401(k)- und IRA-Beiträge: Sie können beides tun
Auch wenn Sie an a. teilnehmen 401(k) bei der Arbeit planen, können Sie trotzdem zu a. beitragen Roth IRA und/oder traditioneller IRA, solange du die IRA triffst Zulassungsvoraussetzungen.Sie können möglicherweise keinen Steuerabzug für Ihre traditionellen IRA-Beiträge vornehmen, wenn Sie auch eine 401 (k) haben, aber das ist nicht der Fall beeinflussen den Betrag, den Sie einzahlen dürfen – bis zu 6.000 USD oder 7.000 USD mit einem Nachholbeitrag für Personen ab 50, für 2021.
Normalerweise ist es sinnvoll, genug auf Ihr 401(k)-Konto einzuzahlen, um den maximalen passenden Beitrag von Ihrem Arbeitgeber zu erhalten. Aber danach kann das Hinzufügen einer IRA zu Ihrem Ruhestandsmix Ihnen mehr Anlageoptionen und möglicherweise niedrigere Gebühren als Ihre 401(k)-Gebühren bieten. Ein Roth IRA gibt Ihnen auch eine Quelle für steuerfreies Einkommen im Ruhestand.
Hier sind die Regeln, die Sie kennen müssen.
Die zentralen Thesen
- Ein 401(k)-Konto bei der Arbeit zu haben, hat keinen Einfluss auf Ihre Berechtigung, IRA-Beiträge zu leisten.
- Ob Ihre traditionellen IRA-Beiträge jedoch abzugsfähig sind, hängt von Ihrem Einkommen ab.
- Ihr Einkommen wird auch beeinflussen, wie viel Geld Sie gegebenenfalls in eine Roth IRA stecken können.
IRA-Berechtigungs- und Beitragsgrenzen
Die Beitragsgrenzen sowohl für traditionelle als auch für Roth IRAs betragen 6.000 USD pro Jahr zuzüglich eines Nachholbeitrags von 1.000 USD für Personen ab 50 Jahren für beide Steuerjahre 2020 und 2021. Sie können Ihre Beiträge auf beide Arten aufteilen, Ihr Gesamtbeitrag ist jedoch weiterhin auf 6.000 USD oder 7.000 USD begrenzt. Traditionelle und Roth IRAs haben auch einige unterschiedliche Regeln in Bezug auf Ihre Beiträge.
Für einen traditionellen IRA
Beiträge an eine traditionelle IRA sind oft steuerlich absetzbar. Wenn Sie jedoch durch einen 401 (k) oder einen anderen vom Arbeitgeber finanzierten Plan abgedeckt sind, ist Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) bestimmt, wie viel von Ihrem Beitrag Sie gegebenenfalls abziehen können.Die folgende Tabelle gliedert es auf:
| Abzugsfähigkeit von IRA-Beiträgen, wenn Sie auch einen Arbeitgeberplan haben (2021) | ||||
|---|---|---|---|---|
|
Steuererklärungsstatus |
Einkommen zum Abzug des vollen Beitrags |
Einkommen für Teilabzug |
Über diesem Einkommen kein Abzug |
Beitragsgrenze |
|
Einzel |
Weniger als $66.000 |
$66.000 bis $76.000 |
Mehr als $76.000 |
$6.000 + $1.000 mehr, wenn du 50+ bist |
|
Verheiratet, mit eigenem 401(k) |
Weniger als 105.000 $ |
$105.000 bis $125.000 |
Mehr als 125.000 $ |
6.000 US-Dollar pro Person + 1.000 US-Dollar mehr, wenn Sie über 50 Jahre alt sind |
|
Verheiratet, Ehepartner hat eine 401(k) |
Weniger als $198.000 |
$198.000 bis $208.000 |
Mehr als. $208,000 |
6.000 US-Dollar pro Person + 1.000 US-Dollar mehr, wenn Sie über 50 Jahre alt sind |
|
Verheiratet mit eigenem 401(k), eigene Erklärung einreichen |
$0 |
$0 bis $10.000 |
Mehr als 10.000 $ |
$6.000 + $1.000 mehr, wenn du 50+ bist |
Die IRS-Publikation 590-A erklärt, wie Sie Ihren abzugsfähigen Beitrag berechnen, wenn entweder Sie oder Ihr Ehepartner von einem 401(k)-Plan abgedeckt sind.
Auch wenn Sie sich nicht für einen abzugsfähigen Beitrag qualifizieren, können Sie dennoch vom steuerbegünstigten Investitionswachstum in einer IRA profitieren, indem Sie einen nicht abzugsfähigen Beitrag leisten. Wenn Sie dies tun, müssen Sie IRS einreichen Formular 8606 mit Ihrer Steuererklärung für das Jahr.
Für einen Roth IRA
Bei Roth IRAs, die keine Vorabsteuervorteile bieten, spielt es keine Rolle, ob Sie einen Arbeitgeberplan haben. Wie viel oder ob Sie überhaupt einzahlen können, richtet sich nach Ihrem steuerlichen Status und Ihrem Jahreseinkommen.
Diese Tabelle zeigt die aktuellen Einkommensgrenzen:
| Roth IRA-Beiträge (2021) | ||||
|---|---|---|---|---|
Steuererklärungsstatus |
Einkommen für den vollen Beitrag |
Einkommen für Teilbeitrag |
Kein Beitrag erlaubt |
Beitragsgrenze |
Einzel |
Weniger als 125.000 $ |
125.000 bis 140.000 US-Dollar |
Mehr als 140.000 $ |
$6.000 + $1.000 mehr, wenn du 50+ bist |
Verheiratete Einreichung gemeinsam |
Weniger als $198.000 |
$198.000 bis $208.000 |
Mehr als 208.000 $ |
6.000 US-Dollar pro Person + 1.000 US-Dollar mehr, wenn Sie über 50 Jahre alt sind |
Verheiratet, getrennt einreichen |
$0 |
$0 bis $10.000 |
Mehr als 10.000 $ |
$6.000 + $1.000 mehr, wenn du 50+ bist |
Ehepartner IRAs
Um zu einer IRA beizutragen, müssen Sie im Allgemeinen haben verdientes Einkommen. Eine Ausnahme gibt es jedoch für Ehepaare, bei denen nur ein Ehepartner außer Haus arbeitet. Das ist ein Ehepartner IRA. Es ermöglicht dem erwerbstätigen Ehepartner, Beiträge zu einer IRA eines nicht erwerbstätigen Ehepartners zu leisten und die Altersvorsorge der Familie zu verdoppeln. Sie können eine Ehepartner-IRA entweder als traditionelles oder als Roth-Konto eröffnen.
Was ist, wenn Sie zu viel beitragen?
Wenn Sie feststellen, dass Sie mehr zu Ihrer IRA beigetragen haben, als Ihnen erlaubt ist, möchten Sie den Betrag Ihrer Überbeitrag, und schnell. Wenn Sie dies nicht rechtzeitig tun, müssen Sie möglicherweise jedes Jahr eine Verbrauchsteuer von 6% auf den Betrag, der den Grenzwert überschreitet, zahlen.
Die Strafe entfällt, wenn Sie das Geld abheben, bevor Sie Ihre Steuern für das Jahr der Beitragszahlung einreichen.Sie müssen auch Berechnen Sie, was Ihre überschüssigen Beiträge verdient haben, während sie in der IRA waren und ziehen Sie diesen Betrag ebenfalls vom Konto ab.
Der Kapitalertrag muss auch in Ihrem Jahresbruttoeinkommen enthalten sein und entsprechend versteuert werden.Wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind, schulden Sie außerdem eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % auf diesen Betrag.