So finden Sie einen Hypothekenmakler

Wenn Sie ein Haus kaufen oder refinanzieren und eine Hypothek aufnehmen müssen, haben Sie eine Reihe von Optionen. Sie können sich umsehen und sich direkt an den Kreditgeber Ihrer Wahl wenden. Oder Sie können zu einem Hypothekenmakler gehen, der mit Ihnen zusammenarbeitet, um einen Kreditgeber zu finden und beim Antragsverfahren behilflich zu sein. Wenn es Sie so anspricht, finden Sie hier einen Hypothekenmakler.

Was ist ein Hypothekenmakler?

EIN Hypothekenmakler ist ein lizenzierter Fachmann, der mit mehreren Kreditgebern zusammenarbeiten kann, um zumindest theoretisch die bestmögliche Hypothek für seinen Kunden zu finden. Dagegen ist A

Hypothekendarlehenssachbearbeiter arbeitet für einen bestimmten Kreditgeber, z. B. eine Bank, und kann die Hypothekenprodukte dieses Kreditgebers nur empfehlen. Ein Hypothekenmakler sollte nicht mit einem verwechselt werden Hypothekenbanker, die eine Hypothek mit eigenen Mitteln abschließt und finanziert.

Warum einen Hypothekenmakler nutzen?

Der Vorteil der Verwendung eines Hypothekenmaklers besteht darin, dass er Beziehungen zu mehreren Kreditgebern hat und in der Lage sein sollte, Sie mit dem besten und/oder günstigsten Kreditgeber für Ihre Bedürfnisse zusammenzubringen. Ein Makler kann besonders hilfreich sein, wenn Sie z Kredit Schwierigkeiten in der Vergangenheit und brauchen einen Kreditgeber, der bereit ist, mit Kreditnehmern in Ihrer Situation zusammenzuarbeiten. Hypothekenmakler können Ihnen auch beim Sammeln der erforderlichen Unterlagen und beim Ausfüllen Ihrer Unterlagen behilflich sein Hypothekenantrag, was vor allem Erstkreditnehmern oft Kopfschmerzen bereitet.

So finden Sie einen guten Hypothekenmakler

Je nachdem, wo Sie leben, haben Sie wahrscheinlich mindestens mehrere und vielleicht viele Hypothekenmakler zur Auswahl. Hier erfahren Sie, wie Sie das Feld eingrenzen.

Fragen Sie vor Ort

Ihr Immobilienmakler, falls Sie einen verwenden, sollte in der Lage sein, einen oder mehrere Hypothekenmakler in Ihrer Nähe zu empfehlen. Freunde und Nachbarn, die kürzlich einen Broker genutzt haben, können ebenfalls gute Quellen für Empfehlungen sein.

Online suchen

Wenn Sie neu in der Gegend sind und keine lokalen Kontakte haben, können Sie online nach einem Hypothekenmakler suchen. Es gibt unzählige Websites, die Listen der „besten“ lokalen Makler anbieten, obwohl ihre Auswahlkriterien nicht immer klar sind. Eine bekannte Website ist FindAMortgageBroker.com, die warnt: "Die Auflistung eines Hypothekenmaklers auf dieser Website stellt keine Billigung oder Empfehlung dar."

Online-Bewertungsseiten wie Yelp führen auch lokale Hypothekenmakler auf, oft begleitet von nützlichen Kommentaren früherer Kunden.

Schau sie dir an

Während es zweifellos zwielichtige oder inkompetente Hypothekenmakler gibt, bieten staatliche und bundesstaatliche Gesetze einen gewissen Schutz. Hypothekenmakler unterliegen dem SAFE Mortgage Licensing Act von 2008, der Standards für die Lizenzierung und Registrierung von staatlich zugelassenen Hypothekendarlehensanbahnern festlegt. Unter anderem müssen Hypothekenmakler bestimmte Kurse absolvieren, einen schriftlichen Test bestehen und sich einer Hintergrundprüfung durch das FBI unterziehen. Die Länder können auch strengere Anforderungen stellen, als das Bundesgesetz vorsieht.

Um herauszufinden, ob ein Hypothekenmakler berechtigt ist, in Ihrem Bundesstaat Geschäfte zu tätigen, können Sie seinen Namen in das kostenlose Online-Tool des Nationwide Multistate Licensing System eingeben. Zugang für Verbraucher. Es wird Ihnen auch mitteilen, ob es Disziplinarmaßnahmen gegen diesen Makler gegeben hat.

Das Better Business Bureau hat auch eine große Liste von Hypothekenmaklern, die Sie nach Standort durchsuchen können, einschließlich ihrer BBB-Ratings, sofern zutreffend.

Einkaufsbummel

Denken Sie daran, dass Sie bei einem Hypothekenmakler genau wie bei einer Hypothek einkaufen können. Wenn Sie mit dem ersten, das Sie interviewen, nicht zufrieden sind, versuchen Sie es mit einem anderen.

Zu den Fragen, die Sie vielleicht stellen möchten, gehören:

• Mit wie vielen Kreditgebern arbeiten Sie zusammen?
• Hatten Sie Kunden mit ähnlichen Hypothekenbedürfnissen wie ich?
• Wie viel glaubst du, kannst du mich retten?
• Was verlangen Sie und wer zahlt?
• Was ist Ihr üblicher Prozess und wie lange dauert er normalerweise?

Auch wenn Sie sich für einen bestimmten Hypothekenmakler entschieden haben, ist es von Vorteil, einige Hypothekenmakler zu besuchen Websites, um sicherzustellen, dass jeder Zinssatz, den Ihr Broker anbietet, aktuell wettbewerbsfähig ist Markt.

Was berechnen Hypothekenmakler?

Hypothekenmakler werden entweder vom Kreditnehmer oder vom Kreditgeber bezahlt. Laut Gesetz können sie nicht von beiden bezahlt werden. Sie müssen auch ihre Gebühren im Voraus offenlegen.

In der Regel wird der Makler dies tun etwa 1 % bis 2 % des Darlehensbetrags erhalten. Bei einer Hypothek in Höhe von 300.000 US-Dollar könnten sie beispielsweise 3.000 bis 6.000 US-Dollar verdienen. Wenn Sie derjenige sind, der die Rechnung bezahlt, wird die Gebühr normalerweise beim Abschluss fällig oder sie kann in Ihr Darlehen einfließen.

Der Bund Dodd-Frank-Act Im Jahr 2010 wurden Hypothekenmaklern eine Reihe neuer Vorschriften auferlegt, um die Verbraucher vor räuberischen Praktiken zu schützen. Eine davon ist, dass Kreditgeber die Maklervergütung nicht an den Zinssatz des Darlehens binden können. Diese Regel sollte Hypothekenmakler davon abhalten, Kunden in hochverzinsliche Kredite zu lenken, wie es in der Vergangenheit manchmal vorkam.

Das Endergebnis

Wenn Sie nach einer neuen Hypothek suchen, kann Ihnen ein Hypothekenmakler Zeit und Geld sparen. Der beste Weg, einen zu finden, ist, vor Ort nach Empfehlungen zu fragen. Sie können auch online nach einem Makler suchen und prüfen, ob es Disziplinarmaßnahmen gegen ihn gegeben hat.