Signaturdarlehen – eine beliebte Art des unbesicherten Darlehens

Was ist ein Signaturkredit?

Ein Signaturdarlehen, auch bekannt als „Darlehen nach Treu und Glauben“ oder „Charakterdarlehen“ ist eine Art von Privatkredit, der von Banken und anderen Finanzunternehmen angeboten wird und nur die Unterschrift des Kreditnehmers und ein Zahlungsversprechen erfordert Sicherheit. Ein Signaturdarlehen kann in der Regel für jeden vom Kreditnehmer gewählten Zweck verwendet werden, obwohl die Zinssätze aufgrund fehlender Sicherheiten höher sein können als bei anderen Kreditformen.

Verständnis eines Signaturdarlehens

Um zu entscheiden, ob ein Signaturdarlehen gewährt werden soll, sucht ein Kreditgeber in der Regel nach soliden

Kredit Geschichte und ausreichendes Einkommen, um das Darlehen zurückzuzahlen. In einigen Fällen ist der Kreditgeber kann einen Mitunterzeichner für das Darlehen verlangen, aber der Mitunterzeichner wird nur bei Zahlungsverzug des ursprünglichen Kreditgebers herangezogen.

Signaturdarlehen sind eine Art von unbesichertes befristetes Darlehen. Ungesichert bezieht sich auf die Tatsache, dass diese Kredite im Gegensatz zu Hypotheken und Autokrediten nicht durch physische Sicherheiten abgesichert sind. Laufzeit bedeutet, dass das Darlehen amortisiert über einen festgelegten Zeitraum verteilt und in gleichen monatlichen Raten abbezahlt.

Unterschriftenkredit vs. Revolvierender Kredit

Anträge auf reguläre Kredite oder revolvierende Kredite führen in der Regel zu einer Finanzierungsverzögerung, während die Bankinstitut oder Kreditgesellschaft prüft die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und prüft die Person Qualifikationen. Im Gegensatz dazu sind die Mittel aus den Signaturdarlehen werden schneller auf dem Konto des Kreditnehmers hinterlegt, was eine frühere Zuordnung zum Finanzbedarf ermöglicht.

Sobald ein Signaturdarlehen abbezahlt ist, wird das Konto geschlossen und der Kreditnehmer muss einen neuen Kredit beantragen, wenn er zusätzliche Mittel benötigt. Im Gegensatz dazu ermöglicht ein revolvierendes Kreditkonto dem Schuldner, den Kredit zurückzuzahlen und die Kreditlinie aufrechtzuerhalten, bis der Kreditnehmer oder Kreditgeber sich entscheidet, die Beziehung zu beenden und das Konto zu schließen.

Beispiele für Signaturdarlehen

Während sich der Zweck und die Struktur von Signaturdarlehen im Laufe der Jahre nicht geändert haben, berichten Finanzanalysten, dass sich das Profil des durchschnittlichen Kreditnehmers, der auf Signaturdarlehen zugreift, geändert hat. In der Vergangenheit Kreditnehmer mit armen Kredit-Scores neigten dazu, Signaturdarlehen aufzunehmen, aber da die Zinsen gesunken und die Kredithöchstbeträge gestiegen sind, haben sich auch viele Kreditnehmer mit guter Bonität und hohem Einkommen diesen Krediten zugewandt.

Diese Kreditnehmer verwenden Signaturdarlehen für eine Reihe von Zwecken, darunter Heimwerker, Unerwartete Ausgaben, Arztrechnungen, Urlaub und andere große Ausgaben. Einige Kreditnehmer verwenden auch Signaturdarlehen, um andere Schulden konsolidieren.

Nehmen wir an, ein Kreditnehmer erhält ein Signaturdarlehen mit einem Zinssatz von 7 % für einen Betrag, der der Summe der Guthaben entspricht, die er auf Kreditkarten hat, mit Zinssätzen zwischen 12 % und 20 %. Der Kreditnehmer nutzt dann den Signaturkredit, um die Kreditkarten vollständig abzubezahlen. Der Kreditnehmer wird deutliche Einsparungen erzielen, indem er den gleichen Geldbetrag zu 7% anstatt zu den früheren höheren Zinssätzen zurückzahlt.

Wenn Sie darüber nachdenken, einen Signaturkredit aufzunehmen, dann a Rechner für Privatkredite könnte nützlich sein, um herauszufinden, wie hoch die monatliche Zahlung und die Gesamtzinsen für den Betrag sein sollten, den Sie leihen möchten.