Definition der beschränkten Vollmacht (LPOA)
Was ist eine eingeschränkte Vollmacht?
Limited Power of Attorney (LPOA) ist eine Vollmacht, die es erlaubt, Portfoliomanager um bestimmte Funktionen im Namen des Kontoinhabers auszuführen. Im Allgemeinen ermöglicht der LPOA dem Manager, eine vereinbarte Anlagestrategie auszuführen und sich um damit verbundene Routinegeschäfte zu kümmern, ohne den Kontoinhaber zu kontaktieren.
Vor der Unterzeichnung eines LPOA sollte sich der Kunde der spezifischen Funktionen bewusst sein, die er an den Portfoliomanager delegiert hat, da der Kunde für die Entscheidungen verantwortlich bleibt.
Eingeschränkte Vollmacht verstehen
LPOA-Genehmigungen sind in den letzten Jahren häufiger geworden, da sich immer mehr Anleger für Boutique-Geldverwaltungsgesellschaften entscheiden und registrierte Anlageberater (RIAs) gegenüber traditionellen Maklerfirmen.
Die zentralen Thesen
- Eine eingeschränkte Vollmacht ermöglicht es einem Portfoliomanager, Routineentscheidungen zu treffen, ohne den Kontoinhaber zu kontaktieren.
- Der Vermögensverwalter darf niemals Geld vom Konto abheben oder die Begünstigten wechseln.
- Ein Kontoinhaber kann andere Ausnahmen von der beschränkten Vollmacht festlegen.
Eine beschränkte Vollmacht beschränkt im Gegensatz zu einer Generalvollmacht die Befugnisse der benannten Person auf einen bestimmten Bereich. In diesem Fall ist der Portfoliomanager ermächtigt, eine mit dem Kontoinhaber vereinbarte Anlagestrategie umzusetzen.
Ein LPOA gibt dem Portfoliomanager die Befugnis, Vermögenswerte zu kaufen und zu verkaufen, Gebühren zu zahlen und verschiedene erforderliche Formulare zu bearbeiten.
Bestimmte kritische Kontofunktionen können weiterhin nur vom Kontoinhaber vorgenommen werden, darunter Bargeldabhebungen und eine Änderung des Kontos Begünstigter. Ein Kunde kann klar angeben, welche anderen Befugnisse er zum Zeitpunkt der Kontoeinrichtung behalten möchte.
Begrenzte Arten von Vollmachten
Es gibt einige Variationen der eingeschränkten Vollmacht, die unter besonderen Umständen verwendet werden können:
- Federkräfte: Ein LPOA mit Sprungkraft wird nur dann aktiv, wenn es durch ein bestimmtes Ereignis ausgelöst wird, in der Regel der Tod oder die Arbeitsunfähigkeit des Kontoinhabers. Es wird normalerweise mit einem Testament oder einer Familientreuhand verwendet.
- Langlebig und nicht langlebig: Dauerhafte LPOAs geben dem Portfoliomanager weiterhin die Befugnis, bestimmte Funktionen auszuführen, selbst wenn der Kunde stirbt oder handlungsunfähig wird. Die meisten LPOAs sind nicht dauerhaft, was bedeutet, dass sie ungültig werden, wenn der Kunde stirbt oder behindert wird.
Formulare für eingeschränkte Vollmachten
Kunden schließen normalerweise a. ab Vollmacht (POA) Formular, wenn sie ein Konto bei einem Portfoliomanager eröffnen. Die meisten Formulare geben den Kunden die Möglichkeit, zwischen einer LPOA oder einer Vollmacht zu wählen.
Eine befristete Vollmacht beschränkt die Ermächtigung auf einen bestimmten Bereich, beispielsweise die Vermögensverwaltung.
Der Kunde muss einen Anwalt in der Tat, der normalerweise der Portfoliomanager ist. Andere Vermögensverwalter, die im Auftrag des Kunden Anlageentscheidungen treffen können, müssen ebenfalls ihre Angaben auf dem Formular machen. Nach dem Ausfüllen müssen sowohl der Mandant als auch der oder die Anwälte das Formular unterschreiben.
Ein Kunde, der sich nicht sicher ist, welche Funktionen er bevollmächtigt, möchte möglicherweise einen Anwalt bitten, das POA-Formular zu überprüfen, bevor er es unterschreibt.
