Was ist ein Hypothekenbrief?
Ein Hypothekenbrief – auch Schuldschein oder sogar Hypothekenschuldschein genannt – ist ein Rechtsdokument, das Sie verpflichtet, Ihre Hypothek innerhalb einer vereinbarten Frist zurückzuzahlen. Die Notiz beschreibt auch die Bedingungen Ihres Kreditvertrags mit Ihrem Hypothekenanbieter. Dazu gehören Ihr monatlicher Zahlungsbetrag, wie viel Zinsen Sie für die Hypothek zahlen und was passiert, wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug sind oder sie ganz verpassen.
Da ein Hypothekenbrief rechtsverbindlich ist, ist es wichtig, dass er korrekt ist. In diesem Artikel erklären wir den Zweck eines Hypothekenbriefs und wie Sie überprüfen können, ob Ihr Schuldschein korrekt ist.
Die zentralen Thesen
- Ein Hypothekenbrief ist ein Rechtsdokument, das Sie beim Abschluss einer Hypothek unterzeichnen.
- Der Hypothekenbrief besteht aus einem Schuldschein und einer Hypothek oder einem Treuhandvertrag.
- Der Hypothekenbrief enthält wichtige Details zu Ihrem Darlehen: Ihren Zinssatz, monatliche Raten und Gebühren, die Sie bezahlen müssen, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten.
- Der Hypothekenbrief begründet auch Ihre Immobilie als Sicherheit für das Darlehen.
- Überprüfen Sie vor der Unterzeichnung Ihren Hypothekenbrief. Es ist rechtsverbindlich.
Was ist ein Hypothekenbrief?
Wenn Sie sich dem Ende nähern das Hypothekenverfahren, und Sie sind bereit schließen auf einem Grundstück werden Sie gebeten, einige Papiere zu unterschreiben. Normalerweise werden Sie zu einer Abschlussbesprechung in die Titelfirma (oder Anwaltskanzlei) eingeladen. Bei diesem Treffen werden Sie gebeten, einen Hypothekenbrief zu unterschreiben.
Wenn sich Personen auf einen Hypothekenbrief beziehen, beziehen sie sich im Allgemeinen auf mindestens zwei verschiedene Dokumente:
- Ein Schuldschein, das ist das rechtliche Dokument, das Sie unterzeichnen, um der Rückzahlung Ihrer Hypothek zuzustimmen. In der Notiz finden Sie Einzelheiten zu Ihrem Darlehen, einschließlich des Betrags, den Sie schulden, und des Zinssatzes der Hypothek Darlehen, die Termine, an denen die Zahlungen zu leisten sind, die Dauer der Rückzahlung und der Ort, an dem die Zahlungen zu leisten sind geschickt. Der Hinweis erläutert auch die Folgen, wenn Sie Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen nicht leisten.
- Eine Hypothek (manchmal auch als Sicherungsinstrument bezeichnet). Dies ist das Dokument, das Ihrem Hypothekenanbieter das Recht gibt, Ihr Eigentum zu übernehmen, wenn Sie Ihre Hypothek nicht zu den Bedingungen bezahlen, denen Sie im Schuldschein zugestimmt haben. Es wird die Informationen wiederholen, die auf dem Schuldschein erscheinen.
Die Abteilung für Wohnen und Stadtentwicklung (HUD) hat ein gutes Beispiel dafür, wie ein Standard-Hypothekenschuldschein aussieht.
Zusammengenommen werden diese beiden Dokumente als „Hypothekenbrief“ bezeichnet. Es ist sehr wichtig, dass Sie sie auf ihre Richtigkeit überprüfen, bevor Sie sie unterschreiben, also lesen Sie sie sorgfältig durch. Wenn Sie sich über irgendetwas nicht sicher sind, fragen Sie Ihren Hypothekenanbieter um Klärung, bevor Sie sie unterschreiben.
Wenn im Belegungsabschnitt angegeben ist, dass Sie die Immobilie als Ihren Hauptwohnsitz bewohnen werden, müssen Sie dies tun.
Was enthält ein Hypothekenbrief?
Hypothekenbriefe variieren ein wenig zwischen den Kreditgebern, aber jeder Hypothekenbrief enthält die gleichen grundlegenden Informationen. Auf dem Schuldschein finden Sie:
- Die Höhe des Hypothekendarlehens, d. h. der Gesamtbetrag, den Sie leihen.
- Der Zinssatz, den Sie zahlen. Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben, ist dies der anfängliche Zinssatz, den Sie zahlen, und das Dokument erklärt, wie und wann Ihr Zinssatz angepasst wird.
- Der Anzahlungsbetrag.
- Ob monatliche oder zweimonatliche Zahlungen erforderlich sind.
- Wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung vorliegt.
- Es kann auch die Folgen eines Zahlungsverzugs erklären.
Die Hypothek selbst (manchmal als Sicherungsinstrument bezeichnet) wiederholt diese Informationen, erläutert aber auch Ihre Pflichten und Rechte als Kreditnehmer. Entscheidend ist, dass dies das Dokument ist, das Ihr Eigentum als Sicherheit für das Darlehen anbietet – und es dem Kreditgeber ermöglicht, Ihr Eigentum zurückzunehmen, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten.
Die Hypothek wird normalerweise auch einige Bedingungen festlegen. Beachten Sie, dass Sie dies tun müssen, wenn im Abschnitt „Belegung“ dieses Dokuments angegeben ist, dass Sie die Immobilie als Ihren Hauptwohnsitz bewohnen werden. Möglicherweise gibt es auch eine Klausel, die besagt, dass Sie keine gefährlichen Stoffe auf Ihrem Grundstück lagern dürfen.
Wer hält die Hypothekenschuldverschreibung?
Wenn Sie den Hypothekenbrief unterschreiben, wird dieser zunächst von Ihrem Hypothekenanbieter aufbewahrt. Es ist jedoch sehr wahrscheinlich, dass sie es schnell über den Sekundärmarkt weiterverkaufen werden. Ihre Rechte und Pflichten als Darlehensnehmer bleiben hiervon unberührt.
Was ist, wenn der Kreditnehmer ausfällt?
Wenn ein Kreditnehmer mit einer Hypothek in Verzug gerät, kann der Kreditgeber ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten. Die Partei, die die Zwangsvollstreckung anstrebt – unabhängig davon, ob es sich dabei um den ursprünglichen Kreditgeber handelt oder nicht – muss den Hypothekenbrief vorlegen. Einige Zwangsvollstreckungen wurden verhindert, weil der Hypothekenbrief nicht erstellt werden konnte. Allerdings ist die Enheitliche kommerzielle Vorschriften (UCC), eine Reihe von Wirtschaftsgesetzen, die staatenübergreifende Finanzverträge regeln, erlaubt es tatsächlich Zwangsvollstreckungen bei verlorenen Notizen, so Joseph William Singer, Juraprofessor in Harvard Universität.
Wie erhalte ich eine Kopie meines Hypothekenbriefs?
Sie erhalten eine Kopie des Schuldscheins, wenn Sie Ihr Haus schließen, aber wenn Sie diese Unterlagen verlieren, gibt es Möglichkeiten, sie zu ersetzen. Sie können sich an den Noteninhaber wenden, um Ihnen eine Kopie zuzusenden. Sie können sich auch an das Urkundenregister Ihres Landkreises wenden, um eine Kopie Ihrer Notiz zu reproduzieren.
Das Endergebnis
Ein Hypothekenbrief ist ein Rechtsdokument, das Sie unterschreiben, wenn Sie eine Hypothek schließen. Sie gibt Auskunft darüber, wie viel Sie sich leihen und wie Sie es zurückzahlen. Entscheidend ist, dass die Immobilie auch als Sicherheit für das Darlehen dient.
Es ist sehr wichtig, dass Sie Ihren Hypothekenbrief auf Korrektheit prüfen, bevor Sie ihn unterschreiben. Wenn es andere Bedingungen gibt, als Sie mit Ihrem Kreditgeber vereinbart haben, wenden Sie sich zur Klärung an ihn. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie eine Kopie Ihres Hypothekenbriefs sicher aufbewahren, nachdem Sie Ihre Hypothek abgeschlossen haben.