Wer kann Mitkreditnehmer bei einer umgekehrten Hypothek sein?

Umgekehrte Hypotheken können Hausbesitzern eine zusätzliche Einkommensquelle bieten. Diese Art von Darlehen ermöglicht es berechtigten Hausbesitzern, ihr Eigenkapital anzuzapfen und monatliche Zahlungen oder einen Pauschalbetrag zu erhalten, ohne sofort etwas an den Kreditgeber zurückzahlen zu müssen. Wenn Sie mit jemandem zusammenleben, entweder als Mitbewohner oder romantischer Partner, ist es wichtig zu verstehen, wie die gemeinsame Kreditaufnahme für einen umgekehrte Hypothek funktioniert und welche Rechte und Pflichten damit verbunden sind.

Wie eine umgekehrte Hypothek funktioniert

Eine umgekehrte Hypothek ist eine spezielle Art von Darlehen, die für einen Zweck entwickelt wurde: berechtigten Hausbesitzern zu ermöglichen, Eigenkapital aus ihren Häusern zu ziehen. Das klingt vielleicht wie ein Eigenheimdarlehen aber es ist nicht dasselbe. Bei einem Home-Equity-Darlehen erhält der Kreditnehmer einen Geldbetrag, den er dann mit Zinsen und Gebühren an den Kreditgeber zurückzahlen muss. Ein Home-Equity-Darlehen ist praktisch eine Art zweite Hypothek, die durch die Immobilie selbst besichert ist.

Bei einer Umkehrhypothek kann der Eigenheimbesitzer einen Pauschalbetrag oder monatliche Ratenzahlungen gegen sein Eigenkapital von der Umkehrhypothekengesellschaft erhalten. Sie sind nicht dafür verantwortlich, monatliche Zahlungen auf den Restbetrag zu leisten, obwohl Zinsen und Gebühren anfallen können. Sobald der Hausbesitzer das Haus nicht mehr als Hauptwohnsitz nutzt, entweder weil er es verkauft hat, in ein Pflegeheim gezogen ist oder verstorben ist, wird der volle Restbetrag fällig.

Können unverheiratete Paare eine umgekehrte Hypothek haben?

Umgekehrte Hypotheken können für Ehepaare im Ruhestand eine beliebte Möglichkeit sein, eine zusätzliche Einkommensquelle zu schaffen, vorausgesetzt, sie erfüllen die Anspruchsvoraussetzungen. Verheiratet zu sein und als Mitschuldner aufgeführt zu sein, verleiht bestimmte Rechte und Schutzmaßnahmen, falls ein Ehepartner das Haus aus irgendeinem Grund verlässt. Insbesondere wenn ein Mitkreditnehmer auszieht oder stirbt, kann der andere Mitkreditnehmer im Haus bleiben, ohne etwas für die Umkehrhypothek bezahlen zu müssen.

Derselbe Schutz gilt für unverheiratete Paare, wenn beide als Mitschuldner der Umkehrhypothek aufgeführt sind. Das heißt, ob Sie 20 Jahre oder zwei Monate mit Ihrem Partner zusammen sind, ob er auszieht oder verstirbt Sie können Ihr Recht behalten, im Haus zu bleiben, solange Ihr Name auf den umgekehrten Hypothekendokumenten steht.

Sobald Sie das Haus verlassen und es nicht mehr als Hauptwohnsitz nutzen, wird der Restbetrag der Umkehrhypothek fällig. Bei einem Umzug wären Sie also als Mitschuldner für die Restschuld verantwortlich. Aber wenn Sie versterben, wäre die Person (oder die Personen), die das Haus erben, für die Begleichung des Restbetrags verantwortlich, um das Eigentum an der Immobilie zu behalten.

Können Mitbewohner eine umgekehrte Hypothek haben?

Mitbewohner können gemeinsam als Mitschuldner eine Umkehrhypothek aufnehmen, sofern sie die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen. Für Hypotheken zur Umwandlung von Wohneigentum müssen Sie beispielsweise:

• 62 Jahre oder älter sein
• Besitzen Sie die Immobilie vollständig oder haben Sie den Großteil der Hypothek zurückgezahlt
• Verfügen Sie über finanzielle Mittel, um die Hausbesitzerversicherung, die Grundsteuer, die Wartung und den Unterhalt zu bezahlen
• Seien Sie bei Bundesschulden, einschließlich Studiendarlehen oder Steuern, nicht im Rückstand
• Bewohnen Sie das Haus und nutzen Sie es als Hauptwohnsitz
• Nehmen Sie an einer vom HUD zugelassenen Verbraucherberatung teil

Mitkreditnehmer einer Umkehrhypothek müssen auch die Kreditwürdigkeits- und Einkommensanforderungen erfüllen, die von der Umkehrhypothekengesellschaft festgelegt wurden. Wenn beide Mitbewohner als Mitbewohner aufgeführt sind, hat jeder das Recht, in der Wohnung zu bleiben, wenn der andere auszieht oder verstirbt.

Wenn Ihr Partner oder Mitbewohner kein Mitkreditnehmer ist

Was passiert, wenn Sie eine umgekehrte Hypothek auf Ihr Haus aufnehmen und Sie einen Partner oder Mitbewohner haben, der mit Ihnen zusammenlebt, aber nicht als Mitkreditnehmer aufgeführt ist? Dies kann für sie ein Problem darstellen, wenn Sie versterben, da der Mitbewohner oder Partner zuerst seinen Rechtsanspruch auf Verbleib in der Wohnung geltend machen müsste.

Wenn ein Mitbewohner oder Partner nicht auf dem Titel aufgeführt ist oder Tat zum Haus und Sie haben keine schriftliche Vereinbarung, die angibt, dass sie Eigentumsrechte haben, können sie aufgefordert werden, das Eigentum zu räumen. Selbst wenn sie nachweisen können, dass sie ein Recht haben, im Haus zu sein, löst das nicht die Frage, was mit der Umkehrhypothek passiert.

Im Allgemeinen müsste der Restbetrag noch gezahlt werden, und die Verantwortung dafür würde den Erben des ursprünglichen Kreditnehmers zufallen. Ihre Optionen zur Rückzahlung des Restbetrags könnten Folgendes umfassen:

• Das Haus verkaufen und mit dem Erlös die Schulden tilgen
• Refinanzierung der Umkehrhypothek in a herkömmliches Darlehen
• Verwendung anderer Vermögenswerte aus dem Nachlass oder ihrer persönlichen Reserven

Wenn Sie ein Haus besitzen und eine umgekehrte Hypothek in Betracht ziehen und Sie auch einen Mitbewohner oder Partner haben, der in der Immobilie lebt, sollten Sie die Möglichkeiten vorher mit Ihren Kindern besprechen. Dies kann Ihnen auch die Möglichkeit geben, Ihre Wünsche hinsichtlich der Fähigkeit des Mitbewohners oder Partners zu äußern, in der Wohnung zu bleiben, falls Ihnen etwas zustoßen sollte.

Das Endergebnis

Umgekehrte Hypotheken können helfen, zusätzliches Einkommen für den Ruhestand zu schaffen, aber sie sind nicht unbedingt für jeden geeignet. Das Abwägen der Vor- und Nachteile kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob eine Umkehrhypothek für Ihre Situation geeignet sein könnte. Sie können auch recherchieren beste Reverse-Hypotheken-Unternehmen um zu sehen, welche Arten von Ausleihoptionen verfügbar sind.