Capital One mit Geldwäsche in Millionenhöhe belegt

Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums verhängte eine Strafe in Höhe von 390 Millionen US-Dollar gegen Hauptstadt eins (COF). Geldwäschebekämpfung Programm.

Was sind die Einzelheiten?

Die FinCEN-Bewertung, die am 1. 15, stammt aus einem inzwischen aufgelösten, kleinen Portfolio von Scheckeinlösungsgeschäften, das Capital One im Rahmen einer Akquisition geerbt und anschließend im Jahr 2014 verlassen hat. Von mindestens 2008 bis 2014 bot Capital One einer Gruppe von 90 bis 150 Scheckeinlösern Bankdienstleistungen an, die hauptsächlich in Geschäften in New York und New Jersey tätig waren.



FinCEN sagt, Capital One war sich der Warnungen der Aufsichtsbehörden, strafrechtlicher Anklagen gegen einige der Kunden bewusst, und interne Bewertungen, die die meisten Kunden in die Top 100 der risikoreichsten Kunden der Bank für Geld einordneten Waschen. Trotz dieser Informationen, so die Agentur, habe Capital One es oft versäumt, verdächtige Aktivitäten der Scheckkassierer zu erkennen und zu melden.

Die Bank gab zu, dass sie es versäumt hat, Tausende von verdächtigen Aktivitätsmeldungen einzureichen, und ist mit der Einreichung hinfällig geworden Währungstransaktionsberichte über etwa 50.000 meldepflichtige Bargeldtransaktionen im Gesamtwert von mehr als 16 Milliarden US-Dollar in bar.

FinCEN-Direktor Kenneth Blanco nannte die Verstöße „ungeheuerlich“ und fügte hinzu, dass das Versagen von Capital One „unsere Nation und unser Volk in Gefahr bringt“, indem es den Strafverfolgungsbehörden diese Informationen vorenthält.

Blanco warnte weiter, dass „solche Ausfälle von Finanzinstituten, unabhängig von ihrer Größe und ihrem vermuteten Einfluss, nicht toleriert werden.“

Matt Kelly, Herausgeber von Radical Compliance, einem Branchen-Newsletter, der die Durchsetzung von Vorschriften verfolgt gegen Banken, sagt, die Aktion könnte einen grundlegenden Fehltritt in der internen Compliance-Kette von Befehl. „Die große Erkenntnis hier ist, dass wir wieder einmal sehen, dass die Aufsichtsbehörden einer Bank Sanktionen auferlegen, weil sie den Operationen zu viel Macht gegeben hat.“ Führungskräfte beim Umgang mit Fehlverhalten und nicht genug für die Compliance-Teams, die einer Bank helfen sollen, Fehlverhalten zu vermeiden“, er sagt. „Wir haben in den letzten sechs Monaten mehrere andere Durchsetzungsmaßnahmen gesehen, bei denen das fragliche Fehlverhalten genau“ war Im Gegensatz dazu war das gemeinsame Thema, dass die Compliance-Teams nicht über genügend Autonomie und Macht verfügten, um die Bank zu zwingen, sich schwierigen Herausforderungen zu stellen Themen."

Capital One leistet Wiedergutmachung

FinCEN räumte ein, dass Capital One wichtige Schritte unternommen hat, um bei seiner Untersuchung zusammenzuarbeiten und die Probleme zu beheben, die es bei der Bemessung der Geldbuße berücksichtigt hat. Die zivilrechtliche Geldstrafe belief sich auf insgesamt 390 Millionen US-Dollar, aber Capital One wurden 100 Millionen US-Dollar für eine Strafe gutgeschrieben, die es 2018 in einer verwandten Angelegenheit an das Amt des Rechnungsprüfers gezahlt hatte. Die Geldstrafe in Höhe von 390 Millionen US-Dollar entspricht weniger als 0,1 Prozent der Vermögenswerte der Bank in Höhe von rund 420 Milliarden US-Dollar.

Ein Sprecher von Capital One sagte gegenüber Investopedia, dass das in McLean, Virginia, ansässige Unternehmen erfreut sei, die Angelegenheit zu lösen, und nannte es die letzte verbleibende staatliche Untersuchung eines inzwischen aufgelösten Unternehmens. Die Bank war für diesen Beschluss vollständig reserviert und hat die Strafe von FinCEN bereits ohne weitere finanzielle Auswirkungen bezahlt.

„Capital One nimmt seine Verpflichtungen zur Bekämpfung der Geldwäsche sehr ernst“, sagte der Sprecher. „Die Bank hat in den letzten Jahren unter der neuen AML-Führung stark in die Verbesserung ihres AML-Programms investiert, und hat eng mit Aufsichtsbehörden und Strafverfolgungsbehörden zusammengearbeitet, um sicherzustellen, dass unsere Compliance-Prozesse und -Protokolle robust sind und gründlich."

Im Rahmen dieser Bemühungen hat Capital One mehr als 50.000 nicht eingereichte Selbstberichte eingereicht und zurückgemeldet Währungstransaktionsberichte (CTRs) und führte freiwillig einen Rückblick auf Transaktionen durch, die zuvor nicht erfasst wurden.

Unter den acht größten Privatkundenbanken des Landes belegte Capital One in der US-amerikanischen National Banking Satisfaction Study 2020 von J.D. Power den ersten Platz bei der Kundenzufriedenheit. CapitalOne.com ist eine der meistbesuchten Websites im Bereich Finanzdienstleistungen und die Aktie des Unternehmens des US-Kreditkartenmarktes wuchs 2019 auf 10,52 %, so die jüngste Bilanz des Nilson Prüfbericht.

Trotz des aktuellen Stands von Capital One bei den bestehenden Verbrauchern bleiben die Auswirkungen auf die öffentliche Wahrnehmung des Finanzdienstleistungsriesen und die Markenintegrität abzuwarten.