Was ist eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit?

Was ist eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit?

Eine Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit liegt vor, wenn sich die Kreditwürdigkeit einer natürlichen oder juristischen Person verschlechtert. Dies spiegelt sich normalerweise in einem niedrigeren Kreditwürdigkeit, im Falle einer Einzelperson, oder eine Verringerung der Kreditbeurteilung einem Unternehmen oder einer Schuldverschreibung von einer Ratingagentur oder einem Kreditgeber zugewiesen. Infolgedessen hat der Kreditnehmer, dessen Kreditwürdigkeit beeinträchtigt ist, im Allgemeinen einen geringeren Zugang zu Kreditfazilitäten und muss einen höheren Zinssatz für Kredite zahlen. Eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit kann entweder eine vorübergehende Situation sein, die rückgängig gemacht werden kann, oder ein frühes Anzeichen dafür, dass der Kreditnehmer möglicherweise in eine größere finanzielle Notlage geraten könnte. In beiden Fällen ist eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit kein gutes Omen.

So funktioniert eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit

Eine Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit ist in der Regel das Ergebnis eines finanziellen Stresses, der durch eine Änderung der Umstände einer natürlichen oder juristischen Person verursacht wird. Im Falle einer Einzelperson kann eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit das Endergebnis eines Arbeitsplatzverlustes, einer langen Krankheit, einer steilen Rückgang der Vermögenspreise, nicht rechtzeitige Zahlung ihrer Kreditkartenrechnungen und eine Vielzahl anderer Gründe dafür. Für eine juristische Person, Kreditwürdigkeit kann sinken, wenn sich die Finanzlage des Unternehmens im Laufe der Zeit aufgrund eines schlechten Managements, eines verschärften Wettbewerbs oder einer schwachen Konjunktur verschlechtert. In beiden Fällen könnte eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit das Ergebnis innerer Kräfte oder selbst zugefügter Wunden sein. Oder zu anderen Zeiten spielen externe Faktoren eine Rolle, die außerhalb der Kontrolle des Einzelnen oder des Managements liegen können.

Eine beeinträchtigte Kreditwürdigkeit, sei es auf persönlicher Ebene oder auf Unternehmensebene, kann drastische Änderungen der Betriebsabläufe oder Verfahren erforderlich machen, um finanziellen Stress zu lindern, was zu einer eventuellen Verbesserung der Kreditwürdigkeit führt Bilanz's Zustand. Diese Änderungen umfassen im Allgemeinen die Reduzierung von Ausgaben, den Verkauf von Vermögenswerten und die Verwendung des Cashflows zur Tilgung Restschuld auf ein überschaubares Niveau zu bringen.

Volkswirtschaften wie die Vereinigten Staaten konzentrieren sich stark auf den Aufbau der eigenen Kreditwürdigkeit. Dies beeinflusst direkt die Möglichkeit und Leichtigkeit, auf die zukünftige Kredite und Gelder für den Kauf eines Hauses, Autos oder anderen zugegriffen werden können Vermögenswerte. Daher sollten gefährdete Kreditprobleme sofort angegangen werden.

So beurteilen Sie die Kreditwürdigkeit

Es stehen mehrere Techniken zur Verfügung, um die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens zu beurteilen, oder genauer gesagt, eine Kreditanalyse. Gemeinsame Methoden beginnen die vier "Cs" des Kredits:

• Kapazität: Die Fähigkeit, den Schuldenstand zu bedienen
• Sicherheit: Eventuell hinterlegte Sicherheiten als Puffer gegen Marktwertverluste
• Bündnisse: Lockere oder enge Vereinbarungen zu Anleihen
• Charakter: Erfahrung, Werte und Aggressivität des Managements

Viele Banken erlauben ihren Kunden automatisch, ihre FICO-Kredit-Scores zu überprüfen. Die höchstmögliche Kreditwürdigkeit ist 850, während im Allgemeinen eine Person mit einer Kreditwürdigkeit zwischen 670 und 739 als eine gute Kreditwürdigkeit gilt.