Schuldscheindarlehen – LPN-Definition
Was ist ein Darlehensteilnahmeschein?
Ein Darlehensteilnahmeschein (LPN) ist a festverzinsliche Sicherheit die es Anlegern ermöglicht, Teile eines ausstehenden Darlehens oder Darlehenspakets zu kaufen. LPN-Inhaber nehmen an a. teil anteilig bei der Einziehung von Zins- und Tilgungszahlungen und sind ebenfalls einem anteiligen Ausfallrisiko ausgesetzt.
Banken, Kreditgenossenschaften oder andere Finanzinstitute schließen häufig Kreditbeteiligungsvereinbarungen mit lokale Unternehmen und können Schuldscheindarlehen als eine Art kurzfristige Investition oder Überbrückung anbieten Finanzierung.
Die zentralen Thesen
- Ein Loan Participation Note (LPN) ermöglicht es Anlegern, einen Anspruch auf einen Teil eines ausstehenden Darlehens eines anderen Kreditgebers zu erwerben.
- Bei einem LPN zeichnet die federführende Bank das Darlehen und gibt es aus, während teilnehmende Investoren anschließend einen anteiligen Betrag kaufen.
- LPNs sind bei Kreditgenossenschaften beliebt, die Beteiligungsvereinbarungen nutzen, um mehr Wirtschaft zu fördern Partizipation und Gemeinschaftsbildung durch Teilen von Risiko und Belohnung mit den Anwohnern und Unternehmen.
So funktioniert ein Darlehens-Beteiligungsschein
Um den Bedarf lokaler Kreditnehmer zu decken und die Krediteinnahmen zu erhöhen, verwenden viele Gemeindebanken Kreditbeteiligungsvereinbarungen, bei denen eine oder mehrere Banken an einem Kredit beteiligt sind. Gemeinschaftsbanken haben auch Kreditkonsortien gebildet. Ein Beispiel ist die Community Investment Corporation of North Carolina (CICNC), ein Konsortium für bezahlbare Wohnungsbaudarlehen, das langfristige, dauerhafte Finanzierung für die Entwicklung von Mehrfamilien- und Seniorenwohnungen mit niedrigem und mittlerem Einkommen in Nord und Süd Carolina.
Einer der Zwecke von Schuldscheindarlehen besteht darin, die Bedürfnisse von Kreditnehmern innerhalb einer lokalen Gemeinschaft zu erfüllen. Aus ähnlichen Gründen sind auch mehrere andere Institutionen entstanden. Kreditgenossenschaften sind ein solches Beispiel. Eine Kreditgenossenschaft ist eine Finanzgenossenschaft, die von ihren Teilnehmern gegründet, besessen und betrieben wird. Während einige Kreditgenossenschaften können groß und national sein, wie die Navy Federal Credit Union (NFCU), andere haben einen kleineren Umfang.
Genossenschaftliche Prinzipien von Kreditgenossenschaften umfassen: freiwillige Mitgliedschaft, demokratische Organisation, wirtschaftliche Partizipation aller Mitglieder, Autonomie, Aus- und Weiterbildung der Mitglieder, Kooperation und Gemeinschaft Beteiligung.
Kreditgenossenschaften und Banken bieten im Allgemeinen die gleichen Dienstleistungen an, einschließlich der Annahme von Einlagen, der Vergabe von Krediten für Einzelpersonen oder kleine Unternehmen und bieten Finanzprodukte wie Kredit- und Debitkarten und Zertifikate von Kaution (CDs). Taste strukturelle Unterschiede bestehen jedoch im Hinblick darauf, wie eine Geschäftsbank und eine Kreditgenossenschaft ihre Gewinne verwenden. Während traditionelle Banken Gewinne für ihre Aktionäre erwirtschaften, arbeiten viele Kreditgenossenschaften gemeinnützig Organisationen, die überschüssige Mittel in konkrete Projekte stecken, die ihrer Gemeinschaft von De-facto-Eigentümern (d. h. Mitglieder).
Beispiel für ein LPN
Zum Beispiel Engel V. Castro, ein Pionier der lateinamerikanischen Kreditgenossenschaftsbewegung, wurde kürzlich von der National Credit Union Foundation für seine Bemühungen ausgezeichnet. Castro glaubte, dass das traditionelle US-Modell der auf Konsumkrediten basierenden Armutsbekämpfung nicht den Bedürfnissen der Menschen in den Gemeinden, mit denen er zusammenarbeitete, entsprechen würde. In Ecuador konzentrierte er sich auf die Organisation von Kreditgenossenschaften, die ihren Mitgliedern den Zugang zu Krediten speziell für die Landwirtschaft und andere Zwecke ermöglichten.