Definition der sanften Bonitätsprüfung

Was ist eine sanfte Bonitätsprüfung?

Eine sanfte Bonitätsprüfung ist eine Anfrage an Ihre Kreditbericht von Ihnen oder einem Unternehmen initiiert. Es kann auch dann vorkommen, wenn Sie keinen Kredit beantragt haben und wird hauptsächlich verwendet, um nach zu suchen Vorabgenehmigung Finanzierungsangebot oder Backgroundcheck. Die gute Nachricht ist, dass eine sanfte Anfrage Ihre wichtigsten Kreditwürdigkeit, das ist eine numerische Darstellung Ihres Kreditwürdigkeit soll Gläubigern helfen, die Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung zu bestimmen, wenn sie Ihnen einen Kredit gewähren.

So funktioniert eine sanfte Bonitätsprüfung

Finanzinstitute und Gläubiger möchten möglicherweise wissen, ob Sie Ihre Schulden verwalten und Kredit Geschichte effektiv. Gläubiger möchten möglicherweise auch Informationen wie die Anzahl der verspäteten Zahlungen oder Ihre Kreditverbrauch, zum Beispiel, wie viel Sie mit jedem Kredit oder jeder Kreditkarte geliehen haben. Eine sanfte Anfrage – auch „soft pull“ genannt – ermöglicht es einem Kreditgeber, Ihre Kreditauskunft und Ihren Kredit-Score zu überprüfen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie gut Sie Ihre Kredite verwalten.

Auch wenn Sie Ihre eigene Kreditauskunft prüfen, kann eine weiche Kreditanfrage erfolgen. Im Folgenden sind einige der gängigsten Beispiele für weiche Anfragen aufgeführt:

• Sie erteilen einem potenziellen Arbeitgeber die Erlaubnis, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen.
• Finanzinstitute, mit denen Sie bereits Geschäfte machen, prüfen Ihre Kreditwürdigkeit.
• Kreditkartenunternehmen, die Ihnen Angebote zur Vorabgenehmigung zusenden möchten, prüfen Ihre Kreditwürdigkeit.
• Sie beantragen eine Vorabgenehmigung für ein Darlehen oder eine Hypothek.

Obwohl sich weiche Anfragen nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, werden sie in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.

Weiche Anfrage vs. Harte Anfrage

Es gibt eine weitere Anfrage, die während einer Bonitätsprüfung auftreten kann, die Sie beachten sollten, und sie wird als „harte anfrage“ oder „harter Zug“. Dies geschieht, wenn Sie einen Kredit beantragen, indem Sie einen Kreditkartenantrag ausfüllen. Harte Anfragen treten auch auf, wenn Sie eine Hypothek, einen Autokredit oder eine Reihe anderer Aktivitäten beantragen, die zu einer Kreditentscheidung für oder gegen Sie führen.

Hard Pulls können Ihrer Kreditwürdigkeit für einige Monate schaden und können etwa zwei Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft bleiben. Der Grund warum Kreditauskunfteien Ein wichtiger Faktor bei der Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist, dass sie davon ausgehen, dass Sie bei der Beantragung eines zusätzlichen Kredits einem größeren Risiko ausgesetzt sind, Ihre bestehenden Schulden nicht zurückzuzahlen. Weiche Anfragen haben jedoch keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, da es sich nicht um einen formellen Kreditantrag handelt, sodass Kreditauskunfteien sie nicht in ihre Kreditwürdigkeitsberechnungen einbeziehen.

Besondere Überlegungen

Wenn Sie sich Sorgen über die Auswirkungen harter Anfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit machen, beantragen Sie keine Kredite oder Kredite, die Sie nicht benötigen. Wenn Sie ein neues Bankkonto eröffnen oder einen neuen Handyvertrag abschließen möchten, fragen Sie vor der Antragstellung, ob dies zu einem harten Kredit-Pull führt. Seien Sie vorsichtig bei der Art der durchgeführten Kreditanfrage, um eine bessere Kontrolle über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten.

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft jemals einen starken Druck auf Ihre Kreditauskunft feststellen, den Sie nicht erkennen, wenden Sie sich an das Finanzinstitut die es ausgelöst hat, da dies ein Zeichen dafür sein könnte, dass jemand in betrügerischer Absicht einen Kredit mit Ihrem. beantragt hat Name. Es kann sich auch um einen einfachen Fehler handeln, den Sie möglicherweise mit der Kreditauskunftei klären können. Wenn Sie zusätzliche Hilfe beim Erkennen von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft benötigen, ziehen Sie in Betracht, eines der beste Kreditüberwachungsdienste.

Vorteile einer sanften Bonitätsprüfung

Sie können Soft-Anfragen verwenden, um besser zu verstehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit bei den verschiedenen Auskunfteien gemeldet wird. Eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, die kostenlosen Kreditauskünfte und Bewertungen zu nutzen, die von Ihrem Kreditkartenunternehmen angeboten werden. Nahezu jedes Kreditkartenunternehmen bietet Karteninhabern eine kostenlose Bonitätsbewertung an, und jede Bewertung unterscheidet sich je nach verwendeter Meldestelle. Diese Anfragen gelten als Soft Pulls und können Ihnen jeden Monat Informationen zu Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Kreditprofil liefern.

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt, wie Kreditauskunfteien oder Agenturen Ihre Finanzinformationen sammeln und weitergeben. Laut Gesetz haben Sie das Recht, alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von den Kreditauskunfteien zu erhalten. Sie können auch eine Kopie Ihres Berichts von der von der Regierung autorisierten Website AnnualCreditReport.com erhalten.

Da sanfte Anfragen in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind, können sie nützliche Informationen darüber liefern, welche Unternehmen erwägen, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Diese Anfragen finden Sie unter einer Zwischenüberschrift wie „weiche Anfragen“ oder „Anfragen, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflussen“. In diesem Teil Ihrer Kreditauskunft werden die Details aller weichen Anfragen angezeigt, einschließlich des Namens des Antragstellers und der Anfrage Datum.