Was ist eine variable Rentenversicherung?
Was ist eine variable Rentenversicherung?
Variable Annuitization ist eine Rentenoption, bei der die Höhe der vom Versicherungsnehmer erhaltenen Einkommenszahlungen entsprechend der Anlageperformance der Rente. Die variable Rentenversicherung ist eine Option, die vom Versicherungsnehmer während der Versicherungsdauer gewählt werden kann Rentenphase eines Vertrags, das ist die Phase, in der der Versicherungsnehmer den kumulierten Wert der Rente für einen Strom von regelmäßigen Einkommenszahlungen, die lebenslang garantiert oder für eine bestimmte Anzahl von garantiert sind Jahre.
Die zentralen Thesen
- Während der Ansparphase einer Annuität fügt ein Anleger Mittel hinzu, und die Erträge dürfen steuerbegünstigt wachsen.
- Wenn der Versicherungsnehmer bereit ist, mit der Auszahlung zu beginnen, kann er wählen, ob er den Vertrag abheben oder den Vertrag kündigen möchte.
- Entscheidet sich der Versicherungsnehmer für eine Annuitätierung des Vertrages, wählt er entweder feste oder variable Zahlungen.
- Eine variable Annuität ist genau so, wie sie sich anhört – variabel. Die Zahlungen richten sich nach der Wertentwicklung des Rentenvermögens.
- Bei einer variablen Annuität gibt es mehr Gewinnpotenzial. Während Marktabschwüngen sind die Zahlungen jedoch niedriger als bei einer Annuität mit einem festen Zinssatz.
Verstehen der Variablen Annuitization
Das Leben einer Rente besteht aus zwei Phasen. Während der Akkumulationsphase, fügt ein Anleger der Rente hinzu, wobei alle Erträge, die während dieser Phase anfallen, von der laufenden Einkommensteuer befreit sind. Sobald ein Versicherungsnehmer bereit ist, Einkünfte aus der Leibrente zu beziehen, hat er folgende Möglichkeiten: Abhebungen (auf Ad-hoc- oder systematischer Basis) oder verjähren den Vertrag und wählen entweder fest oder variabel Zahlungen.
Während der Rentenphase, für Renten, die mit Dollar nach Steuern gekauft wurden, wird ein fester Betrag jeder Zahlung als nicht steuerpflichtige Rendite auf der ursprünglichen Basis behandelt und der Rest als Einkommen besteuert. Alternativ werden alle Renteneinkünfte durch Entnahmen grundsätzlich als Einkommen besteuert, bis alle Einkünfte bezogen wurden.
Nach Entnahme aller Einkünfte sind Entnahmen nicht steuerpflichtige Erträge der ursprünglichen (bereits versteuerten) Investition in die Leibrente. Bei Renten, die mit Vorsteuerdollar erworben wurden, sind alle Einkünfte – ob durch Annuitätenierung oder aus Abhebungen – vollständig als ordentliches Einkommen steuerpflichtig.
Überlegungen zur variablen Annuität
Die Entscheidung, wie man Zahlungen aus einer Rentenversicherung erhält, kann für Anleger schwierig sein und hängt oft von der Höhe des Risikos, das der Versicherungsnehmer eingehen möchte, verglichen mit der Höhe der Renditen, die der Versicherungsnehmer eingeht will.
Auswahl a feste Verrentung bedeutet, dass der Versicherungsnehmer in jedem periodischen Renteneinkommen den gleichen Geldbetrag erhält Zahlung über die Laufzeit der Rentenversicherung, unabhängig davon, wie das Portfolio der Rentenversicherungsgesellschaft führt. Aber variable Rente Zahlungen unterscheiden sich dadurch, dass der vom Versicherungsnehmer erhaltene Wert im Laufe der Zeit schwanken soll. Denn die Zahlungen richten sich nach der Wertentwicklung eines Basiswerts Portfolio.
"Variable Annuities sind hochkomplexe Finanzprodukte", so die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), die Berater regelt. "Sie haben mehrere Versicherungsfunktionen, die für einige Personen attraktiv sein könnten. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass diese Funktionen mit einer Vielzahl von Gebühren und Kosten verbunden sind. Da variable Annuitäten kompliziert und kostspielig sind, müssen sie besonders sorgfältig geprüft werden."
Zu den Überlegungen gehören: wie lange Ihr Geld gebunden ist, ob es Abgabegebühren oder andere Strafen, wenn Geld vorzeitig abgehoben wird, welchen finanziellen Vorteil oder welche Provision ein Unternehmen für den Verkauf erhält Sie die Rente, was sind die Risiken, dass die Anlage an Wert verlieren könnte und welche Gebühren und Ausgaben Sie können erwarten von.
Der Kauf einer Annuität kann ein gewisses Maß an Einkommenssicherheit bieten, kann aber auch Mittel in ein bestimmtes Produkt binden, das möglicherweise nicht so gut wie erwartet abschneidet. Fachleute, die Renten verkaufen, erhalten in der Regel a Kommission nach Art und Wert der verkauften Rente. Variable Rentenwerte sind an die Wertentwicklung von Investmentfonds-ähnlichen Instrumenten gebunden, die als Unterkonten bezeichnet werden, die der Renteninhaber auswählt.