Selbstinvestierte Privatrente (SIPP)
Was ist eine selbstinvestierte Privatrente (SIPP)?
Eine selbst angelegte Privatrente (SIPP) ist eine steuergünstige Altersvorsorge Sparkonto in Großbritannien verfügbar. SIPPs geben Einzelpersonen die Freiheit, zuweisen ihr Vermögen in eine breite Palette von Anlagen, die von den Finanzen und Zoll Ihrer Majestät (HMRC), eine nicht ministerielle Abteilung der britischen Regierung, die für die Steuererhebung und die Zahlung einiger Formen staatlicher Unterstützung zuständig ist. Zugelassene Anlagen umfassen Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs).
Dies steht im Gegensatz zu betriebliche Altersvorsorge, wo das Unternehmen eine kurze Liste von Anlageoptionen auswählt. SIPPs wurden 1989 eingeführt und erfreuen sich in Großbritannien aufgrund des Karriereendes und der lebenslangen Endgehaltsrente zunehmender Beliebtheit.
Die zentralen Thesen
- Eine selbst angelegte persönliche Rente oder SIPP ist ein beitragsorientierter Altersvorsorgeplan, der Steuerzahlern im Vereinigten Königreich angeboten wird.
- SIPP-Teilnehmer schieben einen Teil des Einkommens vor Steuern auf, wo sie steuerbegünstigt neben anderen genehmigten Vermögenswerten in Aktien, Anleihen und ETFs investieren können.
- Wie der 401(k)-Plan in den USA wurden SIPP-Pläne als Alternative zu vom Unternehmen geförderten leistungsorientierten Pensionen geschaffen.
Selbstinvestierte private Altersvorsorge verstehen
Die selbst angelegte persönliche Rente veranschaulicht einige der Unterschiede zwischen Rentenplänen in den USA und in Großbritannien. In den USA ist der Rentenplan Steuererleichterungen funktioniert auf zwei Arten. Die erste Option ist, Dollar vor Steuern zu investieren, viel Spaß steuerfrei Wachstum innerhalb des Kontos, dann zahlen Sie Steuern auf Abhebungen, wie bei einem traditionellen IRA oder 401 (k). Die zweite Möglichkeit besteht darin, Dollar nach Steuern zu investieren, steuerfreies Wachstum auf dem Konto zu genießen und Geld steuerfrei abzuheben, wie bei einem Roth IRA oder Roth 401(k).
Das SIPP verwendet eine dritte Option. Im Vereinigten Königreich haben Steuerpflichtige Anspruch auf Steuererleichterungen für Rentenbeiträge auf 100 % ihres Einkommens, bis zu 40.000 £ jährlich.Diese Entlastung erfolgt in Form einer Rückvergütung, die in die Rente eingezahlt wird. Zum Beispiel eine Person, die den Basissatz von 20 % zahlt und 10.000 £ auf ihr SIPP-Konto einzahlt.Diese Person ist berechtigt, 2.000 £ vom HMRC zurückzufordern, die dann auf ihr SIPP-Konto eingezahlt werden.Es gibt keine Steuererleichterung für Rentenbeiträge, die den Schwellenwert von £40.000 überschreiten.
SIPP-Gebührenverwaltung
Wie bei anderen Anlagekonten ist die Verwaltung der selbst angelegten persönlichen Rentengebühren wichtig. Einzelpersonen sollten vor der Eröffnung eines Kontos sehen, ob ein SIPP eine feste Jahresgebühr, einen Prozentsatz des Portfoliowerts, Handelskommissionen oder andere Gebühren erhebt. Es ist wichtig, eine Option mit niedrigen Gebühren zu wählen, um langfristige Schäden zu vermeiden Anlagerenditen. Zum Beispiel könnte eine feste Jahresgebühr für jemanden mit einem hohen Wert günstiger sein Portfolio als eine prozentuale Jahresgebühr.
Kontoinhaber können SIPP-Investitionen selbst online verwalten oder einen Investmentmanager beauftragen.
Abhebungen von einem SIPP
Personen, die an einer selbst angelegten Privatrente teilnehmen, können ab dem 55. Lebensjahr Geld beziehen, auch wenn sie noch erwerbstätig sind. In der Regel können Privatpersonen bis zu 25 % ihrer Mittel steuerfrei beziehen. Der Rest wird als Einkommen besteuert. Insbesondere, sobald Gelder in einem SIPP eingezahlt sind, können sie frei von Großbritannien wachsen. Kapitalgewinn und Einkommenssteuer. Steuervorteile hängen von den spezifischen Umständen der Person ab.