So kaufen Sie Gold mit Ihrem 401(k)

Für viele Anleger ist der Reiz von Edelmetallen schwer zu widerstehen – vor allem Gold. Sie ist eine der begehrtesten und beliebtesten Anlagen der Welt, da sie in jedem Anlageportfolio lukrative Renditen bieten kann. Gold gilt allgemein als sichere Anlage und als Absicherung gegen Inflation weil der Preis des Metalls steigt, wenn der US-Dollar sinkt.

Eine Sache, die Anleger berücksichtigen müssen, ist, dass die meisten 401(k) Altersvorsorgepläne erlauben keinen direkten Besitz von physischem Gold oder Goldderivaten wie Futures oder Optionskontrakten. Es gibt jedoch einige indirekte Möglichkeiten, an etwas Gold in Ihrem 401(k) zu kommen.

Die Grundlagen eines 401(k)

Ein 401(k)-Plan ist ein selbstgesteuerter, vom Arbeitgeber gesponserter Altersvorsorgeplan. Millionen von Amerikanern werden von vielen Arbeitgebern angeboten und verlassen sich auf diese steuerbegünstigten Investitionspläne, um ihnen zu helfen, ihre Rentenjahre bequem zu verbringen.

Menschen können einen Teil ihres Gehalts auf Vorsteuerbasis in langfristige Investitionen umleiten, wobei viele Arbeitgeber anbieten, einen Teil oder sogar 100 % passende Beiträge auf das von den Mitarbeitern in den Plan investierte Geld. Wenn ein Mitarbeiter beispielsweise 100 US-Dollar pro Gehaltsscheck in seinen 401 (k) investiert, würde ein Arbeitgeber, der 100 % entspricht, weitere 100 US-Dollar zu seinem Plan beitragen.

Die Pläne sind mit Beitragsgrenzen ausgestattet, die von der Internal Revenue Service (IRS). Zum Beispiel dürfen Mitarbeiter 19.500 US-Dollar von ihrem Gehalt in eine 401 (k) für 2020 und 2021 einzahlen. Jeder über 50 kann auch machen Nachholbeiträge von bis zu 6.500 US-Dollar pro Jahr in ihre Pläne.

Diese Pläne werden in der Regel von a. bearbeitet Fondsmanager oder Finanzdienstleistungskonzern. Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern im Allgemeinen eine Reihe verschiedener Anlagemöglichkeiten an, damit sie ihre Anlagen diversifizieren können, in der Regel durch eine Auswahl an Investmentfonds. Teilnehmer können aus einer Vielzahl von Fonds wählen, darunter Small- und Large-Cap-Fonds, Rentenfonds und Indexfonds – alle mit unterschiedlichem Wachstumspotenzial.

Da diese Pläne so wichtig sind, können Teilnehmer große Marktchancen nutzen. Aus diesem Grund könnten Anleger daran interessiert sein, einen Teil ihres 401(k)-Anlageportfolios zu verlagern, um davon zu profitieren Edelmetalle Preise und die Goldindustrie.

401(k) s und Gold investieren

Eine der besten Möglichkeiten, auf der Goldwelle zu reiten, besteht darin, direkt in den physischen Rohstoff zu investieren. Aber es gibt einen Haken bei 401(k) s: Nur sehr wenige Pläne lassen Anlegern tatsächlich die Wahl, direkt in Gold zu investieren Goldbarren. Tatsächlich erlaubt die überwiegende Mehrheit der 401(k)-Pläne Einzelpersonen keine direkten Investitionen in das Edelmetall.Dies bedeutet, dass Sie nicht ausgehen und Goldbarren oder Goldmünzen als Teil Ihres Altersvorsorgeportfolios kaufen können. Aber wenn Sie enttäuscht sind, seien Sie nicht enttäuscht, denn es ist noch nicht alles verloren.

Für Anleger, die ihr Geld gerne in Gold investieren möchten, gibt es noch Optionen. Wenn Ihr 401(k) keinen einfachen Zugang zu Goldanlagen bietet, haben Sie möglicherweise immer noch eine gewisse Flexibilität, um über Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) in Gold zu investieren.

Gold-Investmentfonds

Wenn Sie Ihr Geld nicht in greifbares Gold investieren können, können Sie in das Edelmetall investieren, indem Sie das kaufen, was die Branche Papiergold nennt, oder durch Investmentfonds. Indem Sie die mit Ihren 401(k)-Plänen bereitgestellten Fondsbeschreibungen durchsehen, können Anleger eine oder mehrere potenzielle Gegenseitigkeitsgesellschaften finden Fonds, die ein erhebliches Engagement in Gold bieten, indem sie Aktien von Unternehmen halten, die im Goldbergbau tätig sind Industrie.

Fidelity Investments bietet beispielsweise den Fidelity Select Gold Fund (FSAGX) an. Dies ist ein aktiv verwalteter, kostengünstiger und wertorientierter Fonds. Am 28. Februar 2021 hatte der Fonds rund 1,7 Milliarden US-Dollar in verwaltetes Vermögen (AUM) und einer Kostenquote von 0,79 %. Der Fonds investiert hauptsächlich in Goldexplorations-, Bergbau- und Produktionsunternehmen wie Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada und Agnico Eagle Mines.

Gold-ETFs

Ein 401(k)-Plan mit Brokerage-Option gibt Privatanlegern die Freiheit, durch eine regelmäßige Maklerkonto, wodurch der Zugang zu allen Arten von Goldanlagen ermöglicht wird. Für Mitarbeiter, die an einem solchen Plan teilnehmen, ist die Investition in Gold eine der einfachsten und kostengünstigsten Möglichkeiten, sich in Gold zu engagieren börsengehandelte Fonds (ETFs).

ETFs bieten Anlegern die Möglichkeit, in Anteile eines Fonds zu investieren, der echte Goldbarren hält, wie den iShares Gold Trust ETF (IAU) von Blackrock. Dieser ETF wurde im Januar 2005 aufgelegt und verwaltet im März 2021 ein Nettovermögen von über 28,8 Milliarden US-Dollar. Eine weitere Option ist der Sprott Gold Miners ETF (SGDM) mit einem Vermögen von über 216 Millionen US-Dollar.

Mitarbeiter, die bei einem 401(k) mit der Brokerage-Option eingeschrieben sind, haben auch die Wahl, in einzelne Aktien von Unternehmen der Goldindustrie zu investieren.

Selbstgesteuerter IRA-Rollover

Ein Mitarbeiter, dessen 401(k)-Plan nicht die Art von kostenlosem Zugang zu Goldinvestitionen bietet, die seinen Anlagezielen entspricht, kann sich dafür entscheiden, seinen 401(k)-Plan in eine selbstgesteuerte Altersvorsorgekonto (IRA). Diese Option bietet Planinhabern Zugang zu praktisch jeder Art von Anlage in Gold, einschließlich Aktien, Investmentfonds, ETFs, Rohstoffe Zukunft, und Optionen.

EIN Gold IRA, auch als Edelmetall-IRA bekannt, ist eine spezielle Art von individuellem Ruhestandskonto, das es Anlegern speziell ermöglicht, Goldbarren oder -münzen oder andere genehmigte hinzuzufügen Edelmetalle als qualifizierte Investitionen.

Wenn jemand mit einem 401(k)-Plan seinen Job kündigt – wie im Fall eines pensionierten Mitarbeiters – besteht die Möglichkeit, das 401(k)-Geld einfach in eine IRA zu übertragen. Wenn der 401(k)-Plan bei einem aktuellen Arbeitgeber ist, kann der Arbeitnehmer den Arbeitgeber um die Option bitten, eine sogenannte An In-Service-Rücknahme, wo der Arbeitnehmer seine 401(k)-Gelder vor der Pensionierung oder einem anderen auslösenden Ereignis erhalten kann.

Es gibt keine Steuerstrafe, solange der Mitarbeiter die Mittel innerhalb von 60 Tagen entweder in einen IRA- oder einen alternativen 401(k)-Plan reinvestiert. Aber traditionelle IRAs erlauben normalerweise keine Investitionen in physisches Gold. Die einzige Möglichkeit besteht darin, Ihr Geld direkt in Goldaktien oder -fonds zu investieren. Wenn Sie jedoch physisches Gold in Ihrem Portfolio halten möchten, ermöglichen selbstgesteuerte IRAs diese Art von Investition.