Was Berater über die Berufshaftpflichtversicherung wissen müssen
Als Finanzprofi ausgeben Lebens- und Geldempfehlungen, Berufshaftpflichtversicherung ist ein wichtiger Bestandteil der Finanzberater’ Back-End-Ressourcensuite. Dieses Produkt kann mit Ihrer Hausratversicherung verglichen werden. Sie werden es vielleicht nie brauchen, aber wenn Sie es tun, werden Sie sehr glücklich sein, dass Sie es haben.
Was ist eine Berufshaftpflichtversicherung?
Diese spezialisierte Versicherung schützt Finanzberater vor Fahrlässigkeit und anderen behaupteten Ansprüchen ihrer Kunden. Auch bekannt als Fehler und Auslassungen (E&O)-Versicherung kann diese Versicherung Ansprüche aus Fahrlässigkeit, Fehlverhalten oder falschen Angaben abdecken. In den meisten Fällen müssen Finanzplaner keine Berufshaftpflichtversicherung, aber wenn Sie mit der Öffentlichkeit üben, ist es wichtig, auf unerwartete Ansprüche vorbereitet zu sein, die Sie und Ihr Unternehmen in eine potenzielle finanzielle Notlage bringen können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sach-, Unfall- und Haftpflichtversicherung — Berufs- und Geschäftsführerhaftpflicht.)
Nehmen wir also an, Sie haben entschieden, dass dies eine wichtige Abdeckung ist. Das müssen Sie zur Berufshaftpflichtversicherung wissen:
- Zweck der Deckung
- Wer ist abgedeckt
- Welche Leistungen sind abgedeckt
- Was ist von der Deckung ausgeschlossen
- So praktizieren Sie gemäß der Berufshaftpflichtversicherung
Warum es bekommen?
Finanzplaner sind am Puls des Lebens ihrer Kunden. Wenn ein Kunde durch Ihr Verschulden oder nicht Geld verliert, kann der Verbraucher Sie verklagen. Fehler passieren, und selbst wenn dies nicht der Fall ist, können Kunden mit Ihren Dienstleistungen unzufrieden sein. Die Finanzmärkte schwanken und finanzielle Verluste können eine unzufriedene Kundin veranlassen, ihren Anwalt anzurufen. Gerichtsverfahren sind zeitaufwendig und stressig; die Berufshaftpflichtversicherung kann einen Teil dieser potenziellen Belastungen entlasten. Erfolgreiche Unternehmen sind auf das Unerwartete vorbereitet und hier kommt die Berufshaftpflichtversicherung ins Spiel.
Dienstleistungen und Abdeckung
Die Police legt genau fest, was und wer versichert ist. Die Police deckt wahrscheinlich die Verletzung von Treuepflicht, mangelnde Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und rechtlicher Schutz. Im Allgemeinen ist die E&O-Versicherung so strukturiert, dass sie den Fachmann abdeckt, wenn der Berater einen Fehler macht oder des Fehlverhaltens beschuldigt wird. Unabhängig davon, ob der Berater rechtlich verantwortlich ist oder nicht, übernimmt die Versicherung die Kosten für die Reaktion auf Rechtsansprüche. (Für entsprechende Lektüre siehe: Vermögensschutz für den Unternehmer.)
Wenn Sie vergessen, einen Kunden über den Zeitrahmen für a. zu informieren 401(k)-Überschlag Wenn sie den Arbeitsplatz wechseln, sind Sie möglicherweise schuldhaft oder haftbar für deren Strafen, Gebühren und/oder Steuern. Die E&O-Police wird Ihnen in dieser Art von Situation gute Dienste leisten.
Sie fragen sich vielleicht, was passieren würde, wenn der Front-End-Mitarbeiter oder ein Berater, der im Auftrag des Unternehmens arbeitet, einen Fehler macht. Kämmen Sie die Versicherungspolice und verstehen Sie, wer versichert ist. Manchmal sind W-2-Mitarbeiter versichert, aber keine unabhängigen Auftragnehmer. Wenn Sie diese kleinen Unterschiede in der Richtlinie kennen, können Sie im Schadensfall viel Geld verdienen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Lücken in der Haftpflichtversicherung schließen.)
Was ist von der Deckung ausgeschlossen?
Verstehen Sie Ihre Politik. Ist eine Ermessensberatung ausgeschlossen? Dies ist für viele Versicherungsmakler ein überraschender Ausschluss, da er spezifisch für das Finanzberatungsgeschäft gilt.
Ein weiterer möglicher Ausschluss kann auftreten, wenn Ihr Unternehmen Rechnungen im Namen des Kunden bezahlt. Eine Kundin bat ihren Berater, die Rechnungen für die Pflege ihres Mannes an das Pflegeheim zu übernehmen. Einige Jahre später stellt sie fest, dass Ihr Unternehmen das Pflegeheim deutlich überbezahlt hat und sie die Überzahlung nicht zurückzahlen kann. Ihre Haftpflichtversicherung deckt diese rechnungszahlenden Dienste möglicherweise nicht ab, da sie unter den Ausschluss der Ermessensberatung fielen.
Überprüfen Sie alle Aspekte der Berufshaftpflichtversicherung mit dem Versicherungsmakler und wissen Sie, was versichert ist und was nicht. Eine Zustimmung zum Vergleich ist eine weitere Klausel, die der Berater verstehen muss. Auf diese Weise vermeidet der Planer Überraschungen, wenn Sie einen Anspruch begleichen müssen, anstatt ihn zu bekämpfen. Stellen Sie sicher, dass die Unternehmensrichtlinien auf den Versicherungsschutz abgestimmt sind.
Die Quintessenz
Wie bei jedem Art der Versicherung, wenden Sie sich an einen vertrauenswürdigen Versicherungsvertreter, um die beste Police für Ihre Bedürfnisse zu finden. Kaufen Sie die Police von einem Agenten, der mit dem Finanzberatungsgeschäft vertraut ist. Stellen Sie sicher, dass Sie die Deckungen und Ausschlüsse in der Police kennen. Schließen Sie auch eine Abdeckung für Mitarbeiter ein. Erfahren Sie, wie Sie einen Anspruch im Voraus einreichen, damit Sie in der Hitze eines Rechtsstreits bereit sind, fortzufahren. Schließlich praktizieren Sie so, dass die Bürorichtlinien und -verfahren mit der Berufshaftpflichtversicherung abgestimmt sind. Wenn der Berater das Produkt der Berufshaftpflichtversicherung und den Schadenprozess versteht, hat er bei einer Schadensmeldung die größte Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Lösung.