Kann ein 70-Jähriger eine IRA eröffnen?

Ob Sie ein öffnen können oder nicht individuelles Alterskonto (IRA) hängt von mehreren Faktoren ab, und das Alter ist nur einer davon. Hier ist ein kurzer Blick auf die wichtigsten Regeln für die beiden Arten von IRAs: traditionell und Roth.

Arten von IRAs

EIN traditioneller IRA ermöglicht es Anlegern, Beiträge oder Einlagen zu leisten, und Sie erhalten einen Steuerabzug in Höhe des Beitragsbetrags in dem Steuerjahr, in dem Sie es geleistet haben. Im Gegenzug zahlen Sie auf Ihre Bezüge oder Ausschüttungen im Ruhestand Einkommenssteuern.

EIN Roth IRA sieht keinen Steuerabzug für Beiträge vor. Allerdings ist jedes Geld, das nach dem Alter von 59½ Jahren abgehoben wird, steuerfrei, d. h. auf diese abgehobenen Beträge wird keine Einkommensteuer erhoben.

Sie haben 15 Monate Zeit, um Ihre Teilnehmerbeiträge für ein bestimmtes Jahr zu leisten – in der Regel vom 1. Januar bis zum 15. April des folgenden Jahres Jahr – und der IRS ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld in eine Vielzahl von Anlagen zu investieren, darunter Aktien, Anleihen und Fonds, die einen Wertpapierkorb enthalten. wie zum Beispiel Investmentfonds, und börsengehandelte Fonds (ETFs).

Es gibt jedoch bestimmte Regeln und Einschränkungen, einschließlich Beitragsgrenzen, Alter und Einkommensanforderungen.

Dein Alter

Beginnen wir mit dem Alter. Für Roth IRAs ist es einfach: Es gibt keine Altersbeschränkung. Für traditionelle IRAs gibt es keine Altersbeschränkung, wenn Sie eine neue IRA einrichten, zu der Sie wechseln oder Rollover von Vermögenswerten von einem anderen IRA oder anrechenbare Altersvorsorge, wie z ein qualifizierter Plan oder ein 403(b)- oder 457(b)-Konto.

Außerdem gibt es keine Altersbeschränkungen für Beiträge zu traditionellen IRAs als Folge der Verabschiedung des US-Kongresses SICHERES Handeln im Jahr 2019.Bisher durften nur Einzelpersonen Beiträge leisten, wenn sie im Jahr der ersten Beitragszahlung das 70. Lebensjahr noch nicht vollendet hatten.

Kurz gesagt, wenn Sie über 70 ½ Jahre alt sind, können Sie jetzt über dieses Alter hinaus zu einer traditionellen IRA beitragen, solange Sie arbeiten.

Beitragsgrenzen

Der Höchstbetrag, den Sie einzahlen dürfen – oder Beitragsgrenze– entweder für eine traditionelle oder Roth IRA für das Steuerjahr 2020 und das Steuerjahr 2021 jeweils 7.000 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind – 6.000 USD plus einen Nachholbeitrag von 1.000 USD pro Jahr.

Einkommen

Für beide Arten von IRAs müssen Sie über ein Erwerbseinkommen verfügen, oder was die Internal Revenue Service (IRS) fordert "steuerpflichtige Entschädigungen", um einen Beitrag zu leisten. Dazu gehören Löhne und Gehälter, Provisionen, Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit, Alimente sowie getrennte Unterhalts- und nicht steuerpflichtige Kampflöhne.

Nicht zählen sind Einkünfte und Gewinne aus Vermögen, Zins- und Dividendenerträge, Rente oder Renteneinkommen, Entgeltumwandlung, Einkommen aus bestimmten Personengesellschaften und „alle Beträge, von denen Sie ausschließen“ Einkommen.

Wenn Sie weniger als 7.000 US-Dollar verdienen, können Sie nur so viel beitragen, wie Sie verdienen. Im Falle einer Roth IRA, Ihr Steuererklärungsstatus und ein hohes Einkommen kann auch Ihren Beitrag kürzen.

Steuerabzug

Der Steuerabzug für Beiträge zu traditionellen IRAs kann je nach bestimmten Bedingungen variieren. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner von einer betrieblichen Altersvorsorge abgedeckt sind, können Sie Ihren Beitrag möglicherweise nicht oder nicht vollständig von Ihren Steuern abziehen. Ihr Einkommen ist jedoch eine wichtige Determinante sowie Ihr Steuererklärungsstatus, wie z.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner jedoch nicht durch einen Plan bei der Arbeit abgedeckt sind und Ihr Steuererklärungsstatus ist ledig, verheiratet, gemeinsam oder getrennt einreichen, können Sie den vollen Steuerabzug unabhängig von Ihrem Einkommen.

Die Quintessenz

Wenn Sie nicht berechtigt sind, einen Teilnehmerbeitrag zu einer traditionellen IRA zu leisten, sprechen Sie stattdessen mit Ihrem Steuerberater darüber, einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten. Sie können Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob diese Alternative zu Ihrem Finanzprofil passt.