Definition der Kreditorenrücknahmehypothek

Was ist eine Kreditorenrücknahmehypothek?

Eine Verkäufer-Rücknahmehypothek ist eine einzigartige Art von Hypothek, bei der der Verkäufer des Hauses dem Käufer ein Darlehen gewährt, um den Verkauf der Immobilie abzusichern. Manchmal auch als Verkäufer-Rücknahmehypothek bezeichnet, kann diese Art von Darlehen sowohl dem Käufer als auch dem Verkäufer zugute kommen. Der Käufer kann möglicherweise eine Immobilie oberhalb seiner von der Bank festgelegten Finanzierungsgrenze erwerben und der Verkäufer kann seine Immobilie verkaufen lassen.

Grundlegendes zu Kreditoren-Rücknahmehypotheken

Die meisten Käufer haben bereits eine primäre Finanzierungsquelle über ein Finanzinstitut, wenn sie diese Art von Vereinbarung abschließen, so dass eine Rücknahmehypothek durch den Verkäufer oft eine zweite ist Pfandrecht auf dem Grundstück.

Der Verkäufer behält Eigenkapital in der Wohnung und besitzt weiterhin einen Prozentsatz seines Wertes in Höhe des Darlehensbetrags. Dieser Doppelbesitz dauert an, bis der Käufer den ursprünglichen Betrag zuzüglich Zinsen abbezahlt hat. Das zweite Pfandrecht dient der Absicherung der Rückzahlung des Darlehens. Der Verkäufer kann das Eigentum, das Gegenstand des Pfandrechts ist, pfänden, wenn die Verpflichtung nicht erfüllt wird.

Kreditorenrücknahmehypothek vs. Traditionelle Hypothek

Eine Verkäufer-Rücknahmehypothek tritt am häufigsten in Verbindung mit einer traditionellen Hypothek auf, bei der ein Eigenheimkäufer sein Haus als Sicherheit für den Kredit an die Bank verpfändet. Die Bank hat dann einen Anspruch auf das Haus, sollte der Hauskäufer mit der Hypothek in Verzug geraten. Im Fall von a Zwangsvollstreckung, kann die Bank die Bewohner des Hauses räumen und das Haus verkaufen, wobei die Einnahmen aus dem Verkauf an die Hypothekenschuld begleichen, ebenso wie der Verkäufer oder Zweitpfandgläubiger im Falle einer Verkäuferrücknahme Hypothek.

Die häufigste Form der traditionellen Hypothek ist die Festhypothek, bei dem der Kreditnehmer das gleiche zahlt Zinsrate für die Laufzeit des Darlehens. Die meisten Festhypotheken haben eine Laufzeit zwischen 10 und 30 Jahren, während der sich die Zahlung des Kreditnehmers einschließlich der Zinsen bei steigenden Marktzinsen nicht ändert. Der Kreditnehmer kann sich möglicherweise durch eine Refinanzierung der Hypothek einen niedrigeren Zinssatz sichern, wenn die Marktzinsen nach dem Kaufzeitpunkt deutlich sinken.

Mehrere Faktoren können Auswirkungen auf Ihren Zinssatz bei einer traditionellen Hypothek, von Ihrer Kredithistorie über die Höhe Ihrer Anzahlung bis hin zum Standort Ihrer Immobilie. Ebenso wirken sich mehrere Faktoren auf den Zinssatz aus, den Sie für eine Rücknahmehypothek eines Verkäufers zahlen, einschließlich der Höhe des Darlehens, das Sie vom Verkäufer verlangen. Der Zinssatz ist oft höher, wenn die Hypothek des Verkäufers das zweite Pfandrecht an der Immobilie ist und ihn für das eingegangene Risiko entschädigt.

Beispiel für eine Kreditorenrücknahmehypothek

Jane Doe kauft ihr erstes Eigenheim für 400.000 US-Dollar. Sie muss a. machen Anzahlung an einen Festhypotheken-Kreditgeber von 20 % oder 80.000 USD, aber sie akzeptiert eine Rücknahmehypothek durch den Verkäufer, anstatt diesen Betrag selbst zu zahlen.

Der Verkäufer leiht Jane 40.000 US-Dollar für die Anzahlung der Hypothek und verpflichtet sich, selbst 40.000 US-Dollar zu zahlen. Diese einzelne Immobilie hat jetzt zwei separate Darlehen. Eine davon ist die Festhypothek beim Finanzinstitut für 320.000 US-Dollar. Die zweite ist die Rücknahmehypothek des Verkäufers in Höhe von 80.000 US-Dollar.