Wohnungsbaudarlehen für einkommensschwache Haushalte

Wohneigentum in den USA war schon immer an die Amerikanischer Traum- schöner Rasen, weißer Lattenzaun und alle Ausstattungen für ein komfortables Leben, die man sich wünschen kann. Leider ist dieses Ideal für einen großen Teil der Bevölkerung schwer zu erreichen. Für Menschen, die in einem Haushalt mit niedrigem Einkommen leben, ist es schwer, das Gefühl zu haben, auf dem Wohnungsmarkt nicht vollständig ausgepreist zu sein. Doch dank einiger öffentlicher und privater Hypotheken mit geringem Einkommen muss der Traum vom Eigenheim nicht so unerreichbar erscheinen, wie es scheinen mag.

Staatlich unterstützte Wohnungsbaudarlehen

Mit einem Gesamtbudget von fast 4,5 Billionen US-Dollar ist die Bundesregierung der größte Anbieter von Krediten, Zuschüssen und anderen Formen der Unterstützung des Landes. Da es im besten Interesse der Regierung ist, möglichst viele ihrer Bürger zu beherbergen, um eine glückliche und gesunde Belegschaft zu erhalten, haben Agenturen wie die Das Department of Housing and Urban Development (HUD) und die Federal Housing Administration (FHA) haben Programme zur Unterstützung einkommensschwächerer Haushalte Häuser leisten.

Durch die folgenden Programme können Kreditnehmer, die bestimmte Kriterien erfüllen, staatlich unterstützte Hypotheken mit unterschiedlichen Anforderungen, Anzahlungsminimum und Vergünstigungen suchen und erhalten. Dank der Tatsache, dass sie von der US-Regierung unterstützt werden, betrachten Kreditgeber diese Programme oft als risikoarm Investitionen, die zu besseren Konditionen und möglicherweise günstigeren Raten führen – obwohl die Besonderheiten von Fall zu Fall variieren Programm.

FHA-Darlehen

Mit im Allgemeinen weniger strengen Anforderungen als bei anderen staatlich unterstützten Programmen, FHA-Darlehensprogramm soll Erstkäufern mit geringem Einkommen den Einstieg in den Wohnungsmarkt erleichtern. Um sich für das Programm zu qualifizieren, sollten Kreditnehmer einen Median haben Kreditwürdigkeit von 580 und in der Lage sein, sich mindestens eine Anzahlung von 3,5% auf das Eigenheim leisten zu können. Sie können Ihr FHA-Darlehenslimit bestimmen, das von dem Land abhängt, in dem Sie Ihren Kauf tätigen möchten, indem Sie die HUD-Website konsultieren.

Unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit und verfügbar Anzahlung, müssen alle Kreditnehmer im Voraus bezahlen. Kreditnehmer sind auch für die jährlichen Hypothekenversicherungsprämien am Haken.

Good Neighbour Next Door Programm

Es ist traurig zu sagen, aber viele Leute, die im öffentlichen Dienst arbeiten, verdienen nicht so viel Geld, wie man denkt. Das Jahresgrundgehalt eines Lehrers an einer High School kann beispielsweise bei 36.000 US-Dollar beginnen, und das durchschnittliche Einkommen für Feuerwehrleute liegt bei knapp über 48.000 US-Dollar. Beide Zahlen würden sie nach den meisten Kriterien in die Gruppe mit niedrigem Einkommen einordnen.

Durch das von HUD angebotene Good Neighbor Next Door-Programm können berechtigte Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes ein Haus mit einem Rabatt von 50 % kaufen. Alles, was Sie benötigen, ist, dass Sie derzeit in Vollzeit als Erzieher in der Vorstufe bis zur 12. Klasse, Rettungssanitäter, Feuerwehrmann oder Jura arbeiten Vollstreckungsbeamte, planen den Kauf eines Hauses in einem vom HUD ausgewiesenen Revitalisierungsgebiet und sind bereit, sich zu verpflichten, mindestens drei Jahre in diesem Haus zu leben Jahre.

Der Haken an der Sache ist jedoch, dass, wenn mehr als eine Person ein Angebot für ein Haus abgibt, ein Angebot nach dem Zufallsprinzip ausgewählt wird. Auch eine stille zweite Hypothek wird für den Rabattbetrag benötigt, obwohl Sie keine Zahlungen leisten und nein Interesse wird anfallen, solange Sie die erforderlichen drei Jahre in dieser Wohnung bleiben.

USDA Section 502 Garantiertes Kreditprogramm

Diese Option, auch als Darlehen für die ländliche Entwicklung bekannt, hilft potenziellen Hausbesitzern mit geringem Einkommen, ein Haus zu kaufen, ohne eine Anzahlung zu leisten. Die wichtigste Voraussetzung für dieses Darlehen ist jedoch, dass es nur für bestimmte Immobilien verfügbar ist, die sich in ländlichen Teilen des Landes befinden.

Nach Angaben des USDA können berechtigte Antragsteller das Darlehen verwenden, um eine Wohnung in einem förderfähigen ländlichen Gebiet mit einer 100-prozentigen Finanzierung zu kaufen, zu bauen, zu sanieren, zu verbessern oder zu verlegen. Darüber hinaus garantiert das Programm 90 % des Darlehens, sodass Kreditgeber sehr sicher sind, dass das Risiko geringer ist, ein solches Darlehen ohne Anzahlung zu genehmigen.

Bewerber, die an diesem Programm teilnehmen möchten, dürfen 115 % des mittleren Haushaltseinkommens in der gewählten Region nicht überschreiten. Sie müssen auch zustimmen, persönlich in der Wohnung als Hauptwohnsitz zu leben, und sie müssen ein US-Bürger, ein US-amerikanischer Nichtstaatsbürger oder ein qualifizierter Ausländer sein.

VA-Darlehen

Veteranen, aktive Mitglieder und überlebende Ehepartner mit geringem Jahreseinkommen können Anspruch auf a. haben VA-Darlehen. Zur Verfügung gestellt vom U.S. Department of Veterans Affairs (früher der Veteranenverwaltung) sollen diese Kredite aktuellen oder ehemaligen Militärangehörigen den Zugang zu Krediten von privaten Kreditgebern zu wettbewerbsfähigen Konditionen ermöglichen.

Wenn Sie von der VA Hypothekenhilfe erhalten, müssen Sie wissen, dass keine Anzahlung erforderlich ist und der Verkäufer Ihnen helfen kann, Ihre Abschlusskosten zu decken. Darüber hinaus ist keine monatliche Hypothekenversicherung erforderlich.

Die Berechtigung richtet sich nach der Art des Dienstes und wie lange Sie oder Ihr Angehöriger gedient haben. Wenn Sie derzeit im aktiven Dienst sind oder während des Krieges gedient haben, benötigen Sie mindestens 90 Tage Erfahrung. Wenn Ihr Dienst in Friedenszeiten war, benötigen Sie 181 oder mehr Tage. Wenn Sie vom Dienst getrennt wurden, müssen Sie 24 Monate oder den gesamten bestellten Zeitraum des Dienstes im Dienst gewesen sein. Und wenn Sie in der Nationalgarde oder Reserve waren, müssen Sie mindestens sechs Jahre gedient haben.

Staaten sind oft bereit, Hilfe anzubieten

Zusammen mit der Unterstützung durch die Bundesregierung haben alle 50 Bundesstaaten und US-Territorien die Möglichkeit, Miet-, Wohneigentums- und Hauskaufhilfe anzubieten. Diese Programme werden von Ihren staatlichen oder lokalen Regierungen gesponsert und variieren von Staat zu Staat.

Um mehr über die Wohnhilfeprogramme Ihres Bundesstaates zu erfahren, einschließlich aller Hypothekendarlehensprogramme, sollten Sie die HUD-Seite Ihres Bundesstaates besuchen. Je nach Staat und seinen Ressourcen kann die Hilfe in Form von Anzahlungshilfen, Zuschüssen oder erstattungsfähigen Darlehen erfolgen. Die Berechtigung und die Anforderungen können je nach Bundesland variieren, in dem Sie Hausbesitzer werden möchten.

Was macht ein niedriges Einkommen aus?

Wenn Sie sich den aktuellen Wohnungsmarkt ansehen und sich fragen, ob Sie sich Ihr erstes Eigenheim leisten können, oder Sie möchten in eine neue Wohnung umziehen, dann kann Ihnen die Kenntnis Ihres Einkommens helfen, den richtigen Wohnungsbaukredit zu finden für dich. Dann wissen Sie nicht nur, wie viel Sie sich monatlich leisten können, sondern können auch spezielle Kredite oder Programme in Anspruch nehmen, wenn Sie zusätzliche Hilfe benötigen.

Auf nationaler Ebene bedeutet die Einstufung als "Haushalt mit niedrigem Einkommen", dass das Gesamteinkommen, das alle Personen über 15 Jahren im Haushalt pro Jahr erzielen, weniger als zwei Drittel des Medianeinkommens beträgt. Laut einem Bericht des United States Census Bureau aus dem Jahr 2020 beträgt der Median Haushaltseinkommen im Jahr 2019 waren es 68.703 US-Dollar. In einem Bericht des Pew Research Center aus dem Jahr 2020 bringen einkommensschwache Haushalte „weniger als etwa 40.100 US-Dollar“ ein.

Obwohl diese Zahlen vernünftig erscheinen mögen, kann die Schwelle für einkommensschwache Wohnungen und andere Programme für einkommensschwache Haushalte von Staat zu Staat stark variieren. Nach den neuesten Daten von HUD gilt eine vierköpfige Familie in New Jersey als einkommensschwach, wenn sie mitbringt in 79.900 US-Dollar pro Jahr, während dieselbe Familie in Mississippi als einkommensschwach gilt, wenn sie 48.000 US-Dollar pro Jahr verdient Jahr.

All dies bedeutet, dass das Konzept des niedrigen Einkommens relativ ist. Obwohl Ihr Bundesstaat oder die Bundesregierung Ihren Haushalt möglicherweise als Mittelklasse oder einer niedrigeren Klasse, ein Kreditgeber kann Sie basierend auf seinen eigenen Kriterien woanders platzieren. Stellen Sie bei der Suche nach einer Kreditoption mit niedrigem Einkommen sicher, dass Sie sich tatsächlich qualifizieren, bevor Sie sich bewerben. Die meisten Kreditoptionen geben den maximalen Geldbetrag an, den ein antragstellender Haushalt verdienen kann, wenn er für einen Kredit in Betracht gezogen werden möchte.