Anzahlungen: Was beim Sparen zu beachten ist
Wenn es um den Kauf eines Hauses geht, gilt: Je mehr Geld Sie auf den Kaufpreis setzen können, desto geringer ist Ihre Hypothek Darlehen wird Kosten. Wieso den? Denn Sie zahlen weniger Zinsen. Dies gilt für jeden Kredit, unabhängig davon, wie hoch der Kreditbetrag ist. Aus diesem Grund ist es wichtig, so viel wie möglich zu sparen, bevor Sie einen großen Kauf tätigen.
Die Frage ist: Wie viel sollte man sparen? Das – und natürlich Ihre Ressourcen – bestimmen, wie lange es dauert, Ihr Ziel zu erreichen.
Eine Anzahlung auf ein Haus oder eine Eigentumswohnung kann potenzielle Käufer zwischen 5 und 20 % des Kaufpreises kosten.
Unterschiedliche Ansichten zu Krediten und Anzahlungen
Viele persönliche Finanzgurus glauben, dass es keine gute Idee ist, aus irgendeinem Grund einen Kredit aufzunehmen, sogar um ein Haus zu kaufen. Dies liegt daran, dass der Geldbetrag, den Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen werden, die Anlage du hast viel zu teuer gekauft. Andere argumentieren, dass der verantwortungsvolle Umgang mit Krediten gesund ist.
Wie auch immer Ihre Meinung ist, auch die Experten sind sich einig: Je mehr Geld Sie anlegen können, desto kostengünstiger ist der Kredit. Und das heißt, Sie müssen so viel wie möglich sparen.
Nehmen Sie Hypotheken zu Hause. Obwohl Sie bei einem FHA-Darlehen nur 3,5% oder bei einigen anderen Krediten 5% zurücklegen können, werden Sie wahrscheinlich einen höheren Zinssatz zahlen, da der Kreditgeber Sie als Kreditnehmer mit höherem Risiko sieht. Das bedeutet, dass die Kreditkosten unnötig höher sind.
Nehmen wir an, Sie kaufen ein 200.000-Dollar-Haus mit einem Zinssatz von 4%; Bei einem 30-jährigen Darlehen würden Sie allein mehr als 140.000 US-Dollar an Zinsen zahlen. Aber die meisten Amerikaner können sich ein Haus ohne Hypothek nicht leisten, und die Zahlung von Zinsen ist nur ein Teil des Deals. Entsprechend ATTOM Datenlösungen, laut dem U.S. Wohnimmobilien-Hypothekenvergabebericht für das dritte Quartal 2018, "in Form von 892.760 Hypotheken zum Kauf von Wohnimmobilien im dritten Quartal 2018."
Für jede Haushypothek, die das Belehnungsniveau von 20 % nicht erreicht, wird der monatlichen Zahlung eine private Hypothekenversicherung (PMI) hinzugefügt. Das bedeutet, dass Sie für diese Versicherung jährlich zwischen 0,5 % und 1 % der Kreditsumme zahlen. Allein aus diesem Grund ist es als Faustregel am besten, mindestens 20% für eine Hypothek zu hinterlegen.
Autokredite und Anzahlungen
Das gleiche Prinzip gilt für Autokredite. Sie müssen sich bei einem Autokredit keine Sorgen um den PMI machen, aber Autos verlieren schnell an Wert. Wenn sich der Kredit zu viele Jahre erstreckt, riskieren Sie, dass Sie mehr Geld für den Kredit schulden, als das Auto wert ist.
Kfz-Lückenversicherung kann gegen dieses Risiko helfen, aber Sie sind besser dran, sich erst gar nicht in diese Situation zu begeben. Deshalb empfehlen Experten bei jedem Autokredit eine Anzahlung von mindestens 20 %. Wenn Sie sich eine so hohe Anzahlung für das gewünschte Auto nicht leisten können, sollten Sie nach einem günstigeren Modell suchen, um die Kreditkosten in Ihrer Preisspanne zu halten.
Möglichkeiten, für eine Anzahlung zu sparen
EIN 20% Anzahlung Bei einem Autokredit oder einer Hypothek auf ein Eigenheim handelt es sich um einen großen Geldbetrag, und für viele Haushalte ist dies nicht praktikabel. Trotzdem sollten Sie versuchen, diese Werte zu erreichen. Bei einem Auto muss die Anzahlung nicht unbedingt in bar erfolgen. Händler werden oft den Preis eines Neuwagens senken, wenn Sie Ihr altes Auto im Rahmen des Deals eintauschen. Oder Sie könnten Ihr Auto privat verkaufen, um Geld zu sammeln.
Das gleiche gilt für eine Hypothek. Der Verkauf Ihres derzeitigen Eigenheims mit Gewinn wird zu dem Geld, das Sie für Ihre Anzahlung verwenden. Nehmen Sie nicht das erste Angebot an, das Sie erhalten, wenn es unten ist Marktwert. Warten Sie lieber etwas länger und erhalten Sie einen fairen Verkaufspreis, damit Ihre Anzahlung höher ist.
Wenn Sie kaum etwas gespart haben, ist die harte Wahrheit möglicherweise, dass Sie vor dem großen Kauf langsamer und geduldig sein müssen. Erstellen Sie ein Budget für sich selbst, mit dem Sie jeden Monat so viel wie möglich sparen können. Sehen Sie sich auch Ihr Haus an und sehen Sie, was Sie verkaufen können, um Geld zu sammeln. Vielleicht haben Sie in Ihrem Besitz mehr Wert, als Sie denken.
Du könntest auch in Erwägung ziehen, einen Teilzeitjob anzunehmen oder freiberuflich zu arbeiten, um zusätzliches Geld für deinen Einkauf zu verdienen. Um dich zu motivieren, solltest du etwas Zeit damit verbringen, zu berechnen, wie viel du in einem Jahr sparen könntest, wenn du einen Nebenjob ausübst.
Die zentralen Thesen
- Experten sagen, dass 20 % der ideale Betrag für ein Haus oder ein Auto sind.
- Es ist möglich, ein Haus ohne eine Anzahlung von 20 % zu kaufen, aber Sie sind für die Zahlung des PMI und die zusätzlichen Zinsen auf Ihre Hypothekenzahlung verantwortlich.
- Experten ermutigen potenzielle Eigenheimkäufer, genügend Bargeld zu hinterlegen, um eine Anzahlung zu decken.
- Wenn Sie sich an ein Budget halten, können Sie im Laufe der Zeit für eine Anzahlung für ein Haus oder ein Auto sparen.
Die Quintessenz
Eines ist sicher: Wenn Sie es ernst meinen, einen großen Kauf auf finanziell verantwortungsvolle Weise zu tätigen, wird es radikale Maßnahmen geben. Lebe so schlank wie möglich und verschiebe den Kauf, bis du dein finanzielles Ziel erreichst.
Zu viele Leute kaufen, bevor sie finanziell bereit sind, und verursachen zusätzlichen Stress und Probleme für sich selbst. Entschleunigen Sie, sparen Sie so viel wie möglich und machen Sie dann Ihren Traumkauf. Sie werden froh sein, dass Sie gewartet haben. (Weitere Informationen finden Sie unter "Sparen für eine Anzahlung: Wo soll ich mein Geld aufbewahren?")
