Banken, die Zelle als Zahlungskartenalternative in Betracht ziehen

Laut einem Bericht des Wall Street Journal erwägen Banken die Idee, den Peer-to-Peer-Geldtransferdienst Zelle auf Point-of-Sale-Transaktionen auszudehnen. Der Dienst ist seit Beginn der Pandemie sprunghaft gewachsen, was die Banken dazu veranlasst, neue in Betracht zu ziehen Möglichkeiten, insbesondere um die von Visa und Mastercard erhobenen Gebühren für Debit- und Kreditkarten zu umgehen Transaktionen.

Wird Zelle an eine Kasse in Ihrer Nähe kommen?

Zelle wurde erstmals im Jahr 2017 eingeführt, aber seit Beginn der Coronavirus-Pandemie hat der Geldtransferdienst ein erhebliches Wachstum erlebt. Im Jahr 2021 wickelte der Dienst 1,8 Milliarden Zahlungen zwischen Verbrauchern und Unternehmen im Gesamtwert von 490 Milliarden US-Dollar ab. Das ist eine Steigerung des Zahlungsvolumens um 49 % und eine Steigerung der Zahlungswerte um 59 % ab 2020. In diesem Jahr verzeichnete das Unternehmen einen Anstieg des Zahlungsvolumens um 58 % und einen Anstieg des Zahlungswerts um 62 %.

Die zunehmende Popularität des Dienstes hat die Banken, die ihn besitzen, dazu veranlasst, eine Ausweitung seiner Nutzung auf Point-of-Sale-Transaktionen in Betracht zu ziehen. Es funktioniert bereits mit Unternehmen, und die Zahl der Zahlungen, die kleine Unternehmen im Jahr 2021 erhalten, stieg im Jahresvergleich um 162 %.

Aber nicht alle Eigentümer des Dienstes sind an Bord. Zelle ist ein Produkt von Early Warning Service, einem Joint Venture von Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Trust, U.S. Bank und Wells Fargo.

Laut dem Bericht des Wall Street Journal befürworten die Bank of America und Wells Fargo die Expansion, während JPMorgan Chase Vorbehalte hinsichtlich des Zeitpunkts hat. Die Befürworter können dies versuchsweise tun, aber sie können es nicht auf die 1.450 Finanzinstitute des Dienstes ausdehnen, ohne dass alle sieben Banken, denen es gehört, zustimmen.

Wie würde dies die Dinge ändern?

Wenn Verbraucher für Einkäufe Debit- oder Kreditkarten verwenden, zahlt der Händler eine Gebühr, die von Zahlungsabwicklungsunternehmen festgelegt wird, darunter Visa, Mastercard, Discover und American Express. Aber Discover wickelte in den USA nur Zahlungen mit seinen eigenen Kreditkarten ab, und der Großteil des Geschäfts von Amex läuft auch über seine eigenen Kreditkartenlinien.

Damit bleiben Visa und Mastercard übrig, die die Abwicklung für die überwiegende Mehrheit der in den USA ansässigen Kreditkartenaussteller übernehmen.

Wenn ein Händler eine Transaktionsgebühr zahlt, teilen Visa und Mastercard einen Teil dieser Einnahmen mit der Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute, die die verwendete Karte ausgestellt haben Transaktion. Die Kartenaussteller haben jedoch keine Kontrolle über die Höhe der Gebühr oder die mit dem Vorgang verbundenen Regeln.

Die Umgehung von Visa und Mastercard über Zelle würde die Milliarden von Dollar reduzieren, die Banken jedes Jahr an Händlergebühren verdienen. Aber es würde ihnen mehr Kontrolle über die Festlegung von Transaktionsgebühren und anderen Regeln für den Prozess geben.

Unklar ist noch, ob die befürworteten Banken alleine vorgehen oder ob es sich sogar bei den US-Verbrauchern durchsetzt, die vor allem Plastik an der Kasse verwenden. Das Hinzufügen einer weiteren Zahlungsmethode könnte die Verbraucher überfordern und dazu führen, dass sie bei dem bleiben, was sie gewohnt sind.

Wenn Zelle und andere Zahlungskartenalternativen jedoch zum Mainstream werden, könnte dies zu mehr Wettbewerb für Visa, Mastercard und andere Zahlungsabwickler führen.