Mitversicherung vs. Copays: Was ist der Unterschied?

Mitversicherung und Copays sind beides wichtige Begriffe, um die Kosten der Krankenversicherung zu verstehen. Diese und andere Auslagen wirken sich auf wie viel zahlen Sie für das Gesundheitswesen? Sie und Ihre Familie erhalten.

Was ist ein Selbstbehalt?

Um den Unterschied zwischen Mitversicherung und Copays zu verstehen, ist es zunächst hilfreich, etwas zu wissen Selbstbehalte.

Ein Selbstbehalt ist ein festgelegter Betrag, den Sie jedes Jahr für Ihre Gesundheitsversorgung zahlen, bevor Ihr Plan beginnt, die Kosten der abgedeckten Leistungen zu teilen. Wenn Sie beispielsweise einen Selbstbehalt von 3.000 USD haben, müssen Sie 3.000 USD bezahlen, bevor Ihre Versicherung vollständig in Kraft tritt.

Wenn Sie unterhaltsberechtigt sind, haben Sie einen individuellen Selbstbehalt und einen anderen (höheren) Betrag für die Familie.

Was ist Mitversicherung?

Mitversicherung ist der Prozentsatz der gedeckten Krankheitskosten, den Sie zahlen, nachdem Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben. Den Rest übernimmt Ihre Krankenkasse. Wenn Sie beispielsweise einen „80/20“-Plan haben, bedeutet dies, dass Ihr Plan 80 % abdeckt und Sie 20 % zahlen – bis Sie Ihr maximales Barlimit erreicht haben.

Trotzdem Mitversicherung gilt nur für abgedeckte Dienstleistungen. Wenn Sie Ausgaben für Dienstleistungen haben, die der Plan nicht abdeckt, sind Sie für die gesamte Rechnung verantwortlich. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Ihr Plan abdeckt, lesen Sie Ihre Leistungsbroschüre oder rufen Sie Ihren Plananbieter an.

Was sind Copays?

Copays (oder Zuzahlungen) sind festgelegte Beträge, die Sie bezahlen an Ihren Arzt, wenn Sie Leistungen in Anspruch nehmen. Copays beginnen in der Regel bei 10 US-Dollar und steigen von dort an, abhängig von der Art der Pflege, die Sie erhalten. Für Arztbesuche, Facharztbesuche, dringende Behandlungen, Besuche in der Notaufnahme und Verschreibungen gelten normalerweise unterschiedliche Zuzahlungen.

Ihre Zuzahlung gilt auch dann, wenn Sie Ihren Selbstbehalt noch nicht erfüllt haben. Wenn Sie beispielsweise eine Selbstbeteiligung von 50 USD für einen Spezialisten haben, zahlen Sie diese, um einen Spezialisten aufzusuchen – unabhängig davon, ob Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben oder nicht.

Die meisten Pläne decken Präventivleistungen zu 100 % ab, was bedeutet, dass Sie nichts schulden.

Was sind Out-of-Pocket-Maximums?

Auslagen sind Gesundheitskosten, die nicht von der Versicherung gedeckt sind, zum Beispiel wenn Ihre Ausgaben noch nicht Ihren Plan-Selbstbehalt erreicht haben. Der maximale Auslagenbetrag ist der maximale Betrag an Auslagen, den Sie in einem Jahr zahlen müssen.

Sobald Sie Ihr erreichen maximal aus eigener Tasche, deckt Ihre Krankenversicherung für den Rest des Jahres 100 % aller versicherten Leistungen ab. Jegliches Geld, das Sie für Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung ausgeben, zählt zu Ihrem maximalen Auslagenanteil. Prämien zählen jedoch nicht, und auch nichts, was Sie für Dienstleistungen ausgeben, die Ihr Plan nicht abdeckt.

Wie bei den Selbstbehalten haben Sie möglicherweise zwei Obergrenzen – eine individuelle und eine familiäre. Nach dem Gesetz über die erschwingliche Pflege höchste Der zulässige Höchstbetrag für Eigenleistungen beträgt 8.550 USD für die individuelle Absicherung und 17.100 USD für die Familienversicherung.

Im Netzwerk vs. Außerhalb des Netzwerks

Einige Pläne haben zwei Sätze von Selbstbehalten, Selbstbeteiligungen, Mitversicherungen und Höchstbeträgen aus eigener Tasche: einen für netzwerkinterne Anbieter und einen für netzwerkexterne Anbieter.

Anbieter im Netzwerk sind Ärzte oder medizinische Einrichtungen, mit denen Ihr Tarif spezielle Tarife ausgehandelt hat. Out-of-Network-Anbieter sind alles andere – und sie sind im Allgemeinen viel teurer.

Denken Sie daran, dass netzwerkintern nicht unbedingt die Nähe Ihres Wohnortes bedeutet. Sie könnten einen Plan für North Carolina haben und einen netzinternen Anbieter in der Cleveland Clinic in Ohio aufsuchen.

Stellen Sie nach Möglichkeit sicher, dass Sie für alle Ihre Gesundheitsbedürfnisse netzwerkinterne Anbieter verwenden. Wenn Sie bestimmte Ärzte und Einrichtungen haben, die Sie nutzen möchten, stellen Sie sicher, dass diese Teil des Netzwerks Ihres Plans sind. Wenn nicht, kann es finanziell sinnvoll sein, den Plan zu wechseln während der nächsten offenen Einschreibungsperiode.

Beispiel für Copay und Mitversicherung

Hier ist ein vereinfachtes Beispiel, um Copays und Mitversicherung zu erklären.

Angenommen, Sie haben einen individuellen Plan (ohne Angehörige) mit einem Selbstbehalt von 3.000 USD, einer Selbstbeteiligung von 50 USD, einer 80/20-Mitversicherung und einer maximalen Auslagengrenze von 6.000 USD.

Sie gehen zu Ihrer jährlichen Untersuchung (kostenlos, da es sich um einen vorbeugenden Service handelt) und erwähnen, dass Ihre Schulter weh tut. Ihr Arzt schickt Sie zu einem Orthopäden (50 $ Zuzahlung), um sich das genauer anzusehen.

Dieser Spezialist empfiehlt ein MRT, um herauszufinden, was los ist. Das MRT kostet 1.500 US-Dollar. Sie zahlen den gesamten Betrag, da Sie Ihren Selbstbehalt noch nicht erfüllt haben.

Wie sich herausstellt, haben Sie eine gerissene Rotatorenmanschette und müssen operiert werden, um sie zu reparieren. Die Operation kostet 7.000 Dollar. Sie haben bereits 1.500 US-Dollar für das MRT bezahlt, also müssen Sie 1.500 US-Dollar der OP-Rechnungen bezahlen, um Ihren Selbstbehalt zu decken und die Mitversicherung zu aktivieren. Danach beträgt Ihr Anteil 20 % – in diesem Beispiel also 1.100 USD. Alles in allem kostet Sie Ihre gerissene Rotatorenmanschette 4.100 US-Dollar.

Mitversicherung vs. Copays: Was ist der Unterschied? Häufig gestellte Fragen

Zählt die Mitversicherung auf den Selbstbehalt an?

Nein. Die Mitversicherung ist der Teil der Gesundheitskosten, den Sie zahlen, nachdem Ihre Ausgaben den Selbstbehalt erreicht haben. Wenn Sie beispielsweise eine Mitversicherung von 20 % haben, übernimmt Ihr Versicherer 80 % aller über den Selbstbehalt hinausgehenden Kosten.

Was ist eine Krankenkassenprämie?

EIN Krankenkassenprämie sind die Vorkosten für die Aufrechterhaltung des Krankenversicherungsschutzes. Die meisten Prämien werden monatlich oder zweiwöchentlich gezahlt. Wenn Ihre Krankenversicherung von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellt wird, wird dieser die Prämie in der Regel von Ihrem Gehaltsscheck abziehen.

Was ist ein Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt?

Eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt ist eine günstige Krankenversicherung mit niedrigen Prämien, aber einem sehr hohen Selbstbehalt. Da sie mit erheblichen Auslagen verbunden sein können, sind diese Pläne bei jungen, Gesunde Arbeitnehmer mit geringen routinemäßigen medizinischen Ausgaben, die sich Sorgen über eine katastrophale Gesundheitsversorgung machen Veranstaltungen.

Ein zusätzlicher Vorteil von Plänen mit hohem Selbstbehalt ist die Gesundheitssparkonto, die nur Arbeitnehmern mit HDHP zur Verfügung steht. Diese Sparkonten sind steuerfrei, solange das Geld für qualifizierte Krankheitskosten verwendet wird.

Sind Copays und Coinsurances steuerlich absetzbar?

Gesundheitskosten wie Zuzahlungen, Mitversicherung und Prämien können steuerlich absetzbar wenn sie 7,5% von dir überschreiten bereinigtes Bruttoeinkommen. Wenn Ihre Gesundheitsausgaben diesen Schwellenwert überschreiten, kann der Betrag über 7,5% abgezogen werden.

Gibt es in allen Krankenkassen Zuzahlungen und Mitversicherungen?

Nein. Einige Gesundheitspläne könnten benötigt nicht Kunden, eine Zuzahlung für medizinische Leistungen zu zahlen, obwohl diese Pläne in der Regel mit hohen Prämien verbunden sind. Am anderen Ende, a katastrophaler Gesundheitsplan mit einem sehr hohen Selbstbehalt könnten 100 % der Kosten ohne Mitversicherung übernehmen.

Die Quintessenz

Wenn du eine Krankenversicherung kaufen, geben die Planbeschreibungen immer die Prämien (den Betrag, den Sie jeden Monat zahlen, um den Plan zu haben), Selbstbehalte, Zuzahlungen, Mitversicherung und Auslagengrenzen an. Im Allgemeinen sind die Prämien für Pläne mit günstigeren Kostenbeteiligungsleistungen höher.

Wenn Sie im Allgemeinen eine gesunde und vorsichtige Person sind, kann ein kostengünstiger Plan mit höheren Limits für Sie funktionieren. Wenn Sie jedoch mit erheblichen Gesundheitsausgaben rechnen, kann es sich lohnen, jeden Monat mehr Prämien auszugeben, um einen Plan zu haben, der mehr von Ihren Kosten abdeckt.