Wie man Kunden im oder kurz vor dem Ruhestand hilft, einen Marktabschwung zu überstehen

Für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder bereits im Ruhestand sind, können Marktabschwünge und Phasen der Volatilität besondere Herausforderungen darstellen. Dazu können ein Verlust von Altersguthaben und eine verminderte Liquidität gehören.

Der Schlüssel zur Unterstützung der Kunden bei der Bewältigung dieser Herausforderungen besteht darin, sicherzustellen, dass sie über den richtigen Vermögensmix verfügen, um den Schock eines Abschwungs zu absorbieren und gleichzeitig ihren Lebensstil beizubehalten.

Die Herausforderungen für Kunden im oder kurz vor dem Ruhestand

„Menschen, die mit 60 oder 65 in Rente gehen, haben immer noch 30 bis 35 Jahre Lebenshaltungskosten, das ist also kein kurzfristiger Vorschlag“, sagt Cathy Curtis, der Gründer von Curtis Finanzplanung, LLC. Sie betont, dass ein diversifizierter Anlageansatz sowohl kurzfristige Liquidität bieten kann als auch das Wachstum, das Rentner benötigen, um ihren Lebensstil in Zukunft aufrechtzuerhalten. „Wir verfolgen einen Bucket-Ansatz – ein paar Jahre in sehr liquiden, sicheren Anlagen, ein mittleres Portfolio mit Dividenden zahlende Aktien und Anleihen und ein stärker wachstumsorientierter Ansatz mit einem Aktienende.“

Darüber hinaus geht es darum, sich auf ihre allgemeine Anlagementalität zu konzentrieren und ein klares Gefühl für ihre Risikotoleranz zu bekommen. „Wir versuchen, es auf einen ganzheitlichen Ansatz zurückzubringen“, sagt Scott Kahan, Präsident und Senior Financial Planner bei Financial Asset Management Corp. „Wir erinnern unsere Kunden auch daran, dass es in solchen Abschwungphasen wirklich eine Lernerfahrung ist, wie viel Risiko Sie eingehen möchten.“ Das kann letztendlich dazu beitragen, nicht nur Ihre bestehende Strategie für den aktuellen Abschwung zu gestalten, sondern auch Ihre Gesamtstrategie für jeden Kunden in den kommenden Jahren Jahre.

Überlegenswerte Strategien

Um mehr über die besten Möglichkeiten zu erfahren, den aktuellen Abschwung zu bewältigen, haben wir unsere Experten nach den Strategien gefragt, die sie derzeit verwenden, um Risiken zu mindern und ihre Kunden zu investieren. Die beiden wichtigsten Erkenntnisse, die wir mitbrachten, waren die Bedeutung von Liquidität für den kurzfristigen Einsatz zusammen mit einer soliden Rebalancing-Strategie.

„Im Moment stecke ich die Leute in kürzerfristige Anleihen und halte mich von längerfristigen Anleihen fern, weil ich mir ein wenig Sorgen um das Zinsrisiko mache“, sagt Cathy. „Trotzdem verrichten kurzfristige Anleihen in volatilen Zeiten ihren Dienst, weil sie auf Portfolios stabilisierend wirken. Ich würde sagen, die meisten meiner Kunden befinden sich in 60-40 Portfolios.“

Für diejenigen, die einen längeren Anlagehorizont haben und ein langfristiges Wachstum anstreben, könnte auch ein Strategiewechsel eine gute Option sein. „Die meisten Kunden, die von ihrem Geld leben, haben leicht mindestens fünf Jahre Cashflow verfügbar, sodass wir uns nicht wirklich um die Aktienkomponente kümmern müssen, da es sich um eine langfristige Sache handelt.“ sagt Carolyn McClanahan, Direktor Finanzplanung bei Lebensplanungspartner. „Für unsere Kunden, die einen längeren Zeitraum haben, führen wir auch ein Rebalancing durch, aber wir kaufen keine Anleihen, wir kaufen Aktien.“

Die Quintessenz

Unabhängig von der konkreten Rebalancing-Strategie waren sich die Berater unseres Panels einig, dass gezielte Beratung und a Eine ganzheitliche Betrachtung der individuellen Finanzlage jedes Kunden kann Ihnen helfen, den besten Ansatz für die aktuelle Situation zu bestimmen Klima. Und sie alle betonten auch, dass dies eine wunderbare Gelegenheit für Kommunikation und Bildung ist.