CPA, CFA oder CFP®: Wählen Sie Ihre Abkürzung mit Bedacht

Drei der bekanntesten Berufsbezeichnungen in der Finanzbranche sind Wirtschaftsprüfer (CPA), angeheuerter Finanzanalyst (CFA) und zertifizierter Finanzplaner (CFP®). Jeder hat einen zentralen Karriereschwerpunkt und weist auf seinen eigenen beruflichen Weg.

Im Folgenden finden Sie Details zu den Studienleistungen und Studien, die für jede Bezeichnung erforderlich sind, zu welchen Karrieren sie normalerweise führen und wie viel sie bezahlen.

Zertifizierter Wirtschaftsprüfer (CPA)

Die meisten Leute wissen, dass ein CPA eine Person ist, die Steuererklärungen erstellt. Das tun sie auf jeden Fall, aber sie können noch viel mehr. Eine CPA-Lizenz ist erforderlich, um Aufgaben einschließlich unabhängiger Wirtschaftsprüfungen auszuführen, die auch als öffentliche Buchhaltung bekannt sind.

Tatsächlich ist keine CPA-Lizenz erforderlich, um Steuererklärungen zu erstellen. Landesgesetze regeln die erforderlichen Qualifikationen.

CPA-Anforderungen

Die Anforderungen variieren je nach Bundesland, aber die meisten erfordern einen Bachelor-Abschluss mit 120 Semesterwochenstunden als Voraussetzung für die Teilnahme am CPA-Prüfung.

Um die CPA-Bezeichnung zu erhalten, müssen Bewerber diese Prüfung bestehen, einschlägige Berufserfahrung sammeln und einige zusätzliche Bildungsanforderungen erfüllen. Die Ausbildungsvoraussetzungen bestehen in der Regel aus 24 bis 30 Semesterstunden im Bereich Rechnungswesen, erworben durch ein Diplom- oder Bachelorstudium in Betriebswirtschaftslehre.

Viele Staaten verlangen auch mindestens ein oder zwei Jahre Erfahrung in der Rechnungslegung und/oder in der Wirtschaftsprüfung. Einige Staaten erfordern bis zu 150 Semesterstunden, um den CPA zu erhalten.

Viele Studenten entscheiden sich für einen Master-Abschluss in Rechnungswesen, um ihre Bildungsanforderungen zu erfüllen.

Die CPA-Prüfung

Die CPA-Prüfung ist für sich genommen eine hohe Messlatte. Prüfungen werden von der American Institute of Certified Public Accountants, dem Dachverband der CPAs in den Vereinigten Staaten.

Die 14-stündige Prüfung besteht aus vier Abschnitten:

• Wirtschaftsprüfung und Bescheinigung
• Finanzbuchhaltung und Berichterstattung
• Verordnung
• Geschäftsumfeld und Konzepte

Der CPA-Karriereweg

Bachelor-Studenten im Bereich Rechnungswesen können bereits lange vor ihrem Abschluss Stellenangebote erhalten. Buchhalter sind gefragt und das wird sich auch in naher Zukunft nicht ändern.

Nach Angaben der USA Büro für Arbeitsstatistik, wird die Beschäftigung in diesem Bereich bis 2028 voraussichtlich um 6 % pro Jahr wachsen. Der Medianlohn lag 2019 bei 71.550 US-Dollar.

Ein CPA, der in eine leitende Position in einem Unternehmen aufsteigen möchte, benötigt mindestens zwei bis drei Jahre Erfahrung bei einer großen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft.

Für ambitioniertere Arbeitssuchende stehen lukrative CPA-Stellen zur Verfügung in Hedge-Fond Buchhaltung. Die strengeren Rechnungslegungsvorschriften, die mit der Sarbanes-Oxley Act 2002 eröffneten viele zusätzliche Möglichkeiten bei börsennotierten Unternehmen. Die wichtigsten Voraussetzungen für diese Positionen sind Erfahrung und eine hervorragende Ausbildung.

Diejenigen, die nicht darauf aus sind, den zu erklimmen Karriereleiter kann in praktisch jeder Stadt eine Stelle bei einer kleineren Wirtschaftsprüfungsgesellschaft finden.

Chartered Financial Analyst (CFA)

Der CFA genießt in der Geschäftswelt einen erstklassigen Ruf, und CFA-Charterinhaber arbeiten in vielen Ländern auf der ganzen Welt. Das CFA-Programm ist sehr breit gefächert und könnte treffender als das Äquivalent eines Master-Abschlusses in Finanzen mit begleitenden Nebenfächern in Rechnungswesen, Wirtschaftswissenschaften, statistischer Analyse und. bezeichnet werden Portfolio-Management.

Die CFA-Bezeichnung ist keine gesetzliche Voraussetzung für die Ausübung einer Tätigkeit als Finanzanalyst, aber es ist eine der besten Möglichkeiten, einen Fuß in die Tür zu einem der schwierigsten Gebiete zu bekommen.

Der beste Weg, um einen Job im Finanzwesen an der Wall Street zu bekommen, ist ein Master of Business Administration Abschluss an einer der wenigen exklusiven Schulen wie Wharton, Harvard und Stanford. Der zweitbeste Weg ist, die CFA-Charta zu erwerben und über gute Branchenerfahrung zu verfügen.

In einigen Fällen wird eine CFA-Bezeichnung höher geschätzt als ein MBA.

CFA-Anforderungen

Die CFA-Bezeichnung hat sich ihren Ruf mit einem zermürbenden Prozess erworben, den die Kandidaten durchmachen müssen, um eine CFA-Charta des CFA-Instituts zu erhalten.

Die Prüfung ist offen für jeden mit einem Bachelor-Abschluss und drei Jahren einschlägiger Erfahrung, aber die einzigen Personen, die eine realistische Chance zum Bestehen haben, sind diejenigen, die es ernst meinen.

Die CFA-Prüfung

Um die CFA-Charta zu erhalten, müssen die Kandidaten eine sechsstündige Prüfung auf jedem der drei Niveaus bestehen. Die erste Prüfung findet zweimal im Jahr im Juni und Dezember statt, die anderen nur im Juni.

Die Erfolgsquoten der drei Tests liegen in der Regel unter 55 %, und wenn Sie die zweite oder dritte Prüfung nicht bestehen, müssen Sie ein Jahr warten, um sie erneut abzulegen.

Die drei Tests enthalten überlappendes Material zu Themen wie Ethik und Finanzanalyse. Im Allgemeinen umfasst der erste Test allgemeine Finanzgrundsätze, der zweite eine intensive Prüfung zur Finanzanalyse und Rechnungslegung und der dritte umfasst das Portfoliomanagement und die Entscheidungsfindung.

CFA-Karriere

Laut CFA-Institut, 49 % der Charter-Inhaber arbeiten für institutionelle Anleger wie intern Analysten, 16 % arbeiten für Makler-Händler, und 29 % arbeiten für Universitäten, die Regierung und andere gemeinnützige Arbeitgeber.

Obwohl sie nicht annähernd so zahlreich sind wie CPA-Jobs, sind CFA-bezogene Jobs im Allgemeinen lukrativer. Die Mitgliedervergütungsumfrage des CFA Institute zeigt, dass die durchschnittliche Vergütung etwa 300.000 US-Dollar beträgt, einschließlich Grundgehalt und Boni oder Aktienbeteiligung.

Zu ihren Berufsbezeichnungen gehören Finanzanalyst, Portfoliomanager, Chief Investment Officer und Portfoliomanager.

Zertifizierter Finanzplaner (CFP®)

Certified Financial Planner (CFP®) ist die einzige Bezeichnung der drei, die sich auf das Investieren konzentriert. Wer es verdient, wird ausgebildet Finanzberater qualifiziert zu erstellen und umzusetzen Finanzpläne für Anleger.

Das Verdienen ist ein äußerst praxisorientiertes Studium für diejenigen, die direkt mit einzelnen Investoren zusammenarbeiten möchten.

CFP-Anforderungen und Prüfung

Die Grundvoraussetzungen für den CFP®, wie vom CFP® Board of Standards festgelegt, sind ein Bachelor-Abschluss in einem beliebigen Hauptfach, drei Jahre Erfahrung in der Finanzplanung und Bestehen einer 10-stündigen Prüfung. Die 10-stündige Prüfung umfasst Investitionsplanung, Versicherung, Nachlassplanung, Risikomanagement, Steuern und Altersvorsorge.

Bis auf wenige Ausnahmen müssen Bewerberinnen und Bewerber für die Prüfung ein festes Studium in relevanten Bereichen der Finanzplanung absolvieren. Es gibt sechs erforderliche Kurse, die landesweit an Hochschulen durchgeführt werden und etwa neun Monate dauern. Sie beinhalten:

• Finanzplanung: Prozess und Umfeld
• Grundlagen der Versicherungsplanung
• Einkommensbesteuerung
• Altersvorsorge planen
• Investitionen
• Grundlagen der Nachlassplanung

CFP-Karrieren

Menschen, die am meisten von der CFP®-Kennzeichnung profitieren, sind in der Regel diejenigen, die direkt mit einzelnen Kunden zusammenarbeiten möchten.

Für Menschen mit einer CFP® gibt es landesweit Möglichkeiten, aber dies ist nicht unbedingt der Schlüssel zu einem hochbezahlten Job. Es kann der Schlüssel zu einer unternehmerischen Rolle sein. Das Einkommenspotenzial wird durch die Vertriebsleistung des Finanzberaters bestimmt, nicht durch eine Gehaltsskala.

Wie man wählt

Fragen Sie sich bei der Berufswahl, welche Art von Arbeit Sie ausüben möchten, wo Sie arbeiten möchten und ob Sie als Arbeitnehmer mit Gehaltsgarantie oder als Angestellter arbeiten möchten Unternehmer wo der Himmel (und der Keller) die Grenze ist.

Von den drei Bezeichnungen unterliegt nur das CPA den staatlichen Gesetzen zum Schutz des öffentlichen Interesses.

Egal, für welche Sie sich entscheiden, jede dieser drei finanziellen Bezeichnungen bietet Ihnen im Gegenzug für die Zeit und Energie, die Sie dafür aufgewendet haben, zahlreiche berufliche Möglichkeiten.