Kreditwürdigkeit: Definition, Faktoren und Verbesserung

Was ist ein Kredit-Score?

Ein Kredit-Score ist eine Zahl zwischen 300 und 850, die die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers darstellt. Je höher die Punktzahl, desto besser sieht ein Kreditnehmer bei potenziellen Kreditgebern aus. Ein Kredit-Score basiert auf Kredit Geschichte: Anzahl der offenen Konten, Gesamtverschuldung und Rückzahlungshistorie und andere Faktoren. Kreditgeber verwenden Kredit-Scores, um die Wahrscheinlichkeit zu bewerten, dass eine Person Kredite rechtzeitig zurückzahlt.

Das Kreditbewertungsmodell wurde von der Fair Isaac Corporation entwickelt, auch bekannt als FICO, und es wird von Finanzinstituten verwendet. Während andere Kreditbewertungssysteme existieren, FICO-Ergebnis wird mit Abstand am häufigsten verwendet. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, den Score einer Person zu verbessern, einschließlich der pünktlichen Rückzahlung von Krediten und der Reduzierung der Schulden.

So funktionieren Kredit-Scores

Ein Kredit-Score kann Ihr finanzielles Leben erheblich beeinflussen. Es spielt eine Schlüsselrolle bei der Entscheidung eines Kreditgebers, Ihnen einen Kredit anzubieten. Personen mit einer Kreditwürdigkeit unter 640 gelten beispielsweise im Allgemeinen als Subprime-Kreditnehmer. Kreditinstitute berechnen oft Zinsen auf Subprime-Hypotheken zu einem höheren Zinssatz als bei einer herkömmlichen Hypothek, um sich für das höhere Risiko zu entschädigen. Sie können auch eine kürzere Rückzahlungsfrist oder einen Mitunterzeichner für Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit verlangen.

Umgekehrt gilt eine Kreditwürdigkeit von 700 oder höher im Allgemeinen als gut und kann zu einem Kreditnehmer führen einen niedrigeren Zinssatz erhalten, was dazu führt, dass sie während der gesamten Lebensdauer des Darlehen. Werte über 800 gelten als ausgezeichnet. Während jeder Gläubiger seine eigenen Bandbreiten für Kredit-Scores definiert, wird häufig der durchschnittliche FICO-Score-Bereich verwendet.

• Ausgezeichnet: 800 bis 850
• Sehr gut: 740 bis 799
• Gut: 670 bis 739
• Messe: 580 bis 669
• Schlecht: 300 bis 579

Die Kreditwürdigkeit einer Person kann auch die Höhe einer Ersteinzahlung bestimmen, die erforderlich ist, um ein Smartphone, einen Kabeldienst oder Versorgungsunternehmen zu erhalten oder eine Wohnung zu mieten. Und Kreditgeber überprüfen häufig die Punktzahlen der Kreditnehmer, insbesondere wenn sie entscheiden, ob sie eine Änderung vornehmen möchten Zinsrate oder Kreditlimit auf einer Kreditkarte.

Faktoren für die Kreditwürdigkeit: So wird Ihr Score berechnet

In den Vereinigten Staaten gibt es drei große Kreditauskunfteien (Experian, Equifax, und Transunion), die die Kredithistorie der Verbraucher melden, aktualisieren und speichern. Obwohl es Unterschiede bei den von den drei Auskunfteien gesammelten Informationen geben kann, werden bei der Berechnung eines Kredit-Scores fünf Hauptfaktoren bewertet:

1. Zahlungshistorie
2. Gesamtbetrag geschuldet
3. Länge der Kredithistorie
4. Kreditarten
5. Neues Guthaben 

Die Zahlungshistorie macht 35 % einer Kreditwürdigkeit aus und zeigt, ob eine Person ihre Verpflichtungen pünktlich begleicht. Der geschuldete Gesamtbetrag beträgt 30 % und berücksichtigt den Prozentsatz des Kredits, der einer Person derzeit zur Verfügung steht, der als. bekannt ist Kreditausnutzung. Die Länge der Kredithistorie beträgt 15%, wobei längere Kredithistorien als weniger riskant angesehen werden, da mehr Daten zur Bestimmung der Zahlungshistorie vorliegen.

Die Kreditart verwendet zählt für 10 % einer Kreditwürdigkeit und zeigt an, ob eine Person eine Mischung aus Ratenkrediten wie Autokrediten oder Hypothekendarlehen und revolvierenden Krediten wie Kreditkarten hat. Ein neues Guthaben zählt ebenfalls zu 10 %, und es hängt davon ab, wie viele neue Konten eine Person hat, wie viele neue Konten sie kürzlich beantragt haben, was dazu führt, dass Kreditanfragen, und wann das letzte Konto eröffnet wurde.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Informationen in der Kreditauskunft eines Kreditnehmers aktualisiert werden, ändert sich seine Kreditwürdigkeit und kann aufgrund neuer Informationen steigen oder fallen. Hier sind einige Möglichkeiten, wie ein Verbraucher seine Kreditwürdigkeit verbessern kann:

• Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich: Sechs Monate pünktliche Zahlungen sind erforderlich, um einen spürbaren Unterschied in Ihrer Punktzahl zu sehen.
• Erhöhen Sie Ihren Kreditrahmen: Wenn Sie Kreditkartenkonten haben, rufen Sie an und erkundigen Sie sich nach einer Krediterhöhung. Wenn Ihr Konto in Ordnung ist, sollte Ihnen eine Erhöhung Ihres Kreditrahmens gewährt werden. Es ist wichtig, diesen Betrag nicht auszugeben, damit Sie eine niedrigere Kreditausnutzungsrate beibehalten.
• Schließen Sie kein Kreditkartenkonto: Wenn Sie eine bestimmte Kreditkarte nicht verwenden, ist es am besten, diese nicht mehr zu verwenden, anstatt das Konto zu schließen. Je nach Alter und Kreditlimit einer Karte kann es Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Sie das Konto schließen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben 1.000 US-Dollar Schulden und ein Kreditlimit von 5.000 US-Dollar, das gleichmäßig auf zwei Karten aufgeteilt wird. Wie das Konto ist, Ihr Kreditausnutzungsgrad 20 %, das ist gut. Wenn Sie jedoch eine der Karten schließen, würde Ihre Kreditauslastung auf 40 % steigen, was sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirkt.
• Arbeiten Sie mit einem der beste Kreditreparaturfirmen: Wenn Sie nicht die Zeit haben, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, verhandeln Kreditreparaturunternehmen in Ihrem Namen mit Ihren Gläubigern und den drei Kreditauskunfteien gegen eine monatliche Gebühr. Angesichts der Vielzahl an Möglichkeiten, die eine hervorragende Kreditwürdigkeit bietet, kann es sich außerdem lohnen, eine der beste Kreditüberwachungsdienste um Ihre Informationen zu schützen.

Die Quintessenz

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die Sie in Ihrem Leben viel Geld kosten oder sparen kann. Ein ausgezeichnetes Ergebnis kann zu niedrigeren Zinssätzen führen, was bedeutet, dass Sie für jede Kreditlinie, die Sie aufnehmen, weniger bezahlen. Aber es liegt an Ihnen, dem Kreditnehmer, sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit stark bleibt, damit Sie bei Bedarf Zugang zu mehr Möglichkeiten haben, Kredite aufzunehmen.