Gibt es eine geschlechtsspezifische Kluft bei der Roth IRA?

Roth IRAs bieten mehrere Steuervorteile, die sie zu einer attraktiven Möglichkeit machen, für den Ruhestand zu sparen. Das Geld auf dem Konto wächst steuerfrei, und qualifizierte Abhebungen werden genommen wenn Sie mindestens 59½ Jahre alt sind und seit mindestens fünf Jahren eine IRA haben– sind ebenfalls steuerfrei. Es gibt auch keine erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) zu Lebzeiten des Kontoinhabers, und Sie können zu einem Roth beitragen, egal wie jung oder alt Sie sind – solange Sie ein Einkommen haben.

Männer und Frauen investieren mit gleicher Wahrscheinlichkeit in diese steuerlich begünstigt Konten; Es gibt keine geschlechtsspezifische Kluft im IRA-Eigentum. Beim Vergleich der Altersguthaben haben Frauen jedoch deutlich weniger gespart als Männer –eine Ungleichheit, die im geschlechtsspezifischen Lohngefälle wurzelt und arbeitsfreie Zeit für Erziehung und Betreuung.

Durchschnittliche Altersvorsorge nach Geschlecht

Frauen haben durchschnittlich 57.000 US-Dollar für den Ruhestand beiseite gelegt – weniger als die Hälfte der 118.000 US-Dollar, die Männer gespart haben, so die Website für finanzielle Bildung Rente.org. Und während 35 % der Männer mindestens 250.000 US-Dollar gespart haben, hat es weniger als ein Viertel (24 %) der Frauen erreicht die gleiche Benchmark, stellt eine aktuelle jährliche Umfrage des Transamerica Center for Retirement fest Studien.

Frauen sind finanziell schlechter auf den Ruhestand vorbereitet, und das sind sie auch weniger zuversichtlich, ihre goldenen Jahre zu finanzieren. Laut derselben oben erwähnten Umfrage sind nur 18 % der berufstätigen Frauen „sehr zuversichtlich“, dass sie mit einem komfortablen Lebensstil vollständig in den Ruhestand gehen können, im Vergleich zu 28 % der Männer.

Zwei Hauptfaktoren tragen zur fehlenden Parität der Altersvorsorge bei: Frauen verdienen weniger als Männer, und Frauen nehmen sich eher Zeit von der Arbeit für Eltern- und Betreuungsaufgaben.

Obwohl sich das geschlechtsspezifische Lohngefälle seitdem langsam verringert hat Equal Pay Act von 1963 Gesetz unterzeichnet wurde, verdienen Frauen immer noch deutlich weniger als Männer. Laut den Daten aus dem Jahr 2020 (die neuesten verfügbaren) des Pew Research Center verdienen Frauen 84 Cent für jeden Dollar, den ein Mann verdient.

Es gibt jedoch einen ermutigenden Trend: Das geschlechtsspezifische Lohngefälle hat sich für jüngere Frauen verringert, da sie ihre Ausbildung verbessern und in traditionell von Männern dominierte Bereiche vordringen.

Dennoch erschweren niedrigere Einkommen es Frauen, Geld für den Ruhestand beiseite zu legen. Das ist besonders beunruhigend, weil Frauen im Allgemeinen länger leben als Männer – und für einen längeren Ruhestand sparen müssen.

Frauen mit langen Karriereunterbrechungen – etwa um ein Kind großzuziehen oder sich um einen betagten Elternteil zu kümmern – laufen Gefahr, nicht die 35 Jahre an positivem Einkommen zu haben, die dafür erforderlich sind Maximieren Sie die Leistungen der Sozialversicherung. Laut Daten des Brookings Institute senkt ein Kind die Sozialversicherungszahlungen einer Frau um 16 %, und jedes weitere Kind erhöht die Lücke um 2 %.

Und Frauen, die ihre Erwerbstätigkeit aufgeben, um sich um ein älteres Familienmitglied zu kümmern, entgehen nicht nur ihrem Lohn, sondern auch einem durchschnittlich 131.000 US-Dollar an lebenslangen Sozialversicherungsleistungen – was ihre Chancen auf ein angenehmes Leben weiter beeinträchtigt Ruhestand.

Ruhestand und Rennen

Arbeiter aller Ethnien, die sind Sparen für den Ruhestand verwenden am häufigsten einen 401(k)- oder ähnlichen Plan, ein Bankkonto oder eine IRA. Jedoch, People of Color sind weniger wahrscheinlich auf dem Weg in den Ruhestand als weiße Arbeiter.

Nach Angaben des Transamerica Center for Retirement Studies, das in seinem Bericht keine geschlechtsspezifischen Unterschiede aufführt, unterscheiden sich die geschätzten mittleren Rentenersparnisse stark nach ethnischer Zugehörigkeit. Beschäftigte der asiatisch-amerikanischen/pazifischen Inseln (123.000 USD) und weiße Arbeiter (119.000 USD) haben deutlich mehr eingespart als schwarze (39.000 USD) und hispanische/lateinamerikanische Arbeiter (50.000 USD).

Dieselbe Studie ergab auch, dass:

• Weiße (35 %) und asiatisch-amerikanische/pazifische Inselbewohner (AAPI) (33 %) haben viel wahrscheinlicher mindestens 250.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart, verglichen mit schwarzen (19 %) und hispanischen/lateinamerikanischen Arbeitnehmern (18 %).
• Hispanic/Latinx (34 %) und schwarze Arbeiter (32 %) haben mit geringerer Wahrscheinlichkeit in eine IRA investiert, verglichen mit weißen (43 %) und AAPI-Arbeitern (50 %).
• Hispano-/Latinx-Arbeiter (33 %) hatten aufgrund der COVID-19-Pandemie mit größerer Wahrscheinlichkeit Ersparnisse als Schwarze (28 %), Weiße (22 %) und AAPI-Arbeiter (19 %).
• AAPI (60 %) und schwarze Arbeitnehmer (58 %) erwarten eher, dass sie sich auf selbstfinanzierte Ersparnisse wie 401(k)s verlassen werden und IRAs, als ihre primäre Einkommensquelle für den Ruhestand, verglichen mit weißen (53 %) und hispanischen/lateinamerikanischen Arbeitnehmern (48%).

LGBTQ+-Status und Ruhestandsbereitschaft

Die meisten Arbeitnehmer, die sich entweder als LGBTQ+ oder Nicht-LGBTQ+ identifizieren, sparen für den Ruhestand bei der Arbeit oder auf eigene Faust (z. B. mit einem IRA). Von den beiden Gruppen haben LGBTQ+-Beschäftigte jedoch insgesamt weniger Altersvorsorge im Haushalt. Laut dem Transamerica Center for Retirement Studies betrug die geschätzte mittlere Rentenersparnis für LGBTQ+-Arbeiter 43.000 $, verglichen mit 99.000 $ für Nicht-LGBTQ+-Arbeiter. Zusätzlich:

• 83 % der Nicht-LGBTQ+-Arbeitnehmer sparen für den Ruhestand durch arbeitgeberfinanzierte Pläne wie 401(k)s, 403(b)s, und ähnlichen Plänen und/oder außerhalb des Arbeitsplatzes, was deutlich mehr ist als die 73 % der LGBTQ+-Arbeitnehmer so.
• 30 % der LGBTQ+-Arbeitnehmer sparen außerhalb der Arbeit (z. B. auf einem traditionellen oder Roth IRA, Investmentfonds oder Bankkonto), gegenüber 42 % der Nicht-LGBTQ+-Arbeitnehmer.
• LGBTQ+-Beschäftigte (31 %) hatten mit größerer Wahrscheinlichkeit als ihre Nicht-LGBTQ+-Arbeitskollegen (24 %) aufgrund der COVID-19-Pandemie ihre Ersparnisse in Anspruch genommen.
• Nicht-LGBTQ+-Beschäftigte (54 %) erwarten eher als LGBTQ+-Beschäftigte (45 %), dass selbst finanzierte Ersparnisse aus 401(k) s, 401(b) s und IRAs ihre Haupteinkommensquelle für den Ruhestand sind.
• LGBTQ+-Beschäftigte (63 %) sind weniger zuversichtlich, dass sie bequem in den Ruhestand gehen können als Nicht-LGBTQ+-Beschäftigte (74 %).

Schritte zur Verbesserung der Ruhestandsbereitschaft

Frauen und People of Color sind aufgrund von geschlechtsspezifischen und rassischen Lohnunterschieden sowie Unterschieden in den Eltern- und Betreuungspflichten mit geringerer Wahrscheinlichkeit bereit für den Ruhestand als ihre weißen Altersgenossen. Dennoch bietet das Transamerica Center for Retirement Studies diese an Tipps zur Verbesserung der Rentenbereitschaft:

• Bewerten Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation und ein Budget erstellen.
• Sparen Sie frühzeitig und konsequent für den Ruhestand.
• Wenn Ihr Arbeitgeber einen Altersvorsorgeplan anbietet, nehmen Sie teil und alle passenden Beiträge voll ausnutzen.
• Erfahren Sie, ob Sie Anspruch auf den Sparkredit haben, eine IRS-Steuergutschrift für das Sparen für den Ruhestand.
• Entwickeln Sie eine Ruhestandsstrategie und schreiben Sie sie auf.
• Vermeiden Sie die Aufnahme von Krediten und vorzeitigen Bezügen aus Rentenkonten.
• Wenn Sie mit Erziehungs- oder Betreuungspflichten konfrontiert sind, prüfen Sie Optionen wie die Umstellung auf Teilzeitarbeit, um die Auswirkungen auf Ihre langfristige finanzielle Sicherheit abzumildern.
• Seien Sie proaktiv, wenn es darum geht, aktuelle Fähigkeiten zu verbessern, neue zu lernen, sich zu vernetzen und Beschäftigungstrends zu verfolgen.
• Beteiligen Sie sich an Ihren Familienfinanzen und -investitionen, einschließlich Rentenkonten.
• Erfahren Sie mehr über Altersvorsorge und Strategien zum Abrufen von Ersparnissen im Ruhestand, einschließlich der beste Zeit, um mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen zu beginnen.
• Ein... kreieren Backup-Plan, der eine Scheidung berücksichtigt, Verlust eines Partners oder Verlust der Arbeit vor Ihrer geplanten Pensionierung.
• Aufbauen Notsparen.
• Üben Sie Selbstfürsorge, um Ihre körperliche und geistige Gesundheit zu schützen.
• Vorsicht vor Betrug.

Das Endergebnis

Frauen sind weniger auf den Ruhestand vorbereitet – und weniger zuversichtlich – als ihre männlichen Kollegen. Das anhaltende geschlechtsspezifische Lohngefälle, das sich zwar verringert, spielt jedoch eine bedeutende Rolle bei der relativen mangelnden finanziellen Bereitschaft von Frauen für den Ruhestand. Auch die Eltern- und Betreuungspflichten, die oft Frauen obliegen, führen zu langen Karriereunterbrechungen und vorzeitigem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben.