Ihren Namen von einem mitunterzeichneten Darlehen entfernen

Wenn du cosign Bei jeder Form von Darlehen oder Kreditlinie haften Sie für den geliehenen Geldbetrag. Dies kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, sich selbst Geld zu leihen, da ein Kreditgeber den Betrag des Darlehens, das Sie mitunterzeichnet haben, als Teil Ihres Kredits einbezieht Schuldenlast bei der Berechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnis.

Außerdem wird die Zahlungshistorie des mitunterzeichneten Darlehens oder der Kreditlinie sowohl auf dem des Kreditnehmers als auch auf dem des Mitunterzeichners gemeldet Kreditauskünfte. Wenn Sie einem Freund oder Verwandten zugestimmt haben, einen Kredit mitzuzeichnen, aber nicht mehr die Verantwortung für die gemeinsame Kreditvergabe übernehmen möchten, wie können Sie dann Ihren Namen von dem Kredit entfernen? Glücklicherweise gibt es vier wichtige Möglichkeiten.

Refinanzierung

Bei einem Kredit mit einem größeren Guthaben die Person haben, die das Geld verwendet refinanzieren Das Darlehen ist die beste Option. Diese Regel gilt für die meisten Kreditarten, wie Privatkredite, Autokredite, Privatkredite Studiendarlehen, und Hypotheken.

Kredite mit größeren Salden sind schwieriger innerhalb weniger Monate abzuzahlen, daher kann eine Refinanzierung dem Kreditnehmer ermöglichen, die Höhe seiner monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Die Person wird auch einen geringeren Betrag aufnehmen, sofern ein erheblicher Teil des Darlehens zurückgezahlt wurde, was bedeuten kann, dass sie das Darlehen ohne Mitunterzeichner absichern kann.

Sie können eine Version dieser Strategie auch mit verwenden Kreditkarten durch Überweisung von Guthaben auf eine neue Karte unter dem Namen der Person, für die Sie unterschrieben haben. Nehmen wir an, die Kreditkarte, die auf Ihre beiden Namen lautet, hat ein Guthaben von 1.000 US-Dollar. Wenn Ihr Freund oder Verwandter eine Karte für mehr als 1.000 US-Dollar genehmigt bekommen kann, kann das Geld überwiesen werden. Dann können Sie beide entscheiden, die aktuelle Kreditkarte zu schließen (oder offen, aber ungenutzt zu lassen). Diese Strategie funktioniert jedoch hauptsächlich für kleinere Geldbeträge.

Verbesserung der Kreditwürdigkeit des Hauptkreditnehmers

Die Optionen sind ziemlich schmal, wenn die Person, für die Sie unterschrieben haben, eine nicht so gute oder minimale Kredithistorie hat. Die unten beschriebene fünfstufige Strategie konzentriert sich darauf, der Person zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Schritt 1: Kreditauskünfte abrufen

Jahreskreditbericht.com ermöglicht es Einzelpersonen, ihre Kreditauskünfte bei allen drei Kreditauskunfteien einmal im Jahr kostenlos abzurufen. Ihr Freund oder Verwandter kann auch kaufen FICO-Ergebnisse von TransUnion, Experian oder Equifax unter myfico.com. Dies wird Ihnen sagen, was ihr Ausgangspunkt ist. Außerdem wird erklärt, welche Faktoren eine niedrigere Punktzahl verursachen. Sobald die Person, für die Sie unterschrieben haben, ihre Punktzahl verbessert, kann sie das Darlehen möglicherweise selbst halten.

Schritt 2: Bewerten Sie, welche Probleme die Kreditwürdigkeit beeinflussen

Gibt es viele verspätete Zahlungen bei Krediten oder Kreditkarten? Sind Kreditkartenguthaben über 50 % der verfügbarer Kredit Grenze? Hat die Person kürzlich Zusammenstöße mit Sammlungen? Gibt es Konten, die in gutem Zustand gemeldet werden sollten, die einen Zahlungsverzug aufweisen oder wegen Nichtzahlung in Inkasso gegangen sind? Wenn ja, müssen diese korrigiert werden, um die Punktzahl zu verbessern.

Schritt 3: Konzentrieren Sie sich auf einige Probleme, die derzeit den Score beeinträchtigen

Die Strategie soll die Kreditaufnahmefähigkeit des Kreditnehmers verbessern. Es könnte so einfach sein, alle Rechnungen für sechs Monate pünktlich zu bezahlen. Wenn die Person Kredit Geschichte besteht nur aus dem Darlehen, das Sie mitunterzeichnet haben – und es handelt sich nicht um eine ausstehende Kreditkartenzahlung – dann Ihr Mitunterzeichner muss eine Kreditkarte eröffnen, das Guthaben unter 15% des Kreditlimits halten und weiter bezahlen Zeit. Dies liegt daran, dass ein großer Teil der Kreditwürdigkeit einer Person ihr Management ist revolvierende Schulden wie Kreditkarten.

Schritt 4: Entwickeln Sie einen Plan mit einem Zeitrahmen

Wenn das einzige Problem falsch gemeldete Informationen sind, können Sie diese Kreditauskunftsstreitigkeiten in etwa zwei Monaten beilegen. Andere Maßnahmen sollten sechs Monate Zeit haben, um eine spürbare Wirkung zu erzielen.

Schritt 5: Überprüfen Sie den FICO-Score erneut

Überprüfen Sie nach einigen Monaten erneut die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, um zu sehen, ob sich Ihre Bemühungen verbessert haben. Wie bereits erwähnt, können Sie bereits nach wenigen Monaten erste Ergebnisse sehen, obwohl es bis zu sechs Monate dauern kann, bis sie sichtbar werden Verbesserungen der Kreditwürdigkeit. Wenn Sie keine große Verbesserung feststellen, gehen Sie zurück zur Kreditauskunft, um zu sehen, ob Sie Bereiche übersehen haben, die Sie korrigieren können, um den Score zu verbessern.

Den Kredit schneller abbezahlen

Eine andere Möglichkeit, aus einem mitunterzeichneten Darlehen auszusteigen, besteht darin, die Person, die das Geld verwendet, um zusätzliche Zahlungen zu bitten, um das Darlehen schneller abzuzahlen. Vielleicht möchten Sie das Guthaben aufstocken, um die Kreditbelastung auf Ihrem Konto zu beenden.

Chipping macht in zweierlei Hinsicht Sinn:

1. Wenn es sich bei dem Restbetrag um einen kleinen Betrag handelt, den Sie sich leisten können und eine verspätete oder nicht erfolgte Zahlung bereits eingetreten ist oder erwartet wird.
2. Sie planen in naher Zukunft den Kauf eines Eigenheims oder Fahrzeugs und können sich keine Beschädigungen an Ihrem. leisten Kreditwürdigkeit.

Schließen Sie das Konto

Bei bestimmten Arten von Krediten ist der beste Weg, das Konto zu schließen. Das ist am besten, wenn du a. bist gemeinsames Konto Inhaber einer Kreditkarte oder Kreditlinie. Sollte ein Restguthaben vorhanden sein, muss dieses zuerst ausbezahlt oder überwiesen werden. Wohnungsmietverträge können auch vom Mieter der Wohnung geschlossen und am Ende des Mietverhältnisses wieder geöffnet werden.

Wenn Sie oder die andere Person ein autorisierter Benutzer anstelle eines gemeinsamen Kontoinhabers auf einer Kreditkarte oder einem anderen Kreditrahmen kann der Berechtigte auf Antrag des Hauptkontoinhaber.

Die Quintessenz

Einer der Risiken bei der Unterzeichnung eines Darlehens ist, dass Sie Ihren Namen irgendwann nicht mehr auf dem Kredit haben möchten. Glücklicherweise können Sie Ihren Namen entfernen lassen, müssen jedoch je nach Art des mitunterzeichneten Darlehens die entsprechenden Schritte unternehmen.

Grundsätzlich haben Sie zwei Möglichkeiten: Sie können dem Hauptkreditnehmer ermöglichen, die volle Kontrolle über die Schulden zu übernehmen, oder Sie können die Schulden vollständig loswerden. Überlegen Sie genau, ob Sie der Person helfen wollen, den Kredit abzubezahlen. Das Ziel ist es, finanzielle Sicherheit schaffen und Finanzierungsmöglichkeiten für sich selbst, um nicht Ihre eigenen Finanzen zu verletzen, indem Sie jemand anderem Geld geben, das Sie sich nicht leisten können – oder das er einfach verschwendet.