Definition des persönlichen Jahresabschlusses

Was ist eine persönliche Finanzerklärung?

Der Begriff persönliche Finanzaufstellung bezieht sich auf ein Dokument oder eine Tabelle, die die finanzielle Lage einer Person zu einem bestimmten Zeitpunkt darlegt. Die Erklärung enthält in der Regel allgemeine Informationen über die Person, wie Name und Adresse, zusammen mit einer Aufschlüsselung der Gesamtzahl Vermögenswerte und Verbindlichkeiten. Die Erklärung kann Einzelpersonen dabei helfen, ihre finanziellen Ziele und ihr Vermögen zu verfolgen, und kann verwendet werden, wenn sie einen Antrag stellen Kredit.

Verstehen der persönlichen Finanzaufstellung

Jahresabschluss kann sowohl für Unternehmen als auch für Einzelpersonen erstellt werden. Der Jahresabschluss einer Person wird als persönlicher Jahresabschluss bezeichnet und ist eine einfachere Version von Unternehmenserklärungen. Beides sind Werkzeuge, die die finanzielle Gesundheit des Themas zeigen können.

Ein persönlicher Finanzbericht zeigt die Reinvermögen– ihre Vermögenswerte abzüglich ihrer Verbindlichkeiten – was widerspiegelt, was diese Person an Bargeld hat, wenn sie ihr gesamtes Vermögen verkauft und alle ihre Schulden begleicht. Übersteigen ihre Verbindlichkeiten ihr Vermögen, weist die Jahresrechnung ein negatives Nettovermögen aus. Wenn die Person mehr Vermögenswerte als Schulden hat, hat sie am Ende ein positives Nettovermögen.

Das Führen eines aktualisierten persönlichen Finanzberichts ermöglicht es einer Person, zu verfolgen, wie sich ihre finanzielle Gesundheit im Laufe der Zeit verbessert oder verschlechtert. Dies können von unschätzbarem Wert sein, wenn Verbraucher ihre finanzielle Situation ändern oder einen Kredit beantragen möchten, z Hypothek. Zu wissen, wo sie finanziell stehen, ermöglicht es den Verbrauchern, unnötige Anfragen zu ihren Kreditauskünfte und der Ärger mit abgelehnten Kreditanträgen.

Die Anweisung erlaubt auch Kredit Beamte, um sich leicht einen Überblick über die finanzielle Situation des Antragstellers zu verschaffen, um eine fundierte Kreditentscheidung treffen zu können. In vielen Fällen kann die Person oder das Paar aufgefordert werden, eine persönliche Bürgschaft für einen Teil des Darlehens zu stellen, oder sie müssen möglicherweise gestellt werden Sicherheit um das Darlehen abzusichern.

Besondere Überlegungen

Eine persönliche Finanzaufstellung wird in Vermögenswerte und Schulden unterteilt. Vermögenswerte umfassen den Wert von Wertpapiere und Mittel gehalten in Giro- oder Sparkonten, Altersguthaben, Handelskonten, und Immobilien. Verbindlichkeiten umfassen alle Schulden der Person, einschließlich Privatkredite, Kreditkarten, Studentendarlehen, unbezahlte Steuern, und Hypotheken. Auch Schulden, die sich im Gemeinschaftseigentum befinden, sind enthalten. Ehepaare können gemeinsame persönliche Jahresabschlüsse erstellen, indem sie ihr Vermögen und ihre Verbindlichkeiten kombinieren.

Einnahmen und Ausgaben werden ebenfalls berücksichtigt, wenn die Abrechnung dazu verwendet wird, einen Kredit zu erlangen oder die finanzielle Gesamtlage einer Person darzustellen. Dies kann auf einem separaten Blatt oder einem Nachtrag, dem so genannten Gewinn- und Verlustrechnung. Dies umfasst alle Arten von Einnahmen und Ausgaben – normalerweise ausgedrückt in Form von monatlichen oder jährlichen Beträgen.

Die folgenden Posten sind nicht in einer persönlichen Finanzaufstellung enthalten:

• Geschäftsbezogene Vermögenswerte und Schulden: Diese sind ausgeschlossen, es sei denn, die betroffene Person ist direkt und persönlich verantwortlich. Also wenn jemand persönlich garantiert ein Darlehen für ihr Geschäft – ähnlich wie Mitsignieren—das Darlehen ist in ihrer persönlichen Jahresabrechnung enthalten.
• Leihartikel: Alles, was gemietet wird, wird nicht in die persönliche Bilanz aufgenommen, da die Vermögenswerte nicht im Besitz sind. Dies ändert sich, wenn Sie Eigentümer der Immobilie sind und diese an eine andere Person vermieten. In diesem Fall ist der Wert von Eigentum ist in Ihrer Asset-Liste enthalten.
• Persönliches Eigentum: Gegenstände wie Möbel und Haushaltswaren werden in der Regel nicht als Vermögenswerte auf a persönliche Bilanz weil diese Gegenstände nicht einfach verkauft werden können, um einen Kredit abzubezahlen. Persönliche Gegenstände von erheblichem Wert, wie Schmuck und Antiquitäten, können einbezogen werden, wenn ihr Wert mit einem Würdigung.

Merken Sie sich. Ihre Kreditauskunft und Kredit Geschichte sind große Überlegungen, wenn es darum geht, neue Kredite zu bekommen und alle Darlehensgeber hat unterschiedliche Voraussetzungen für die Kreditvergabe. Selbst wenn Sie ein positives Nettovermögen haben – mehr Vermögenswerte als Verbindlichkeiten – kann Ihnen ein Kredit dennoch verweigert werden oder Kreditkarte wenn Sie Ihre bisherigen Schulden nicht rechtzeitig beglichen haben oder zu viele Anfragen aktenkundig sind.

Beispiel für einen persönlichen Finanzbericht

Nehmen wir an, Henry möchte sein Nettovermögen verfolgen, während er sich in Richtung bewegt Ruhestand. Er hat Schulden getilgt, Geld gespart, investieren, und nähert sich seinem Eigenheim. Jedes Jahr aktualisiert er die Erklärung, um die Fortschritte zu sehen, die er gemacht hat.

So würde er es aufschlüsseln. Er würde alle seine Vermögenswerte auflisten – 20.000 US-Dollar für ein Auto, 200.000 US-Dollar für sein Haus, 300.000 US-Dollar für Investitionen und 50.000 US-Dollar in bar und Äquivalente. Er besitzt auch einige sehr sammelbare Briefmarken und Kunstwerke im Wert von 20.000 US-Dollar, die er auflisten kann. Sein Gesamtvermögen beträgt demnach 590.000 US-Dollar. Was die Verbindlichkeiten angeht, schuldet Henry 5.000 US-Dollar für das Auto und 50.000 US-Dollar für sein Haus. Obwohl er alle seine Einkäufe mit einer Kreditkarte tätigt, zahlt er das Guthaben jeden Monat ab und trägt nie ein Guthaben. Henry hat für seine Tochter ein Darlehen unterschrieben und davon sind noch 10.000 US-Dollar übrig. Obwohl es sich nicht um Henrys Darlehen handelt, ist er dennoch verantwortlich, so dass es in der Erklärung enthalten ist. Henrys Verbindlichkeiten betragen 65.000 US-Dollar.

Wenn wir seine Verbindlichkeiten von seinem Vermögen abziehen, beträgt Henrys Nettovermögen 525.000 Dollar. Obwohl er sie hauptsächlich verwendet, um seine finanzielle Gesundheit zu verfolgen, kann Henry diese Informationen – und die gesamte Abrechnung – verwenden, wenn er einen anderen Kredit beantragen möchte.