Finanzzertifizierungen mit dem besten ROI

Eine Vermehrung von Finanzielle Bezeichnungen hat den professionellen Markt überschwemmt. Mit der erhöhten Granularität des Berufs und der Entwicklung von Finanzmärkte kommt das Bedürfnis nach mehr Spezialisierung. Wie nützlich ein Berechtigungsnachweis für seinen Inhaber und seinen Arbeitgeber ist, hängt vom jeweiligen Schwerpunktbereich sowie der Strenge und dem Umfang der Benennung ab.

Zertifikate

Ein Zertifikat ist ein Dokument, das bestätigt, dass eine Person ein bestimmtes Wissen erworben hat und für die Ausübung einer bestimmten Tätigkeit qualifiziert ist. Zertifikate können durch Kurzzeitkurse oder langfristige akademische Programme erworben werden. Zertifikate stehen im Gegensatz zu Lizenzen, die eine von einem Staat erteilte rechtliche Autorität sind, die einer Person die Befähigung zur Ausübung eines bestimmten Berufes ermöglicht.

Der Nutzen der verschiedenen Zertifikate variiert je nachdem, ob es sich bei den angebotenen Finanzdienstleistungen um Finanzdienstleistungen für Privatkunden oder institutionelle Finanzdienstleistungen handelt.

Finanzdienstleistungen für Privatkunden

Retail-Finanzdienstleister handeln direkt mit dem einzelnen Kunden. Finanzberater, eingetragene Vertreter, und Steuerfachleute sind Beispiele. Wenn die Lizenz ein absolutes Minimum ist, das den Arbeitnehmer auf einem wettbewerbsorientierten Arbeitsmarkt größtenteils nicht differenzieren kann, was dann?

Natürliche Fähigkeiten und Talente sind sicherlich hilfreich, aber das richtige Etikett zu bekommen, ist ziemlich wichtig. Zwei nicht erforderliche, aber für die Praxis mit vermögenden Kunden sehr begehrte Zertifizierungen sind die angeheuerter Finanzanalyst (CFA) und den Certified Financial Planner (CFP). 

Chartered Financial Analyst (CFA)

Einst das Reservat institutioneller Geld Management, wird die CFA-Charta nun auch von privaten Vermögensverwaltern nachgefragt, die einen Vorteil bei der Ansprache einer immer anspruchsvolleren Kundschaft suchen. Ein CFA-Charter-Inhaber muss ethische Anforderungen erfüllen, über mindestens vier Jahre einschlägige Berufserfahrung verfügen und drei schwierige Prüfungen in Wertpapieranalyse ablegen und Portfolio-Management.

Das CFA-InstitutDer Prüfungsrat des Prüfungsausschusses hält den Lehrplan für die Herausforderungen des Marktes und die sich entwickelnden Wissensbestand.Die Vorbereitung erfolgt im Selbststudium. Das Curriculum ist auf Graduiertenniveau. Die meisten Arbeitgeber im Finanzdienstleistungssektor listen eine CFA-Charta als erforderlich oder zumindest sehr wünschenswert auf. Die Kosten für jede Stufe der CFA-Prüfung im Jahr 2020 betragen 1.000 USD zuzüglich einer Anmeldegebühr von 450 USD.Es gibt drei Stufen der CFA-Prüfung. Für Charterinhaber fallen auch jährliche nationale und lokale Gesellschaftsbeiträge an.

Zertifizierter Finanzplaner (CFP)

Praktiker, die zu einem ganzheitlicheren Planungsansatz neigen, können den Weg zu einem Zertifizierter Finanzplaner Profi, von dem Money Management nur eine Hülle ist. Der fachübergreifende Abschluss umfasst Versicherungen, Bildung, Anlagenmanagement, Steuern, Leistungen an Arbeitnehmer und Nachlassplanung. Um ein CFP-Profi zu werden, muss der Kandidat ein Hochschulabschluss haben, einen Kurs zur Finanzplanung abgeschlossen haben oder das Äquivalent, eine dreijährige Berufserfahrung erfüllen, berufliches Verhalten oder ethische Standards erfüllen, und eine eintägige, 6-stündige Board-Prüfung bestehen. Die CFP-Zertifizierung ist oft der Weg für gebührenpflichtige Finanzplaner, die einen umfassenden Überblick über die Finanzen ihrer Kunden haben.

Obwohl die meisten Fachleute in den USA ansässig sind, hat sich das Certified Financial Planner Board of Standards mit globalen Interesse an den Noten, indem die Durchführung der Prüfung außerhalb der USA an das Financial Planning Standards Board delegiert wird (FPSB). Diese gemeinnützige Organisation setzt Standards für die Prüfung in den verschiedenen Ländern, in denen sie durchgeführt wird, da die Planung sehr stark von den nationalen Steuer-Code, Finanz- und Steuerrecht sowie Regulierung. Die Standardkosten für die Prüfung betragen im Jahr 2020 825 US-Dollar. Es wird ein Jahresbeitrag verlangt, und eine alle zwei Jahre gemeldete Weiterbildung von 30 Stunden ist ebenfalls erforderlich.

Chartered Life Underwriter/Chartered Financial Consultant (CLU/ChFC)

Zu den ältesten Bezeichnungen im Finanzdienstleistungsberuf gehört die Chartered Life Underwriter (CLU) und Chartered Financial Consultant (ChFC) haben ihre Wurzeln in der Versicherungsbranche und werden vom American College verliehen. Beide decken Themen ab, die sich deutlich mit denen der CFP-Prüfung überschneiden, wobei die Versicherungsplanung betont wird. Der Unterschied besteht darin, dass man jeweils acht separate Multiple-Choice-Prüfungen zu verschiedenen Themen wie Steuern, Nachlassplanung usw Investitionsmanagement. 

Darüber hinaus richten sich diese beiden Zertifizierungen an Versicherungs- und Wertpapierhersteller mit dem Ziel, den Umsatz durch erweitertes Wissen zu einem breiten Themenspektrum zu steigern. Die Gesamtkosten der CLU betragen 2.150 USD für das Drei-Gänge-Paket und 4.950 USD für das vollständige Acht-Gänge-Paket.Für das ChFC-Paket betragen die Kosten für das Drei-Gänge-Paket 2.150 USD und für das Acht-Gänge-Paket 5.400 USD.

Oftmals erhalten Produzenten beide Zertifizierungen, da viele der Kurse Teil beider Lehrpläne sind und ihre kombinierte Ausbildung kaum mehr kostet als jeder einzelne. Voraussetzung ist eine dreijährige Berufserfahrung und Weiterbildung. 

Zertifizierter Wirtschaftsprüfer (CPA)

Obwohl es sich technisch gesehen nicht um eine Zertifizierung handelt, ist die Wirtschaftsprüfer (CPA)-Lizenz ist ein starkes Unterscheidungsmerkmal in den Bereichen Steuervorbereitung, Unternehmensplanung und Finanzanalyse.In der Regel außer einem CPA nur ein Anwalt oder eingeschriebener Agent vertreten Kunden vor dem Internal Revenue Service (IRS).

Darüber hinaus nehmen Wirtschaftsprüfer häufig bedeutende operative Funktionen in Unternehmen wahr. Diese Rollen können die Finanzvorstand (CFO) oder die Betriebsleiter (GURREN). Schließlich sind CPAs mit dem doppelten Buchführungssystem vertraut, was sie sehr kompetent macht Bilanzanalyse.

Institutionelle Dienstleistungen

Bei institutionellen Dienstleistungen ist der Kunde eine Institution wie eine Stiftung oder Pensionsfonds. Analysten in diesem Berufsfeld konzentrieren sich auf große Themen wie Wertpapierauswahl, Anlagepolitik, Performancemessung und Risikomanagement. Diese Gebiete waren und sind das traditionelle Reservat des CFA-Charterinhabers. In den letzten 25 Jahren sind jedoch zwei bemerkenswerte Referenzen entstanden, um Teilmengen der Anlagewelt zu adressieren. 

Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)

Verwaltet und verliehen von der CAIA Association seit 2002, die Chartered Alternative Investment Analyst Programm begründet die Kandidatin/den Kandidaten in den Grundlagen und dem Vertiefungsstudium von Managed Futures, Hedgefonds, Grundeigentum, Private Equity, und Kredit-Esoterik (Kredit Derivate und strukturierte Produkte).

Die Kandidaten demonstrieren ihr Wissen über Produkte und ihre Anwendung auf zwei Ebenen, wobei erstere das Terrain der Produkte abdeckt und letztere fortgeschrittener ist Themen des Studiums die auf dem aufbauen, was der Schüler auf der ersten Stufe lernt.

Ein wesentlicher Teil der Prüfung ist eine Ethikkomponente, die sich an die Ethikkodex und Standards für professionelles Verhalten. Jede Stufe wird im September und März verwaltet. Die Standardkosten für jede Stufe des zweistufigen Programms betragen 1.250 USD zuzüglich einer Einschreibegebühr von 400 USD. Berufserfahrung und Weiterbildung Anforderungen gelten.

Finanzrisikomanager (FRM)

Die Global Association of Risk Professionals (GARP) verwaltet die Finanzrisikomanager (FRM)-Programm und verleiht Kandidaten, die zwei Stufen von Multiple-Choice-Prüfungen absolvieren in der Disziplin des Anlagerisikomanagements. Level I betont die Grundlagen von quantitative Analyse, Märkte und Produkte, Bewertungsowie das Risiko und die Grundlagen des Risikomanagements.

Level II baut auf dieser Grundlage auf und konzentriert sich auf Markt, Kredit und operationelle Risiken, Risikomanagement, Anlagemanagement und aktuelle Themen der Finanzmärkte. Der 1997 erstellte Berechtigungsnachweis hat sich in den letzten Jahren als Reaktion auf die Finanzkrise 2008, die weithin als Risikomanagement-Boondoggle angesehen wird.

FRM-Inhaber arbeiten für Finanzinstitutionen, Regulierungsbehörden und Beratungsunternehmen. Die Kosten für das gesamte Programm betragen 1.425 US-Dollar und können innerhalb von vier Jahren abgeschlossen werden. Es besteht eine Berufserfahrung und optionale Weiterbildungspflicht.

Die Quintessenz

Um zu wissen, welche Berechtigung am besten geeignet ist, müssen Fachleute verstehen, was sie tun oder anstreben. Oftmals hilft die richtige Zertifizierung dabei, eine Wissenslücke zu schließen und kann zu Karriere- und Gehaltsaufstieg führen. Für Ambitionierte mag mehr als eins geeignet sein und ein Mittel sein, um sich im immer komplexer werdenden und sich weiterentwickelnden Beruf der Finanzdienstleistungen noch marktfähiger zu machen.