 30er Jahre verlassen.

Um diese Ziele zu erreichen, ist es eine gute Idee, das Familienbudget soweit wie möglich zu straffen und zu versuchen, den Prozentsatz Ihres Gehalts, den Sie jährlich sparen, wenn möglich zu erhöhen. Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, müssen Sie einen höheren Prozentsatz Ihres Jahreseinkommens sparen.

Wenn Sie beispielsweise erst mit 30 anfangen zu sparen, empfiehlt Fidelity, 18 % Ihres Jahresgehalts beiseite zu legen, während jemand ab 35 Jahren versuchen sollte, 23 % pro Jahr zu sparen. Fast ein Viertel Ihres Einkommens für den Ruhestand beiseite zu legen, ist für jeden mit monatlichen Rechnungen und Schulden eine große Herausforderung, und dies unterstreicht die Bedeutung des frühzeitigen Sparens.

Schließlich sollten Sie bei Ihren Anlageentscheidungen nicht zu konservativ sein. Du bist noch jung genug, um den großen Markt zu überstehen Abschwung– selbst nach der Pandemie –, weil Ihr Portfolio Zeit hat, sich zu erholen.

Über vierzig

Wenn Sie in Ihren 40ern sind, stehen Sie wahrscheinlich in den besten Jahren Ihrer Karriere. Sie haben Ihre Beiträge bezahlt und haben nun hoffentlich ein Gehalt, das dies widerspiegelt. Mit etwas Glück werden Sie irgendwann in diesem Jahrzehnt das Ende dieser Studienkreditzahlungen erreichen und mehr Geld freisetzen.

Aber das Haus ist größer, die Kinder sind älter und brauchen vielleicht Hilfe beim Autokauf oder beim Schulgeld – und wenn du ehrlich bist, vergisst du vielleicht Geld für Dinge, auf die du verzichten könntest.

Statistisch gesehen sind die meisten Amerikaner zu diesem Zeitpunkt gefährlich zurückgeblieben, mit einer geschätzten durchschnittlichen Ersparnis von nur 63.000 US-Dollar. Denken Sie daran, dass Fidelity empfiehlt, dass Sie das Dreifache Ihres Jahresgehalts sparen, wenn Sie 40 Jahre alt sind. Wenn Sie also 55.000 US-Dollar verdienen, sollten Sie bereits ein Guthaben von 165.000 US-Dollar haben. Im Alter von 45 Jahren wird empfohlen, dass Sie das Vierfache Ihres Jahresgehalts sparen und das Sechsfache dieses Niveaus, wenn Sie 50 Jahre alt sind.

Wenn Sie im Rückstand sind (und selbst wenn Sie es nicht sind), sollten Sie versuchen, Ihre 401(k)-Beiträge zu maximieren. Wenn Sie noch keine haben Individuelles Rentenkonto (IRA), starten Sie eine und versuchen Sie, diese ebenfalls zu maximieren. Nach unserem Forschung, beträgt der Betrag, den Sie zu einer IRA beitragen können, sowohl für 2020 als auch für 2021 6.000 USD. Um diese Ziele zu erreichen, sollten Sie eventuelle Erhöhungen in die Altersvorsorge investieren. Und wenn Sie keine Zahlungen für Studentendarlehen mehr haben, binden Sie diese Summen auch in Ihr Notgroschen ein.

Fünfzig

Wenn Sie über 50 sind, nähern Sie sich dem Rentenalter, haben aber Zeit zum Sparen. Möglicherweise zahlen Sie auch die Studiengebühren Ihrer Kinder und helfen ihnen mit Autozahlungen, Benzin und einer Reihe anderer Ausgaben. Das Haus wird möglicherweise älter und muss repariert werden, und Ihre Arztrechnungen steigen mit ziemlicher Sicherheit.

Die geschätzten durchschnittlichen Ersparnisse der 50-Jährigen liegen bei etwa 117.000 US-Dollar – weit unter dem wünschenswerten sechs- bis achtfachen Jahreseinkommen, das Fidelity empfiehlt.

Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie für 2020 und 2021 zusätzlich 1.000 USD pro Jahr zu Ihrer IRA und 6.500 USD zusätzlich pro Jahr zu Ihrem 401 (k) oder 403 (b) in Form eines sogenannten Aufholbeitrags beitragen .Erwägen Sie nicht nur, Nachholbeiträge zu nutzen, sondern auch eine Reduzierung, indem Sie Ihr Haus verkaufen und einen geschätzten Wert sammeln.

Wenn Sie Gesellschaft haben Aktienoptionen oder andere Vermögenswerte, vergessen Sie nicht, diese als Teil Ihres Altersguthabens zu berücksichtigen, auch wenn sie nicht auf einem Alterskonto liegen. Erwägen Sie ein Treffen mit a Finanzberater, insbesondere einer, der sich auf den Ruhestand spezialisiert hat, um die Dinge in Ordnung zu bringen.

Sechzig

Dies ist normalerweise das Jahrzehnt, in dem Sie beginnen, die Früchte des jahrzehntelangen Sparens zu ernten. Wenn Sie 60 Jahre alt sind, sollten Sie laut Fidelity das Achtfache Ihres Jahresgehalts gespart haben, während diejenigen, die 67 Jahre alt sind, das Zehnfache ihres Jahresgehalts angespart haben sollten.

Leider berichtet Transamerica, dass die geschätzten durchschnittlichen Einsparungen für Sechzigjährige 172.000 US-Dollar betragen. An diesem Punkt ist es schwieriger, genug zu sparen, um einen Mangel auszugleichen. Wenn Sie mit Ihren Ersparnissen im Rückstand sind, schauen Sie sich Ihr Vermögen genau an und sehen Sie, was irgendwann monetarisiert werden kann, um Sie zu erhalten.

Dies ist auch das Jahrzehnt, das Sie erhalten können Soziale Sicherheit Leistungen. Für die meisten Senioren ist dies eine wichtige Quelle für das monatliche Einkommen. Zum Beispiel betrug die durchschnittliche monatliche Leistung für einen Arbeitnehmer im Ruhestand im Jahr 2021 1.543 US-Dollar pro Monat.

Die Quintessenz

Der Betrag, der für die Rente benötigt wird, ist für jeden unterschiedlich. Dennoch, Es gibt Benchmarks, die Sie versuchen können zu erreichen in jedem Jahrzehnt Ihres Lebens. Es ist nie zu früh in Ihrer Karriere, einen Plan zu erstellen, aber es ist auch nie zu spät, damit anzufangen.