Fondsdefinition mit stabilem Wert

Was ist ein Fonds mit stabilem Wert?

Ein Stable-Value-Fonds ist ein Portfolio aus Anleihen, die versichert sind, um den Anleger vor einem Renditerückgang oder einem Kapitalverlust zu schützen. Der Inhaber eines Stable-Value-Fonds erhält unabhängig von der Wirtschaftslage weiterhin die vereinbarten Zinszahlungen.

Wertstabile Fonds sind eine gängige Option in einigen Altersvorsorgeplänen wie den 401(k)-Plänen des Unternehmens, die sich insbesondere an Sparer richten, die kurz vor dem Ruhestand stehen.

Wertstabile Fonds verstehen

Stabil Value-Fonds investieren Sie in hochwertige kurz- und mittelfristige Staats- und Unternehmensanleihen. Sie unterscheiden sich nicht von Anleihenfonds, außer dass sie versichert sind. Ein Versicherungsunternehmen oder eine Bank ist vertraglich verpflichtet, die Anleger des Fonds vor Kapital- oder Zinsverlusten zu schützen.

Die Anleihen in einem solchen Fonds werden manchmal als „verpackte“ Anleihen bezeichnet, da sie versichert sind. Die Versicherung wird üblicherweise in Form eines sogenannten synthetischen garantiertes Anlagezertifikat (GIC).

Ein Fonds mit stabilem Wert ist von Natur aus eine ebenso sichere Anlage wie ein Geldmarktfonds. Historisch gesehen bieten solche Fonds eine etwas höhere Rendite als Geldmarktfonds.

Vor- und Nachteile von stabilen Rentenfonds

Wertstabile Fonds bleiben genau das: stabil. Sie wachsen nicht mit der Zeit, verlieren aber auch nicht an Wert.

In Zeiten von Rezession oder Börsenvolatilität sind wertstabile Fonds garantiert. Während viele andere Anlagen an Wert verlieren, erhält der Besitzer eines stabilen Rentenfonds weiterhin die vereinbarten Zinszahlungen und verliert nie Rektor unabhängig von der Wirtschaftslage. Der Versicherer muss dem Fonds allfällige Verluste ersetzen.

Aufgrund der Versicherung sind diese Fonds jedoch mit zusätzlichen Verwaltungskosten und Gebühren verbunden, die die ohnehin schon niedrigeren Renditen, die diese Anlagen aufgrund ihres geringen Risikos bieten, belasten können.

So investieren Sie in einen stabilen Rentenfonds

Ein Stable-Value-Fonds ist oft eine Anlagemöglichkeit in qualifizierte Altersvorsorge wie 401(k) Pläne. Ein Stable-Value-Fonds kann auch für den Anteil des Anlegers eine attraktive Alternative zu ertragsschwächeren Vehikeln wie Geldmarktfonds sein Portfolio das wird verwendet, um zu kontern Marktvolatilität. Stable-Value-Fonds können die wesentlichen Elemente der Ausgewogenheit und Stabilität in einem mit Wachstumsinvestitionen gewichteten Portfolio bereitstellen.

Es besteht jedoch die Gefahr, wenn ein Portfolio zu stark in ertragsschwächeren Anlagen wie zum Beispiel Stable-Value-Fonds gewichtet wird. Der Anleger riskiert, von der Inflation im weiteren Verlauf unter Druck gesetzt zu werden. Ein zunächst ausreichend erscheinendes Renteneinkommen kann im Laufe der Jahre und zunehmender Inflation allmählich unzureichend werden.

Die meisten professionellen Finanzberater empfehlen ein Portfolio, das eine Mischung aus sicheren, aber ertragsschwachen Anlagen und risikoreichen aber potenziell lohnende Investitionen mit einer schrittweisen Neugewichtung in Richtung Sicherheit, wenn sich der Anleger dem Ruhestand nähert Alter.

Anleger sollten auch die mit wertstabilen Fonds verbundenen Kosten prüfen. Historisch gesehen lagen ihre Gebühren im Vergleich zu den meisten anderen im niedrigen Bereich Investmentfonds. Versicherungsunternehmen haben jedoch ihre Gebühren aufgrund der wahrgenommenen Risiken eines volatileren Marktes erhöht.