Ein Leitfaden zu den Abschlusskosten von Krediten für Veteranenangelegenheiten

Egal, ob sie im Ausland stationiert sind oder in den USA dienen, die amerikanischen Streitkräfte genießen eine Vielzahl von Vorteilen, wenn ihre Amtszeit beim Militär endet, wie zum Beispiel spezielle Gesundheitsleistungen und ein kostenloses College durch das Post-9/11 GI Rechnung. Diese Leistungen erstrecken sich auch auf die Wohnhilfe durch von Veterans Affairs unterstützte Wohnungsbaudarlehen. Und obwohl diese Kredite zu günstigen Konditionen und ohne Anzahlung angeboten werden, sind dennoch einige zusätzliche Kosten verbunden.

Was sind Hypothekenabschlusskosten?

Obwohl der Kauf eines Eigenheims bereits eine kostspielige Angelegenheit ist, ist eine Hypothek Abschlusskosten Schließen Sie die Lücke zwischen dem Endpreis der Immobilie und den zusätzlichen Kosten, die den Kauf abschließen. Diese zusätzlichen Kosten, die manchmal als Abwicklungsgebühren bezeichnet werden, werden an den Hypothekengeber für die Erstellung und Bedienung des Darlehens gezahlt. Schließungskosten können enthalten Entstehungsgebühren, Gutachtengebühren, Landvermessungen, Steuern und andere damit verbundene Gebühren. Obwohl der Käufer für die Zahlung eines Großteils dieser Gebühren verantwortlich ist, werden einige Kosten vom Verkäufer getragen, während andere verhandelt werden können.

In den letzten Jahren lagen die durchschnittlichen Abschlusskosten für einen Eigenheimkäufer zwischen ca. 2% und 5% der gesamten Kreditsumme. Nach Angaben der National Association of Realtors lag der durchschnittliche Verkaufspreis für Bestandsimmobilien im Juni 2021 bei 363.300 US-Dollar. Wenn jemand ein Haus zu diesem Preis kaufte und mit der Hypothek 5 % der Abschlusskosten verbunden waren, würden die Endkosten zusätzlich 18.165 US-Dollar betragen.

Eine Übersicht über diese Kosten ist in der Kreditschätzung die Kreditgeber innerhalb von drei Werktagen nach Erhalt eines Hypothekenantrags vorlegen müssen. In vielen Fällen können diese anfänglichen Kostenschätzungen für den Abschluss leicht steigen oder sinken. Wenn dies der Fall ist, wird der endgültige Betrag neben dem ursprünglichen Kostenvoranschlag zusammen mit einer Spalte mit der Differenz im Konto des Kreditgebers veröffentlicht schließendes Offenlegungsformular, die mindestens drei Tage vor Schließen.

Was unterscheidet VA-Abschlusskosten?

Von der VA gedeckte Hypotheken unterscheiden sich grundsätzlich von Standardhypotheken, da das Veteranenministerium Affairs (VA) verspricht Kreditgebern, dass sie in der Lage sein werden, einen Teil oder den gesamten Kredit zurückzuzahlen, wenn das Haus in Zwangsvollstreckung. Diese Art der Unterstützung senkt das Risiko, das der Kreditgeber durch die Bereitstellung des Kredits erwartet, erheblich und ermöglicht es Veteranen, genehmigt zu werden, auch wenn sie keine Anzahlung anbieten.

Da Kreditgeber sie im Allgemeinen als sicherer ansehen, bieten VA-gedeckte Hypotheken niedrigere Abschlusskosten. Obwohl die typischen Abschlusskosten zwischen 2% und 5% des Kaufpreises des Hauses liegen, haben ähnliche Kosten für VA-gedeckte Kredite einen Finanzierungsgebührensatz, der laut VA zwischen 1,4 % und 2,3 % liegt. Wenn Sie dasselbe Beispiel von oben verwenden, hätte ein Haus, das bei 363.300 USD aufgeführt ist, nur 8.356 USD an Abschlusskosten.

Gemeinsame Abschlusskosten für VA-Darlehen und wer sie bezahlt

Obwohl sie weitgehend genauso funktionieren wie andere Hypotheken, weisen VA-gedeckte Hypotheken viele der gleichen Abschlusskosten auf. Dennoch gibt es einige Unterschiede zwischen den Kosten im Zusammenhang mit VA-gedeckten Hypotheken und regulären Hypotheken. Es ist wichtig zu beachten, dass ein Verkäufer laut VA nicht mehr als 4% des Gesamtdarlehens an Gebühren zahlen kann, die auch als Verkäuferkonzessionen bezeichnet werden. Diese Regel gilt nur für einige Abschlusskosten, wie z. B. die VA-Finanzierungsgebühr. Die Regel gilt nicht für Kreditrabattpunkte.

Im Folgenden sind einige der Abschlusskosten aufgeführt, die Sie bei einer Kreditschätzung für eine VA-gedeckte Hypothek erwarten können.

Gebühren, die der Verkäufer tragen muss

• Provisionen von Immobilienprofis. Makler müssen auch bezahlt werden, so dass alle Provisionsgebühren, die sie beim Verkauf eines Hauses oder einer Immobilie erheben würden, vom Verkäufer getragen werden.
• Maklergebühr des Käufers. Diese deckt, ähnlich wie die oben aufgeführten Provisionen, etwaige Maklergebühren ab, die ein Immobilienmakler erheben kann. In den meisten Fällen sind sowohl der Börsenmakler als auch der Makler des Käufers an der Provision beteiligt.
• Maklergebühr. EIN Maklergebühr ist erforderlich, wenn ein Makler beauftragt wird, Transaktionen abzuschließen oder andere spezielle Bedürfnisse zu erfüllen, einschließlich Käufe, Verkäufe und Verhandlungen.
• Termitenbericht. Niemand möchte ein Haus bekommen, das von einem Termitenbefall bedroht ist. Da der Verkäufer versucht, das Haus zu verlassen, ist er dafür verantwortlich, zu beweisen, dass das Haus baulich einwandfrei ist und nicht von den gefräßigen Käfern zerfressen wird. Dies liegt immer in der Verantwortung des Verkäufers, es sei denn, der Käufer verwendet einen Referenzkredit.

Gebühren, die der Käufer tragen kann

• VA-Fördergebühr. Dies ist eine einmalige Zahlung, die der Veteran, das Servicemitglied oder der Überlebende für ein VA-gedecktes Darlehen zahlt. Laut VA trägt die Gebühr dazu bei, die Kreditkosten für US-Steuerzahler zu senken, da das VA-Wohnungsbaudarlehensprogramm keine Anzahlungen oder monatliche Hypothekenversicherung erfordert.
• Gebühr für die Kreditvergabe. Dies ist einfach die Gebühr, die ein Kreditgeber bei der Bearbeitung eines Kreditantrags erhebt. Diese Art von Gebühr richtet sich in der Regel nach dem Gesamtkreditbetrag und liegt in der Regel zwischen 0,5% und 1% dieses Betrags.
• Kredit-Rabatt-Punkte. Diese Punkte können als eine Art Kompromiss zwischen den Anschaffungskosten des Käufers und seiner zukünftigen monatlichen Zahlung dienen. Diese Punkte sind mit einem finanziellen Aufwand verbunden, der im Vergleich zur Kreditsumme berechnet wird. Die Verwendung dieser Punkte kann zu einem niedrigeren Zinssatz führen, da Sie mehr im Voraus bezahlen.
• VA-Gutachten Gebühr. Wenn Sie das Geld der VA verwenden, um Ihr neues Haus zu kaufen, muss die Immobilie von einer von der VA zertifizierten Person bewertet werden. Diese Gebühr trägt dazu bei, den Zeit-, Reise- und sonstigen Bedarf des Gutachters für die Bewertung zu decken. Im Gegensatz zu einigen anderen Gebühren kann diese möglicherweise mit dem Verkäufer ausgehandelt werden, um sie in seine Liste der Zugeständnisse aufzunehmen.
• Gefahren- und Titelversicherung, staatliche und lokale Steuern und Immobiliensteuern. Als künftiger neuer Eigentümer der Immobilie oder des Eigenheims muss der Käufer den laufenden Gefahrenversicherungsschutz sowie die mit der Immobilie verbundenen jährlichen Steuern zahlen.
• Aufnahmegebühr. Wenn der Verkauf abgeschlossen ist, muss von der lokalen Regierung ein Protokoll über den Abschluss erstellt werden. EIN Aufnahmegebühr wird in Rechnung gestellt, damit die Transaktion Teil der öffentlichen Aufzeichnung werden kann.