Beste Roth IRA Immobilieninvestitionen
Ein... haben diversifiziertes Portfolio mit ausgeglichen Asset-Klassen in deiner Roth IRA kann einfach sein, wenn Ihre Vorstellung von Diversität nur Aktien und Anleihen umfasst. In der Vergangenheit war die Diversifizierung in Immobilien innerhalb Ihrer Roth IRA den Ultra-Klugen und Ultra-Reichen vorbehalten. Mit Real Estate Investment Trusts (REITs) Popularität gewinnen, neu Crowdfunding-Plattformen, und allgemein verfügbare Informationen zum Öffnen a Selbstgesteuerte IRA (SDIRA), mit Ihrem Roth IRA in Immobilien zu investieren war noch nie so einfach.
Die zentralen Thesen
- Die Investition in Immobilien in einem Roth IRA ist am einfachsten über einen REIT.
- Sie können in einzelne Immobilien investieren, indem Sie eine selbstgesteuerte Roth IRA eröffnen, aber es gibt Gebühren, Regeln und mehr Risiken.
- Die Investition in Immobilien über eine selbstgesteuerte Roth IRA unter Verwendung einer Crowdfunding-Plattform kann Risiken mindern und die Vorschriften leichter einhalten, beinhaltet aber noch mehr Gebühren.
Verwenden eines REIT in Ihrem Roth IRA
Wenn Sie möchten in Immobilien investieren in Ihrem Roth IRA auf die einfachste und einfachste Art und Weise, ein Real Estate Investment Trust (REIT) ist der richtige Weg. Ein REIT ist eine gepoolte Anlageressource, die ertragsgenerierende Immobilien kauft, verwaltet und finanziert. Es gibt REITs, die sich auf Wohn-, Industrie-, Gewerbe- und Landwirtschaftsimmobilien unterschiedlicher Dichte spezialisiert haben. Ein REIT ermöglicht Anlegern die Diversifizierung in Immobilien, ohne die individuellen Risiken und Aufgaben, die mit dem Kauf und der Verwaltung von Immobilien als Vermieter verbunden sind, zu übernehmen.
REITs zahlen in erster Linie durch Dividenden und im Allgemeinen nicht wesentlich an Wert gewinnen. Aufgrund ihrer hohen Dividendenrendite halten Sie einen REIT in Ihrem Roth IRA bzw Gesundheitssparkonto ist im Allgemeinen die steuereffizienteste Strategie.
90%
REITs müssen jährlich 90 % ihrer Erträge in Form von Dividenden an die Anleger ausschütten.
Der beste REIT für Ihren Roth IRA hängt davon ab, in welche Art von Immobilien Sie investieren möchten und was über Ihr Brokerage verfügbar ist. Investopedia führt eine fortlaufende Liste der REITs mit der besten Performance für jeden Monat. Große Makler wie Vanguard, Fidelity und Schwab haben ihre eigenen proprietären REITs und ermöglichen es Anlegern, sich in andere zu kaufen, die öffentlich gehandelt werden.
Eröffnung eines selbstgesteuerten Roth IRA für Immobilieninvestitionen
EIN Selbstgesteuerte IRA (SDIRA) kann als Roth IRA oder traditionelle IRA eröffnet werden. Bei beiden Optionen müssen Sie das Konto über eine Depotbank eröffnen, was Sie darauf beschränkt, wo Sie Ihr Konto eröffnen können. Wenn Sie eine selbstgesteuerte IRA speziell für die Investition in Immobilien eröffnen, stellen Sie sicher, dass die von Ihnen verwendete Depotbank die Investition in Immobilien zulässt. SDIRAs haben normalerweise höhere Verwaltungsgebühren, also behalte diese im Hinterkopf.
Individuelle Immobilieninvestition in eine SDIRA
Der Internal Revenue Service hat sehr spezifische Regeln auf Investitionen in einzelne Immobilien in einem IRA. Nämlich, dass die Immobilie ausschließlich als Kapitalanlage genutzt werden muss und nicht von Ihnen oder einer Ihnen nahe stehenden Person genutzt werden darf.
Zusätzlich zu den IRS-Regeln und -Vorschriften kann es schwierig sein, in einzelne Immobilien innerhalb Ihres Roth IRA zu investieren. Die Beschaffung des notwendigen Kapitals für den Immobilienkauf kann Jahre dauern, und die individuelle Immobilienanlage birgt erhebliche Risiken. Einzelne Immobilien können durch Naturkatastrophen oder Betriebsschließungen unerwünscht werden nach unten, Schulbezirke unterdurchschnittlich und eine Reihe anderer Faktoren außerhalb Ihrer Person Steuerung.
Ihre Immobilie benötigt möglicherweise Reparaturen, die Sie nicht decken können, Sie haben möglicherweise lange Leerstände oder Sie haben Mieter, die nicht zahlen. Während der Corona-Pandemie gab es Räumungsverbote Das rettete zwar Tausende vor der Obdachlosigkeit, ließ einige Eigentümer jedoch in einigen Fällen über ein Jahr lang ohne Einkommen.
Wenn Sie im Alter ein stabiles, zuverlässiges Einkommen benötigen, kann eine individuelle Immobilieninvestition in eine SDIRA ein höheres Risiko mit sich bringen, als Ihnen lieb ist.
Crowdfunded Real Estate Investing in eine SDIRA
Crowdfunded-Plattformen für Immobilieninvestitionen ermöglichen es einzelnen Anlegern, ihr Geld in Immobilieninvestitionen zu bündeln. Durch die Bündelung von Vermögenswerten ist die Eintrittsbarriere für Investitionen in Immobilien deutlich niedriger. Einige Plattformen haben einen Mindestinvestitions-Buy-in von nur 10 US-Dollar.
Die Investition in Immobilien auf diese Weise in Ihrem Roth IRA nimmt auch viel von dem individuellen Ärger der Immobilieninvestition ab: Deals finden, aushandeln und die Immobilien verwalten. Crowdfunding kann auch individuelle Risiken mindern, indem es Ihnen ermöglicht, einen Bruchteil mehrerer Immobilien zu kaufen, anstatt einen großen Anteil einer Immobilie selbst zu kaufen. Diese Option für Immobilieninvestitionen hat die höchsten Gebühren, da Sie zusätzlich zu den Gebühren an die Crowdfunding-Plattform Gebühren an die Depotbank Ihrer selbstgesteuerten IRA zahlen.
Sollten Sie Immobilieninvestitionen in Ihrem Roth IRA halten?
Die Entscheidung, ob Sie eine Immobilieninvestition halten oder nicht, hängt von Ihrer eigenen Person ab Risikotoleranz und den Wunsch, in Immobilien zu investieren. Wenn Sie REITs in Ihrem Portfolio halten, ist es besser, sie in Ihrem Roth IRA zu halten steuerliche Optimierung. Im Allgemeinen neigen REITs dazu, hohe Auszahlungen zu erzielen Dividenden die stark besteuert werden, daher ist es klug, sie auf dem Konto zu halten, für das Sie niemals Steuern zahlen müssen.
Wie wähle ich einen REIT aus?
Auswahl eines REITs ist vergleichbar mit der Auswahl einer Aktie. Sie recherchieren historische Renditen, informieren sich über das Managementteam und lesen den Prospekt. Das Schöne an REITs ist, dass sie sehr liquide sind. Im Gegensatz zu einem Mietshaus können Sie am selben Tag einen anderen REIT verkaufen und kaufen, wenn Sie entscheiden, dass Ihnen der von Ihnen ausgewählte nicht gefällt.
Sind Immobilien eine sicherere Anlage als Aktien?
Der gängige Satz beim Vergleich von Immobilien mit Aktien lautet: Der Wert eines Hauses kann nicht auf null sinken, aber eine Aktie schon. Immobilien behalten in der Regel zumindest einen gewissen Wert, selbst wenn der Immobilienmarkt einen deutlichen Rückgang hatte. Denken Sie jedoch daran, dass eine Aktie das nicht sein kann ausgeschlossen weil Sie die Grundsteuer nicht bezahlt haben. Wenn Sie eine Aktie besitzen, werden Sie nicht von a verklagt Wohnungseigentümergemeinschaft weil Ihr Mieter einen Monat lang ein Wohnmobil auf Ihrem Grundstück geparkt hat. Während die Investition in einen REIT einige dieser Risiken beseitigt, die mit einzelnen Immobilieninvestitionen verbunden sind, sind alle Investitionen mit Risiken verbunden. Betrachten Sie Ihre Risikotoleranz bevor Sie in Immobilien investieren, genauso wie Sie es tun würden, bevor Sie in irgendetwas anderes investieren.
Das Endergebnis
Die Investition in Immobilien ist eine hervorragende Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren. REITs sind eine großartige Anlageklasse, wenn Sie die Stabilität von Immobilien wünschen, ohne die Arbeit und die Risiken, die mit dem Kauf und der eigenen Verwaltung verbunden sind. Wenn Sie REITs in Ihrem Portfolio haben möchten, ist es am besten, sie in einem steuerbegünstigten Konto wie einem Roth IRA zu haben. Wenn Sie eine praktischere Option wünschen, können Sie sich für eine selbstgesteuerte IRA entscheiden. Wenn Sie mit Risiken, Einschränkungen und zusätzlicher Arbeit zufrieden sind, können Sie in einzelne Immobilien in Ihrem selbstgesteuerten Roth IRA investieren. Wenn Sie einen eher unkomplizierten Ansatz bevorzugen, aber mehr individuelle Kontrolle wünschen, als Sie mit einem REIT erreichen können, Die Investition in eine Crowdfunding-Immobilieninvestitionsplattform über Ihre selbstgesteuerte Roth IRA ist die Wahl für dich.