Definition des Take-Out-Darlehens
Was ist ein Take-Out-Darlehen?
Ein Take-out-Darlehen ist eine Art der langfristigen Finanzierung, die eine kurzfristige Zwischenfinanzierung ersetzt. Solche Kredite sind in der Regel Hypotheken die mit Vermögenswerten besichert sind und feste Zahlungen haben, die amortisierend.
Take-out-Kreditgeber, die diese Kredite zeichnen, sind normalerweise große Finanzkonglomerate wie Versicherungen oder Investmentgesellschaften, während Banken oder Sparkassen in der Regel kurzfristige Kredite vergeben, wie z Baudarlehen.
Die zentralen Thesen
- Ein Take-out-Darlehen bietet eine langfristige Hypothek oder ein Darlehen auf eine Immobilie, das einen bestehenden Kredit „aufnimmt“.
- Der Take-out-Darlehen wird eine Zwischenfinanzierung ersetzen, beispielsweise einen Baukredit durch eine Festhypothek.
- Wird das Take-out-Darlehen zur Finanzierung einer Miet- oder Renditeimmobilie verwendet, kann dem Take-out-Darlehen ein Teil der erzielten Mieten zustehen.
Grundlegendes zu Take-Out-Darlehen
Ein Kreditnehmer muss eine vollständige
Kreditantrag um die Genehmigung für einen Aufnahmekredit zu erhalten, der einen früheren Kredit ersetzt, oft mit kürzerer Laufzeit und höherem Zinssatz. Alle Arten von Kreditnehmern können bei einem Kreditgeber einen Take-out-Darlehen zur Begleichung vergangener Schulden erhalten. Take-out-Darlehen können als langfristiges Privatdarlehen verwendet werden, um frühere ausstehende Guthaben bei anderen zu tilgen Gläubiger. Sie werden am häufigsten im Immobilienbau verwendet, um einem Kreditnehmer zu helfen, einen kurzfristigen Baukredit abzulösen und günstigere Finanzierungskonditionen zu erhalten. Die Bedingungen des Take-out-Darlehens können monatliche Zahlungen oder eine einmalige Ballonzahlung bei Fälligkeit umfassen.Take-out-Darlehen sind ein wichtiges Mittel zur Stabilisierung Ihrer Finanzierung, indem Sie einen kurzfristigen, höher verzinsten Kredit durch einen langfristigen, zinsgünstigeren ersetzen.
Wie nutzen Unternehmen Take-Out-Darlehen?
Bauvorhaben auf allen Arten von Immobilien erfordern eine hohe Anfangsinvestition, werden jedoch nicht durch ein vollständig fertiggestelltes Grundstück unterlegt. Daher müssen Bauunternehmen in der Regel hochverzinste kurzfristige Kredite aufnehmen, um die Anfangsphasen der Immobilienentwicklung abzuschließen. Bauunternehmen können sich für eine Darlehen mit verspäteter Ziehung, die darauf basieren kann, dass verschiedene Baumeilensteine erreicht werden, bevor die Hauptsalden verteilt werden. Sie haben auch die Möglichkeit, einen kurzfristigen Kredit aufzunehmen.
Viele kurzfristige Kredite bieten dem Kreditnehmer eine Kapitalauszahlung, die zu einem späteren Zeitpunkt gezahlt werden muss. Oftmals erlauben die Kreditbedingungen dem Kreditnehmer eine einmalige Rückzahlung bei Fälligkeit des Kredits. Dies bietet einem Kreditnehmer eine optimale Möglichkeit, einen Aufnahmekredit zu günstigeren Konditionen zu erhalten.
Beispiel für ein Take-Out-Darlehen
Angenommen, das Unternehmen XYZ hat die Genehmigung für den Bau eines Bürogebäudes für Gewerbeimmobilien über 12 bis 18 Monate erhalten. Sie kann ein kurzfristiges Darlehen für die Finanzierung erhalten, die sie für den Bau der Immobilie benötigt, wobei die vollständige Rückzahlung innerhalb von 18 Monaten erforderlich ist. Die Liegenschaftspläne werden vorzeitig realisiert und das Gebäude in 12 Monaten fertiggestellt. XYZ hat nun mehr Verhandlungsmacht, da das komplette Grundstück als Sicherheit genutzt werden kann. So entschließt sie sich zur Aufnahme eines Take-out-Darlehens, das ihr die Rückzahlung des bisherigen Darlehens sechs Monate vorfristig ermöglicht.
Das neue Darlehen ermöglicht es XYZ, monatliche Zahlungen über 15 Jahre zu einem Zinssatz zu leisten, der der Hälfte des kurzfristigen Darlehens entspricht. Mit dem Take-out-Darlehen kann sie ihr kurzfristiges Darlehen sechs Monate vorzeitig zurückzahlen und so Zinskosten sparen. XYZ hat nun 15 Jahre Zeit, um seinen neuen Take-out-Darlehen zu einem deutlich niedrigeren Zinssatz zu bezahlen, wobei die fertige Immobilie als Sicherheit verwendet wird.