Definition des elektronischen Zahlungsverkehrsgesetzes (EFTA)

Was ist das Gesetz über den elektronischen Geldtransfer (EFTA)?

Das Electronic Fund Transfer Act (EFTA) ist ein Bundesgesetz, das Verbraucher schützt, wenn sie Gelder elektronisch überweisen, auch durch die Verwendung von Debitkarten, Geldautomaten (Geldautomaten) und automatische Abhebungen von einem Bankkonto. Neben anderen Schutzmaßnahmen bietet die EFTA eine Möglichkeit zur Korrektur von Transaktionsfehlern und begrenzt die Haftung aufgrund einer verlorenen oder gestohlenen Karte.

Das Gesetz über den elektronischen Geldtransfer (EFTA) verstehen

Elektronische Überweisungen sind Transaktionen, bei denen Computer, Telefone oder Magnetstreifen verwendet werden, um ein Finanzinstitut zu ermächtigen, dem Konto eines Kunden eine Gutschrift oder eine Belastung zu gewähren. Elektronische Überweisungen umfassen die Verwendung von Geldautomaten, Debitkarten, Direkteinzahlungen,

Kasse (POS) Transaktionen, per Telefon initiierte Überweisungen, automatisierte Clearingstelle (ACH)-Systeme und vorautorisierte Abhebungen von Giro- oder Sparkonten.

Die EFTA legt Anforderungen fest, die Bankinstitute und Verbraucher befolgen müssen, wenn Fehler auftreten. Nach diesem Gesetz können Verbraucher Fehler anfechten, korrigieren lassen und begrenzte Geldstrafen erhalten. Die EFTA verlangt auch von den Banken, den Verbrauchern bestimmte Informationen zur Verfügung zu stellen und legt fest, wie sie ihre Haftung im Falle eines Kartenverlusts oder -diebstahls begrenzen können.

Die Verwendung von Papier Schecks ist seit der Verabschiedung der EFTA stetig zurückgegangen, Schecks dienen jedoch weiterhin als eindeutiger Zahlungsnachweis. Die explosionsartige Zunahme elektronischer Finanztransaktionen erforderte neue Regeln, die den Verbrauchern das gleiche Vertrauen schenken würden, das sie in das Schecksystem haben. Dazu gehört die Möglichkeit, Fehler anzufechten, sie innerhalb eines Zeitfensters von 60 Tagen zu korrigieren und die Haftung für eine verlorene Karte auf 50 USD zu begrenzen, wenn sie innerhalb von zwei Werktagen als verloren gemeldet wird.

Wenn das Institut innerhalb von drei bis 59 Tagen nach einem Kartenverlust benachrichtigt wird, kann die Haftung bis zu 500 USD betragen. Und sollte es nicht innerhalb von 60 Tagen gemeldet werden, ist der Verbraucher überhaupt nicht vor Haftung geschützt, was bedeutet, dass er alle Gelder auf dem zugehörigen Konto verlieren und für die Zahlung verantwortlich sein könnte Überziehungsgebühren.

Geschichte des Gesetzes über den elektronischen Geldtransfer (EFTA)

Der Kongress verabschiedete die EFTA 1978 als Reaktion auf das Wachstum von Geldautomaten und Electronic Banking, und die Federal Reserve Board (FRB) implementierte es als Regelung E. Das Gesetz legte Regeln zum Schutz der Verbraucher fest und definierte die Rechte und Pflichten aller Teilnehmer, die an der elektronischen Überweisung von Geldern beteiligt sind.

Die regelnde Autorität der EFTA wanderte schließlich von der Federal Reserve (Fed) zu das Verbraucherfinanzschutzbüro (CFPB) im Jahr 2011, nach der Verabschiedung der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.

Dienstleistungen, die nach dem Gesetz über den elektronischen Zahlungsverkehr (EFTA) geschützt sind

Grundlegende Dienstleistungen, die im Rahmen der EFTA geschützt sind, umfassen:

• Geldautomaten: Die EFTA genehmigt den 24-Stunden-Zugang zu Geldautomaten.
• Direkte Einzahlung:Die meisten Banken bieten direkte Einzahlung, mit dem Sie Einzahlungen, einschließlich Gehaltsabrechnungen und staatliche Leistungen, oder wiederkehrende Rechnungszahlungen wie Hypotheken, Versicherungszahlungen oder Stromrechnungen vorautorisieren können.
• Bezahlen per Telefon:Sie können Ihr Finanzinstitut ermächtigen, Zahlungen per Telefon vorzunehmen oder Gelder zu überweisen. Banken müssen Ihre Identität durch kontospezifische Fragen bestätigen.
• Internet:Sie können über die Online-Portale von Finanzinstituten auf Ihre Konten zugreifen, um Aktivitäten zu überwachen, Salden zu überprüfen, Gelder zu überweisen und Rechnungen zu bezahlen.
• Debitkarte: Debitkarten die von Finanzinstituten ausgestellt werden, ermöglichen es Verbrauchern, online oder in einem Einzelhandelsgeschäft oder Geschäft einzukaufen.
• Elektronische Scheckumrechnung:Mit dieser Funktion kann ein Unternehmen einen Papierscheck in eine elektronische Zahlung umwandeln, indem es den Scheck scannt und den Banknamen, die Adresse, die Kontonummer und die Bankleitzahl erfasst. Nachdem der Papierscheck in eine elektronische Zahlung eingescannt wurde, wird er ungültig.

Anforderungen des elektronischen Zahlungsverkehrsgesetzes (EFTA) für Dienstleister

Die EFTA verlangt von Finanzinstituten und allen Dritten, die an elektronischen Überweisungsdiensten beteiligt sind, den Verbrauchern die folgenden Informationen offenzulegen:

• Eine Zusammenfassung der Haftung in Bezug auf nicht autorisierte Transaktionen und Übertragungen
• Kontaktinformationen der Person(en), die im Falle einer nicht autorisierten Transaktion benachrichtigt werden sollen, sowie das Verfahren zur Meldung und Einreichung eines Anspruchs
• Die Arten von Überweisungen, die Sie vornehmen können, die damit verbundenen Gebühren und etwaige Einschränkungen
• Eine Zusammenfassung Ihrer Rechte, einschließlich des Rechts, regelmäßige Kontoauszüge und POS-Kaufbelege zu erhalten
• Eine Zusammenfassung der Haftung des Instituts Ihnen gegenüber, wenn es bestimmte Transaktionen nicht durchführt oder stoppt
• Die Umstände, unter denen eine Institution Informationen über Ihr Konto und Ihre Kontoaktivitäten an Dritte weitergibt
• Eine Mitteilung, in der beschrieben wird, wie Sie einen Fehler melden, weitere Informationen anfordern und die Frist, innerhalb der Sie Ihre Meldung einreichen müssen