American Express Privatkredite Bewertung 2021
Kate Dore, eine Kandidatin für die CFP-Zertifizierung, ist Expertin für Schulden, Kreditwürdigkeit, Bankprodukte, Hypotheken, Investitionen, Einkommenssteuern, Versicherungen, Nachlassplanung und Studiendarlehen. Kates Arbeiten sind in Outlets wie Business Insider erschienen, Finanzielle Planung Magazin, MagnifyMoney, Credit Karma und Einfaches Geld Zeitschrift. Sie erhielt ihren Bachelor of Music mit dem Schwerpunkt Musikbusiness von der University of Massachusetts Lowell und ihr Certificate in Financial Planning von der Belmont University.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
Artikel überprüft am 22. Januar 2021
American Express ist bekannt dafür, eine Reihe von persönlichen und geschäftlichen Kreditkarten anzubieten. Es bietet auch Privatkredite zu wettbewerbsfähigen Preisen und geringen Gebühren für bestehende Kreditkarteninhaber sowie Online-Sparkonten und
Einlagenzertifikate (CDs).Um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, müssen Sie ein Angebot von American Express erhalten und die Zulassungskriterien erfüllen. In unserer ausführlichen Überprüfung erfahren Sie, was Sie über American Express Privatkredite wissen müssen und wie Sie entscheiden können, ob einer für Sie geeignet ist.
- Produktspezifikationen
- Vor-und Nachteile
- Honorare
Produktspezifikationen
- APR-Bereich 6,98 % bis 19,98 %
- Kreditbeträge 3.500 bis 25.000 US-Dollar (je nach Bonität)
- Kreditbedingungen 12 bis 36 Monate.
- Empfohlene minimale Kreditwürdigkeit Keine Mindestpunktzahl auf der Website angegeben. Nicht jeder qualifiziert sich für den niedrigsten effektiven Jahreszins, den größten Kreditbetrag oder alle Rückzahlungsoptionen.
Vor-und Nachteile
Wettbewerbsfähige Preise
Möglichkeit zur Vorqualifizierung mit sanfter Bonitätsprüfung
Schneller Entscheidungsprozess
Minimale Gebühren
Muss ein bestehender Karteninhaber sein
Keine Flexibilität beim Zahlungstermin
Niedrige maximale Kreditsumme
Gebühr für zu spätes Zahlen
Honorare
- Ausgabegebühr: Keiner
- Gebühr für zu spätes Zahlen: $39
- Gebühr für unzureichende Mittel: $39
- Anmeldegebühr: Keiner
- Vorfälligkeitsentschädigung: Keiner
Vorteile erklärt
- Wettbewerbsfähige Preise: American Express bietet eine effektiver Jahreszins (APR) so niedrig wie 6,98% für die Kreditnehmer mit der höchsten Kreditwürdigkeit.
- Möglichkeit zur Vorqualifizierung mit einer weichen Bonitätsprüfung: Sie können die Raten für Privatkredite überprüfen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit.
- Schneller Entscheidungsprozess: American Express verspricht eine Entscheidung "innerhalb von Sekunden", heißt es auf der Website des Unternehmens.
- Mindestgebühren: Es gibt keine Entstehungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.
Nachteile erklärt
- Muss ein bestehender Karteninhaber sein: Sie müssen über eine American Express Kreditkarte verfügen und ein Angebot erhalten, um einen Privatkredit zu beantragen.
- Keine Flexibilität bei der Fälligkeit der Zahlung: Sie können nicht ändern, wann Ihre Kreditzahlung fällig ist.
- Niedrige maximale Kreditsumme: Die maximale Kreditsumme beträgt 25.000 US-Dollar, was im Vergleich zu einigen Wettbewerbern niedrig ist.
- Gebühr für zu spätes Zahlen: Den Kreditnehmern werden 39 US-Dollar für verspätete Zahlungen und unzureichende Mittel in Rechnung gestellt.
Arten von Privatkrediten, die von American Express angeboten werden
American Express bietet eine an ungesicherter Privatkredit für bestehende Kreditkarteninhaber.
Zeit, Geld zu erhalten
Nach der Unterzeichnung Ihres Privatkreditvertrags kann es drei bis fünf Werktage dauern, bis Sie das Geld erhalten. Es kann länger dauern, wenn American Express Ihr Bankkonto verifizieren muss.
Merkmale des American Express Privatkredits
Neben den oben genannten Funktionen weisen die von American Express angebotenen Privatkredite auch diese Eigenschaften auf:
- Schnelle Online-Bewerbung: American Express bietet einen schnellen Online-Bewerbungsprozess.
- Gläubiger direkt bezahlen: Der Kreditgeber kann bis zu vier Gläubiger direkt bezahlen, was eine bequeme Möglichkeit ist, Kreditkartenschulden zu konsolidieren.
- Mehrere Möglichkeiten, das Geld zu verwenden: Sie können das Geld für Schuldenkonsolidierungen, Hausrenovierungen oder andere große Anschaffungen verwenden.
Für Privatkredite von American Express gelten einige Einschränkungen. Sie können die Mittel nicht für postsekundäre Bildung, Immobilien, Geschäfte, den Kauf von Aktien, den Kauf eines Fahrzeugs oder das Bezahlen einer American Express-Kreditkarte verwenden.
Beantragen Sie einen American Express Privatkredit
Um einen Privatkredit beantragen zu können, müssen Sie ein gültiger Inhaber einer American Express-Kreditkarte sein. Außerdem müssen Sie ein persönliches Kreditangebot von American Express erhalten.
Sie können den Prozess starten, indem Sie einen Kreditbetrag und eine Kreditwürdigkeit auf dem Kreditgeber eingeben Webseite. Es zeigt Ihre geschätzten monatlichen Zahlungsoptionen an – 12, 24 oder 36 Monate. Sie können überprüfen, ob Sie ein Angebot von American Express haben, indem Sie auf die blaue Schaltfläche „Nach Angebot prüfen“ klicken. Sie müssen sich anmelden, um das Angebot zu sehen.
Wenn Sie ein Angebot haben, können Sie sich mit einer sanften Anfrage zu Ihrer Kreditwürdigkeit präqualifizieren – die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Bevor Sie einen Privatkreditantrag einreichen, können Sie Ihren maximalen Kreditbetrag, den maximalen effektiven Jahreszins und die Rückzahlungsoptionen sehen. Dies ist keine Garantie für die Zulassung. Im Privatkreditantrag werden folgende Angaben abgefragt:
- Betrag, den Sie leihen möchten
- Gewünschte Laufzeit
- Verwendungszweck für Privatkredit
- Ihr Einkommen
Sobald Sie den Antrag eingereicht haben, führt American Express eine harte anfrage auf Ihrem Kredit. Dadurch wird Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend gesenkt. Die meisten Bewerber erhalten laut American Express „innerhalb von Sekunden“ eine Antwort. Es kann jedoch länger dauern, wenn das Unternehmen zusätzliche Informationen benötigt.
Sie müssen über ein gültiges Girokonto verfügen, um das Geld per Direkteinzahlung zu erhalten. Der Vorgang kann schneller sein, wenn American Express Ihre Bankdaten bereits hinterlegt hat. Nach Unterzeichnung des Privatkreditvertrags überweist American Express das Geld innerhalb von drei bis fünf Werktagen.
Es gibt eine kurze Frist – nur drei Tage –, um den Privatkreditvertrag nach der Genehmigung zu unterzeichnen. Wenn Sie diese Frist versäumen, zieht American Express Ihren Antrag zurück und Sie können sich 60 Tage lang nicht erneut bewerben.
Kann ich einen Privatkredit mit American Express refinanzieren?
Laut einem Kundendienstmitarbeiter ist es nicht möglich, einen American Express-Privatkredit zu refinanzieren.
Wenn Sie bereits Inhaber einer American Express-Kreditkarte sind und nach einem Privatkredit zwischen 3.500 und 25.000 US-Dollar suchen, lohnt es sich, nach einem Angebot zu suchen. Der effektive Jahreszins ist für geeignete Kreditnehmer wettbewerbsfähig. Sie können sich ohne Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit vorqualifizieren und innerhalb von Sekunden eine Kreditzusage erhalten.
Dieser Privatkredit ist jedoch nicht die flexibelste Option. Sie können sich nicht bei einer anderen Person bewerben, das Fälligkeitsdatum der Zahlung ändern oder sich später refinanzieren. Beachten Sie diese Einschränkungen, bevor Sie einen Antrag stellen.
Methodik
Investopedia hat es sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen von Privatkreditgebern zur Verfügung zu stellen. Wir haben über 25 Datenpunkte von mehr als 50 Kreditgebern gesammelt – einschließlich Zinssätzen, Gebühren, Kreditbeträgen, und Rückzahlungsbedingungen – um sicherzustellen, dass unsere Inhalte den Nutzern helfen, die richtige Kreditentscheidung für ihre braucht.
