Was Bancassurance Versicherungsunternehmen ermöglicht
Was ist Bancassurance?
Bancassurance ist eine Vereinbarung zwischen einer Bank und einer Versicherungsgesellschaft, die es der Versicherungsgesellschaft ermöglicht, ihre Produkte an den Kundenstamm der Bank zu verkaufen. Diese Partnerschaft kann für beide Unternehmen gewinnbringend sein. Banken durch den Verkauf von Versicherungsprodukten zusätzliche Einnahmen erzielen und Versicherungsunternehmen ihren Kundenstamm erweitern, ohne ihre Vertriebsmitarbeiter oder Zahlstellen- und Maklerprovisionen zu erhöhen.
Die zentralen Thesen
- Bancassurance ist eine Partnerschaft zwischen einer Bank und einer Versicherungsgesellschaft, wobei die Versicherungsgesellschaft ihre Produkte an die Kunden der Bank verkaufen darf.
- Das Versicherungsunternehmen profitiert von gesteigerten Umsätzen durch eine breitere Kundenbasis und der Möglichkeit, ohne Maklerprovisionen zu verkaufen und seinen Außendienst zu erweitern.
- Die Bank profitiert von einer verbesserten Kundenzufriedenheit und zusätzlichen Einnahmen aus dem Verkauf von Versicherungsprodukten.
Bancassurance verstehen
Das Glass-Steagall-Gesetz von 1933 untersagte es US-Banken, mit Firmen Geschäfte zu machen, die eine andere Art von Finanzdienstleistung anboten. Im Jahr 1999 wurde der Großteil des Glass-Steagall-Gesetzes aufgehoben und ermöglichte die Bancassurance, auch bekannt als Allfinanz. Bei den meisten Versicherungsformen hat sie sich jedoch noch nicht vollständig durchgesetzt.
Bankassurance ist umstritten, Gegner meinen, dass sie den Banken zu viel Kontrolle über die Finanzindustrie gibt. Einige Länder verbieten Bancassurance, aber der Dienst wurde in den Vereinigten Staaten legalisiert, als der Glass Steagall Act aufgehoben wurde.
Bancassurance-Vereinbarungen sind in Europa weit verbreitet, wo die Praxis eine lange Geschichte hat. Europäische Banken wie Crédit Agricole (Frankreich), ABN AMRO (Niederlande), BNP Paribas (Frankreich) und ING (Niederlande) dominieren den globalen Bancassurance-Markt. Im Dezember 2015 gründeten die Allianz und die Philippine National Bank (PNB) beispielsweise ein Joint Venture durch die Allianz Zugang zu über 660 Geschäftsbankfilialen und 4 Millionen Kunden in den Philippinen. Die Allianz SE ist eine Versicherungs- und Vermögensverwaltungsgesellschaft mit Sitz in München, Deutschland, mit einer Marktkapitalisierung von 105,71 Milliarden US-Dollar (Stand 28. Juni 2021).
Besondere Überlegungen
Die Bankversicherung globaler Markt wächst. Asien-Pazifik ist die bedeutendste Region der Welt. Europa trägt aufgrund der zunehmenden Investitionen europäischer Banken wesentlich zum wachsenden globalen Bancassurance-Markt bei. Die Vereinigten Staaten werden voraussichtlich von 2021 bis 2026 eine höhere durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) aufweisen, da überlegene Produktbankportfolios und die zunehmende Nutzung des Internets in der Region vorhanden sind. Auch für Lateinamerika und Afrika wird in den kommenden Jahren ein deutliches Wachstum erwartet.
1,191 Milliarden US-Dollar
Der Wert des globalen Bancassurance-Marktes im Jahr 2020 gemäß der globalen Branchenanalyse für Bancassurance-Markt, Größe, Anteil, Wachstum, Trends und Prognose 2021-2026.
Die Vor- und Nachteile von Bancassurance
Bancassurance bietet den Kunden viele Vorteile, von denen einer die Bequemlichkeit ist. Die Bank ist ein One-Stop-Shop für alle finanziellen Belange. Für Banken und Versicherungen erhöht Bancassurance die Ertragsdiversifizierung der Bank und bringt mehr Volumen und Gewinn für beide Akteure.
Diese Faktoren tragen zum weltweiten Wachstum der Bancassurance bei. Hemmende Faktoren des globalen Bancassurance-Marktes sind die mit der Reputation von Banken verbundenen Risiken und die in einigen Regionen geltenden strengen Regeln und Vorschriften.
Bancassurance bleibt in einigen Ländern verboten. Der weltweite Trend geht jedoch zur Liberalisierung der Bankgesetze und zur Öffnung der heimischen Märkte für ausländische Firmen.