Timing-Märkte mit 401(k)-Aktien? Schlechte Idee

Jack Bogle, der legendäre Investor und Gründer von VanguardEr gibt seit Jahren immer wieder den gleichen Rat: Diversifizieren Sie die Bestände in Ihrem 401(k), kaufen Sie günstige Indexfonds und schauen Sie erst zum Jahresende auf Ihre Monatsabrechnungen. Aber es ist schwer, diesen Rat in guten Zeiten zu befolgen, und noch schwerer, wenn das Wasser unruhig wird.

Falls Du es verpasst hast, Inflationsängste haben die Anleger in den letzten Wochen etwas nervös gemacht. Die Märkte sind nicht zusammengebrochen. Aber die Winde der Korrektur wehen überall um uns herum. Wir haben diese Bedenken seit einiger Zeit nicht mehr gespürt, und jüngere Anleger spüren sie möglicherweise zum ersten Mal. Aber wenn Sie darüber nachdenken, Aktien zu verkaufen und ETFs Denken Sie in Ihren 401(k)-Konten noch einmal darüber nach, sich zu retten, bevor die Dinge schlimmer werden.

Jeder vernünftige Finanzberater oder Planer wird Ihnen sagen, dass dies eine Kardinalsünde ist. Die jüngste Geschichte – die letzten 60 Jahre – wird es beweisen. Marktabschwünge kommen vor, aber Sie müssen sie ertragen können, wenn Sie das lange Spiel gewinnen wollen. Daten von

Ausstiegslösungen, die die 401(k)-Aktivität verfolgt, zeigt, dass 401(k)-Investoren im Jahr 2020 besonders vielbeschäftigte Trader waren. Die Nettotransfers für das Jahr in Prozent des Saldos betrugen 3,5% für das Jahr, den höchsten Stand seit 2008.

"Leider haben wir gesehen, dass viele Anleger den unglücklichen Trend wiederholten, niedrig zu verkaufen und hoch zu kaufen, der sich wiederholt gezeigt hat während der mehr als 20-jährigen Geschichte des Alight Solutions 401(k)-Index", sagte Rob Austin, Forschungsleiter bei Alight Lösungen. "Die geschäftigsten Tage für den Handel waren, als die Aktien einbrachen und die Trades überwiegend von Aktien zu festem Markt übergingen Einkommen (...) Erst zum Jahresende – als der Markt neue Rekordhochs aufstellte – handelten die Anleger wieder in Aktien.“

Was Sie bei Ihrem 401(k) beachten sollten

Natürlich ist der einfachste Weg, um zu häufiges Trading zu vermeiden, von vornherein gut diversifiziert. Wie bereits erwähnt, bieten Investmentfonds und ETFs eine einfache Möglichkeit, dies zu tun.

Darüber hinaus sollten die von Ihnen gewählten Fonds Ihrer eigenen Risikobereitschaft so gut wie möglich entsprechen. Es ist viel einfacher, in volatilen Märkten geduldig zu bleiben, wenn Ihre Investitionen sowohl Ihren Risiko- als auch Ihren Renditezielen entsprechen.

Hier sind einige der wichtigsten Kategorien von Fonds zur Auswahl:

Konservative Fonds. Ein konservativer Fonds sucht in der Regel nach Anlagen mit geringer Volatilität, wie beispielsweise hochwertige Anleihen, große Blue-Chip-Aktien und andere risikoarme Anlagen. Ihr Vermögen wächst in konservativen Fonds im Allgemeinen langsam und vorhersehbar, aber es wächst sicher.

Wertfonds. Ein Value-Fonds weist typischerweise ein geringes bis mittleres Risiko auf und investiert hauptsächlich in stabile Unternehmen, die zufällig unterbewertet sind. Value-Fonds neigen auch dazu, nach Unternehmen zu suchen, die regelmäßig gesunde Dividenden ausschütten.

Ausgewogene Fonds. Ein Mischfonds investiert im Allgemeinen in verschiedene Anlageklassen, die eine Mischung aus Aktien und Anleihen mit niedrigem und mittlerem Risiko umfassen. Mischfonds streben sowohl Erträge als auch Kapitalzuwachs an.

Aggressive Wachstumsfonds. Ein aggressiver Wachstumsfonds ist bestrebt, das Aufwärtspotenzial zu maximieren und den Kapitalzuwachs vor allem anderen zu priorisieren. Aus diesem Grund weisen aggressive Wachstumsfonds in der Regel eine höhere Volatilität und ein höheres Risiko auf. Tatsächlich kann der Fonds im Laufe der Zeit wild zwischen großen Gewinnen und großen Verlusten schwanken.

Time in the Market, nicht Market Timing

Wir sind nicht schlau oder dumm genug, um vorherzusagen, was die Märkte kurzfristig tun werden.

Niemand ist, und glauben Sie niemandem, der etwas anderes verspricht. Aber denken Sie daran, dass Ihr 401(k) kein Videospiel oder "Spaßgeld" ist. Es ist Ihr Ruhestandsfahrzeug und Ihr Licht am Ende des Tunnels.

Wenn Sie mit Aktien spielen oder versuchen möchten, den Markt zu timen, erhalten Sie ein Maklerkonto oder lernen Sie, auf unserem zu traden Aktiensimulator.

Richten Sie Ihren 401(k) mit einer Vermögensallokation ein, die basierend auf Ihrer Risikobereitschaft und Ihren langfristigen Zielen für Sie geeignet ist. Es ist in Ordnung, es gelegentlich neu auszubalancieren, aber wenn Sie versuchen, den Markt damit zu timen, graben Sie sich möglicherweise ein finanzielles Loch, aus dem Sie nie herauskommen werden.