So werden Sie ein Supersparer im Ruhestand

Wenn es um den Ruhestand geht, bleiben viele Amerikaner finanziell unvorbereitet. Nach Angaben des Wirtschaftspolitischen Instituts Median Das Altersguthaben für eine typische Familie im erwerbsfähigen Alter beträgt 5.000 US-Dollar. Die durchschnittliche Ersparnis für die 32- bis 37-Jährigen beträgt nur 480 US-Dollar.

Es gibt jedoch eine Gruppe, die möglicherweise die Ruhestand Sparspiel. Ein unterschiedlicher Satz von Millennial Supersparer bringt ernsthafte finanzielle Opfer, um ihre Rentenkonten aufzufüllen. Die Frage ist, lohnt es sich?

Wie manche Millennials sparen

Eine kürzlich durchgeführte Umfrage der Principal Financial Group hat die Finanzgewohnheiten von Millennial-Sparern, die 90 % oder mehr der jährlichen Beitragsgrenze in ihrem Bereich sparen, genau untersucht 401(k) Pläne. Ein gemeinsamer roter Faden unter diesen Supersparern ist, dass der Ruhestand ihre oberste finanzielle Priorität hat. Neunzig Prozent der an der Umfrage beteiligten Millennials gaben an, dass es wichtiger sei, als eine Familie zu gründen.

In Bezug darauf, wie viel sie sparen, stecken diese Millennials 16.200 US-Dollar in ihrem 401 (k) am unteren Ende und 18.000 US-Dollar am oberen Ende.Wie ist das also im Vergleich zum Rest der Sparerpopulation im Allgemeinen?

Im Jahr 2017 betrug der Durchschnitt 401(k) Aufschub Laut der neuesten Ausgabe des jährlichen Vanguard-Berichts „How America Saves“ betrug die Rate 6,8 %.Unter der Annahme eines mittleren Haushaltseinkommens von 56.516 US-Dollar bedeutet dies, dass der typische Sparer einen 401 (k) Beitrag von 3.843 US-Dollar hätte. Die Millennials, die ihre Pläne voll ausschöpfen wollen, sparen etwa das Fünf- bis Sechsfache dieser Summe.

Um diese Beiträge zu leisten, gehen Millennials Kompromisse in anderen Bereichen ein. Laut Principal Financial Group fahren 47% der Supersparer ältere Autos, damit sie mehr Geld auf ihre Rentenkonten einzahlen können. Achtzehn Prozent der Millennials entscheiden sich dafür, weiter zu mieten, anstatt ein Eigenheim zu kaufen, und 42 % reisen nicht so oft, wie sie möchten, um mehr zu sparen.

Sie sind auch bereit, beruflich die Extrameile zu gehen, da 40 % arbeitsbedingten Stress ertragen und 27 % Zeit mit Freunden und Familie meiden, damit sie mehr Stunden im Job haben.

Was sind diese Opfer wert?

Ob es sinnvoll ist, den Kauf eines Eigenheims aufzuschieben, den Urlaub zu überspringen oder ein älteres Auto zu fahren, ist letztlich ein Zahlenspiel. Angenommen, eine 30-jährige Sparerin trägt jährlich 16.200 USD zu ihrem 401(k) bei, mit einer 100-prozentigen Arbeitgeber-Match der ersten 6% gespart. Wenn diese Angestellte eine jährliche Rendite von 6 % erzielt, könnte sie im Alter von 65 Jahren mit mehr als 2,2 Millionen US-Dollar an Ersparnissen in Rente gehen. Wenn sie 18.500 US-Dollar beisteuert, wird diese Zahl auf mehr als 2,4 Millionen US-Dollar anwachsen.

Verwenden des Medians Haushaltseinkommen von 56.516 US-Dollar und einem Beitragssatz von 6,8% würde derselbe 30-Jährige stattdessen rund 800.000 US-Dollar an Ersparnissen haben, bei einem angenommenen Beitrag von 6%. jährliche Rendite. Das ist immer noch eine anständige Menge Geld, aber es ist weit entfernt von dem, was die Supersparer ansammeln werden.

In den Jahren 2020 und 2021 können Millennials noch mehr beitragen, da die Internal Revenue Service (IRS) erhöhte die Beitragsgrenzen für 401(k) s. Für 2020 und 2021 beträgt die maximale Beitragsgrenze für einen 401 (k) - als Arbeitnehmer - 19.500 USD.

Wie können Sie ein Supersparer sein, wenn Sie Ihren Plan nicht vollständig ausschöpfen können oder keinen Zugriff auf eine 401 (k) bei der Arbeit haben?

Wenn Sie eine 401 (k) haben, können Sie zunächst Ihren aktuellen Beitragsbetrag neu bewerten. Zumindest sollten Sie genug beitragen, um das Firmenmatch zu erhalten. Wenn dies nicht der Fall ist, sollte die Erhöhung Ihrer Stundungen Priorität haben, damit Sie kein kostenloses Geld verpassen.

Bewerten Sie von dort aus Ihre Budget um zu sehen, ob Sie einen Teil Ihrer Ausgaben reduzieren oder eliminieren können. Wenn Sie Dinge aus Ihrem Budget streichen können, senken Sie den Geldbetrag, den Sie zum Leben benötigen. Das ist Geld, das Sie verwenden könnten, um Ihre 401(k)-Beiträge zu erhöhen. Die Umleitung Ihrer jährlichen Gehaltserhöhung auf Ihre 401(k) ist eine weitere Option, wenn Sie Ihr Budget bereits so weit wie möglich gekürzt haben.

Wenn Ihr Plan eine automatische Eskalationsfunktion hat, ist dies eine weitere Möglichkeit, Ihre Ersparnisse relativ schmerzlos aufzubauen. Eine aktuelle Analyse von Fidelity Investments ergab, dass 401(k)-Salden ein Allzeithoch von 112.300 USD erreichten. Unter den 33 % der Arbeitnehmer, die ihre Sparquote In den letzten 12 Monaten nutzten 60 % der Befragten die automatische Eskalation.

Speichern in einer individuelles Alterskonto (IRA) ist eine weitere Option, wenn Sie kein 401 (k) haben. Das jährliche Beitrag Das Limit für IRAs ist niedriger als ein 401 (k) und liegt bei 6.000 US-Dollar für 2020 und 2021.Das Geld kann sich jedoch im Laufe der Zeit immer noch summieren, wenn Sie den maximalen Betrag sparen.

Denken Sie daran, a traditioneller IRA bietet einen Beitragsabzug an, während a Roth IRA ermöglicht Ihnen steuerfreie Abhebungen nach der Pensionierung.Wenn Sie erwarten, später im Leben mehr zu verdienen, können steuerfreie Bezüge mehr Steuervorteile bringen als ein Beitragsabzug.

Die Quintessenz

Ein Supersparer zu sein, mag nicht für jeden realistisch sein. Es ist jedoch möglich, eine solide Ruhestandsstrategie zu entwickeln, auch wenn Sie den Ruhestandsplan eines Arbeitgebers nicht ausschöpfen. Sparen Sie so viel, wie es Ihr Budget zulässt, ein früher Einstieg und konsequentes Geldverstecken sind wichtige Schritte, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen.