Anforderungen für Autotiteldarlehen
EIN Autotiteldarlehen ist ein kurzfristiger Kredit, bei dem das Auto des Kreditnehmers als Sicherheit gegen die Schulden. Kreditnehmer sind in der Regel Verbraucher, die keinen Anspruch auf andere Finanzierungsmöglichkeiten.
Wenn Sie in einem Staat leben, der Autokredite zulässt (sehen: Staaten, die Autotiteldarlehen zulassen), so funktioniert es. Der Kreditnehmer bringt das Fahrzeug und die notwendigen Papiere zum Kreditgeber. Obwohl einige Titeldarlehensanträge online verfügbar sind, müssen Kreditgeber immer noch den Zustand des Fahrzeugs – und die Vollständigkeit der Papiere – überprüfen, bevor die Mittel freigegeben werden. Der Kreditgeber behält die Titel zum Fahrzeug, Plätze a Pfandrecht darauf und gibt das Geld dem Kreditnehmer.
Die Kreditgrenze beträgt in der Regel 25 bis 50 % des Barwertes des Autos (Der Kreditnehmer zahlt den Kredit zurück, plus Gebühren und Zinsen innerhalb der zulässigen Frist (in der Regel 30 Tage) und fordert den Titel zurück, pfandfrei.
Die zentralen Thesen
- Autotiteldarlehen sind kurzfristige besicherte Kredite, die das Auto des Kreditnehmers als Sicherheit verwenden.
- Sie werden mit Subprime-Krediten in Verbindung gebracht, da es sich oft um hohe Zinsen und Kreditnehmer mit schlechter Bonität handelt. und nicht alle Staaten erlauben sie.
- Um ein Eigentumsdarlehen zu erhalten, müssen Sie nachweisen, dass Sie sind, wer Sie sind und Ihr Fahrzeug besitzen, dass Sie über ein Einkommen verfügen und mindestens zwei Referenzen vorlegen.
- Manchmal sind zusätzliche Schritte erforderlich, um das Risiko des Kreditgebers zu verringern, z. B. die Installation von GPS-Trackern am Auto, um bei einer möglichen Wiederinbesitznahme zu helfen.
Dokumente, die Sie benötigen
Um einen Autotitel-Darlehen, auch Pink-Slip-Darlehen genannt, zu erhalten, muss ein Kreditnehmer in den meisten Fällen das Fahrzeug vollständig besitzen; es darf kein Pfandrecht gegen den Titel bestehen.Kreditgeber benötigen auch bestimmte Unterlagen, einschließlich eines oder aller der folgenden:
- Originaler Fahrzeugtitel, der das alleinige Eigentum anzeigt
- Von der Regierung ausgestellter Ausweis, der dem Namen auf dem Titel entspricht
- Stromrechnung oder ein anderer Wohnsitznachweis, der dem Namen auf dem Titel entspricht
- Aktueller Fahrzeugschein
- Nachweis der Kfz-Versicherung
- Aktuelle Gehaltsabrechnungen oder andere Nachweise über die Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens
- Namen, Telefonnummern und Adressen von mindestens zwei gültigen Referenzen
- Arbeitskopien der Fahrzeugschlüssel
Einige Kreditgeber verlangen auch, dass ein GPS-Tracking-Gerät am Auto angebracht wird, falls der Kreditnehmer ausfällt und der Kreditgeber das Recht erhält, das Auto wieder in Besitz zu nehmen. Einige dieser Geräte sind so konzipiert, dass der Kreditgeber das Auto aus der Ferne deaktivieren kann.
Sie brauchen keine gute Kreditwürdigkeit, um ein Titeldarlehen zu erhalten. Tatsächlich prüfen die meisten Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit überhaupt nicht, da der Kredit vollständig vom Wiederverkaufswert des Fahrzeugs abhängt. Ebenso müssen Sie nicht angestellt sein, um sich für ein Titeldarlehen zu qualifizieren.
Preise und Gebühren
Autokredite sind deutlich teurer als herkömmliche Bankkredite. Die Zinssätze variieren, aber in Staaten, in denen der Zinssatz nicht gedeckelt ist, beträgt er im Allgemeinen 25 % pro Monat oder 300 % jährlich.Dies bedeutet, dass ein Verbraucher, der sich 1.000 US-Dollar leiht, nach Ablauf der 30 Tage 1.250 US-Dollar zurückzahlen muss, um einen Zahlungsausfall zu vermeiden.
Die meisten Kreditgeber erheben eine Pfandgebühr. In Staaten, in denen die Titelverleihung nicht reguliert ist, berechnen einige Kreditgeber auch Entstehungsgebühren, Dokumentengebühren, Schlüsselgebühren, Bearbeitungsgebühren oder sonstige Gebühren.Die Gebühren summieren sich schnell und können zusätzlich zu den Darlehens- und Zinsgebühren 25 USD (oder mehr) betragen.Achten Sie darauf, alle Gebühren zu addieren, wenn Sie die Gesamtkosten des Darlehens berechnen.
(Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter: Kreditlimits für Autotitel).
Beispiel für ein Titeldarlehen
Sagen Sie, dass Maria vor kurzem ihren Job verloren hat und jetzt darum kämpft, über die Runden zu kommen, um die Miete zu verdienen. Als kurzfristige Lösung beschließt sie, Geld mit einem Autokredit gegen ihr Fahrzeug zu leihen, das einen aktuellen Marktwert von 2.500 US-Dollar hat. Der Kreditgeber erklärt sich damit einverstanden, ihr einen Autokredit für 1.250 US-Dollar zu gewähren.
Im Bewerbungsprozess muss Maria einen Eigentumsnachweis (dass sie das Auto besitzt) sowie zusätzliche Unterlagen vorlegen. Der Zinssatz wurde mit 20 % für die 30-tägige Laufzeit des Darlehens beworben, aber Maria machte den Fehler, anzunehmen, der Zinssatz sei bereits annualisiert. Der wahre annualisierte Zinssatz (APR) betrug tatsächlich 240%! – weit mehr, als Maria wissentlich akzeptiert hätte.
Am Ende der einmonatigen Amtszeit musste Maria 1.500 US-Dollar zurückzahlen, deutlich mehr als die etwa 1.270 US-Dollar, die sie erwartet hatte. Aufgrund ihrer verzweifelten finanziellen Situation konnte Maria die zusätzlichen 230 US-Dollar nicht auftreiben und musste daher die Titel zu ihrem Auto.
Die Quintessenz
Der beste Kandidat für einen Autokredit ist jemand, der ein Fahrzeug besitzt und die potenziell hohen Kosten versteht des Darlehens und hat eine begründete Erwartung, dass er vor Ablauf der Rückzahlungsfrist über das Geld verfügen kann, um das Darlehen zurückzuzahlen läuft ab. Wenn es keinen klaren und realistischen Plan zur Tilgung des Kredits gibt, kann ein Autokredit dazu führen, dass das Fahrzeug zum halben oder weniger Wert verkauft wird.
Viele Titeldarlehensnehmer erneuern ihre Kredite mehrmals, was die Finanzierung insgesamt deutlich verteuert. Auch hier ist die wichtigste Überlegung die Fähigkeit, das Darlehen am oder vor seinem Fälligkeitsdatum zurückzuzahlen.
(Weitere Informationen finden Sie unter Einen Autotiteldarlehen erhalten.)
