Heutige Hypothekenzinsen & Trends
Nachdem diese Woche begonnen hatte, ein neues 13-Jahres-Hoch zu erreichen, fiel der 30-jährige Hypothekendurchschnitt am Mittwoch für einen zweiten Tag tiefer. Die Durchschnittswerte für andere Hypothekenarten waren gemischt.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Kaufen | Refinanzieren |
| 30 Jahre fest | 5.65% | 5.87% |
| FHA 30 Jahre fest | 5.66% | 5.98% |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.07% | 5.15% |
| 15 Jahre fest | 5.02% | 5.18% |
| 5/1-ARM | 4.38% | 4.70% |
Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte
Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken fielen am Mittwoch erneut und fielen um acht Basispunkte auf 5,65 %. Das ist, nachdem am Montag der Durchschnitt 5,76 % erreicht hat, der teuerste 30-Jahres-Durchschnitt seit 2009.
Unterdessen bewegten sich die 15-Jahres-Zinsen am Mittwoch größtenteils und verloren einen einzigen Punkt und ruhten bei 5,02 %. Wie die 30-jährigen Kredite verzeichneten die 15-jährigen Zinsen erst letzte Woche ihren höchsten Stand seit 13 Jahren, aber der Durchschnitt liegt jetzt unter diesem Höchststand von 5,16 %.
Im Gegensatz dazu schossen die 30-jährigen Jumbo-Zinsen am Mittwoch höher und stiegen um 13 Basispunkte auf 5,07 %. Das stellt ein neues Hoch der letzten Zeit dar, liegt aber immer noch leicht unter der Spitze vom April 2020, die zu Beginn der Pandemie verzeichnet wurde.
Alle drei Durchschnittswerte sind in den letzten neun Monaten stark gestiegen und haben sie weit über das Zinstal des letzten Sommers gebracht, als ein großer Einbruch die Zinsen dramatisch sank. Der 30-Jahres-Durchschnitt ist derzeit atemberaubende 2,76 Prozentpunkte teurer als der Tiefpunkt im August, während der 15-Jahres- und der Jumbo-30-Jahres-Durchschnitt um 2,81 bzw. 2,01 gestiegen sind.
Die Zinsen bewegten sich am Mittwoch für Refinanzierungsdarlehen etwas anders als für neue Kaufhypotheken, wobei der 30-jährige Refi-Durchschnitt zwei Basispunkte hinzufügt und der 15-jährige vier Punkte. Der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt bewegte sich ähnlich wie die Kaufraten und stieg um einen Achtelprozentpunkt. Die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen ist derzeit bis zu 32 Punkte teurer als ein Anschaffungsdarlehen.
Wichtig:
Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden. Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Darlehens, das angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.65% | -0.08 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.66% | -0.13 |
| VA 30 Jahre fest | 5.67% | -0.14 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.07% | +0.13 |
| 20 Jahre fest | 5.59% | -0.18 |
| 15 Jahre fest | 5.02% | -0.01 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.94% | Keine Änderung |
| 10 Jahre fest | 5.02% | -0.04 |
| 10/1 ARM | 4.63% | -0.20 |
| 10/6 ARM | 5.93% | +0.02 |
| 7/1 ARM | 4.49% | -0.18 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.24% | -0.22 |
| 7/6-ARM | 5.61% | -0.08 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.61% | -0.01 |
| 5/1-ARM | 4.38% | -0.13 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.17% | -0.13 |
| 5/6-ARM | 5.50% | -0.28 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.48% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Refinanzieren | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.87% | +0.02 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.98% | Keine Änderung |
| VA 30 Jahre fest | 5.98% | +0.06 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 5.15% | +0.12 |
| 20 Jahre fest | 5.89% | -0.05 |
| 15 Jahre fest | 5.18% | +0.04 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 5.02% | Keine Änderung |
| 10 Jahre fest | 5.18% | +0.02 |
| 10/1 ARM | 5.05% | +0.15 |
| 10/6 ARM | 6.01% | -0.07 |
| 7/1 ARM | 4.79% | +0.08 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.52% | +0.02 |
| 7/6-ARM | 5.76% | Keine Änderung |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.80% | Keine Änderung |
| 5/1-ARM | 4.70% | +0.15 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.46% | +0.12 |
| 5/6-ARM | 5.87% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.57% | Keine Änderung |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt. Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.
Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg. Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten. Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin. Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Am 16. März gab die Fed bekannt, dass sie voraussichtlich im Mai mit der Reduzierung ihrer Bilanz beginnen wird, was bedeutet, dass sie damit beginnen wird, die Gesamtmenge der von ihr gehaltenen Anleihen zu reduzieren. Dies wird zusätzlich zu der bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen findet am 3. und 4. Mai statt.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wurde, unter der Annahme, dass a Beleihungsauslauf (LTV) von 80 % und ein Bewerber mit einer FICO-Kreditwürdigkeit im Bereich von 700-760. Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.