Beste Orte, um eine selbstgesteuerte Roth (oder traditionelle) IRA zu eröffnen
EIN selbstgesteuertes individuelles Altersvorsorgekonto (SDIRA) ist viel wie andere IRAs, aber mit einem entscheidenden Unterschied: Nur mit SDIRAs können Sie in nicht-traditionelle Vermögenswerte wie Immobilien, Edelmetalle und investieren Kryptowährungen.
Es ist nicht so, dass alternative Anlagen in IRAs nicht erlaubt sind. Entsprechend der Steuerbehörde (IRS)Laut Gesetz sind Lebensversicherungen und Sammlerstücke die einzigen Dinge, die nicht in eine IRA aufgenommen werden können. Die „großen“ IRA-Unternehmen möchten jedoch, dass Sie in die Finanzprodukte investieren, die sie verkaufen – traditionelle Anlagen wie z Bestände, Fesseln, und Investmentfonds– also entscheiden sie sich dafür, nicht mit nicht-traditionellen Vermögenswerten zu handeln.
Dennoch, egal welche Art von IRA Sie haben, a Treuhänder oder Treuhänder– wie eine Bank, ein Maklerunternehmen oder Robo-Berater— muss das Konto einrichten und verwalten. Und da nicht alle Verwahrer nicht-traditionelle Vermögenswerte unterstützen, müssen Sie einen speziellen SDIRA-Treuhänder oder Verwahrer finden, der dies anbietet
die alternativen Anlagen, die Sie kaufen und verkaufen möchten.Die zentralen Thesen
- Ein selbstgesteuertes IRA (SDIRA) ist ein Altersvorsorgekonto, mit dem Sie in nicht traditionelle Vermögenswerte wie Immobilien und Edelmetalle investieren können.
- Sie können eine SDIRA entweder als traditionelle IRA (steuerabzugsfähige Beiträge) oder Roth IRA (steuerfreie Abhebungen) einrichten.
- Gemäß den Regeln des Internal Revenue Service (IRS) müssen SDIRAs von einem Treuhänder oder Verwahrer eingerichtet und verwaltet werden, bei dem es sich um eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut handeln kann.
- Die meisten IRA-Depotbanken bieten nur traditionelle Beteiligungen (z. B. Aktien und Anleihen) an, sodass Sie eine spezielle SDIRA-Depotbank benötigen, wenn Sie investieren möchten alternative Vermögenswerte.
- Während eine Depotbank Ihr SDIRA verwaltet, verwalten Sie es direkt, was bedeutet, dass Sie Ihre Investitionen recherchieren und die steuerlichen Konsequenzen verstehen müssen.
Was ist ein Self-Directed Individual Retirement Account (SDIRA)?
SDIRAs sind wie andere IRAs strukturiert, mit den gleichen Steuervorteilen, Beitrag Grenzen und Verteilungsregeln. Jedoch, Eine Sache, die SDIRAs auszeichnet Von ihren konventionellen Vettern unterscheiden sich die Arten von Investitionen, die sie anbieten: Nur SDIRAs unterstützen nicht-traditionelle Vermögenswerte. Das bedeutet, SDIRAs bieten bessere Diversifikation, größere Flexibilität und höhere potenzielle Renditen.
Immobilien – von Einfamilienhäusern bis hin zu Alpakafarmen – gehören zu den beliebtesten SDIRA-Anlagen. Es gibt Dutzende anderer Optionen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:
- Unternehmen, Franchise und Startups
- Wandelbare Notizen
- Crowdfunding
- Kryptowährungen
- Ausrüstungsleasing
- Fremdes Land
- Vieh und Getreide
- Gesellschaften mit beschränkter Haftung und Personengesellschaften (LLCs und LLPs) und Trusts
- Öl- und Gasrechte
- Spezifizierte Edelmetalle (Silber, Gold, Platin, Palladium)
- Privates Eigenkapital und Privatbestand
- Private Kreditoptionen (Hypotheken und andere Kredite)
- Steuerpfandrechte und Urkunden
- Optionsscheine und strukturierte Siedlungen
Bestimmte Investitionen sind für alle IRAs tabu. Das Gesetz besagt, dass Sie eine IRA nicht verwenden können, um in das Leben zu investieren Versicherungen oder Sammlerstücke, einschließlich Kunstwerke, Teppiche, Antiquitäten, Edelsteine, Briefmarken, die meisten Münzen, die meisten Metalle und Alkohol Getränke.
SDIRA-Verwalter
Während ein Treuhänder Ihr SDIRA verwaltet, verwalten Sie es direkt (daher „selbstgesteuert“). Wenn Sie dagegen eine Standard-IRA haben, wählt die Depotbank die Anlagen für Sie aus, und die Auswahl ist auf die beschränkt, die sie verkauft – normalerweise Aktien, Anleihen und Investmentfonds.
Nach Angaben des IRS muss ein IRA/SDIRA-Treuhänder oder eine Depotbank „eine Bank, eine staatlich versicherte Kreditgenossenschaft, eine Spar- und Darlehensgesellschaft oder eine vom IRS als Treuhänder zugelassene Einrichtung sein oder Verwalter.“ Wenn Sie von einem SDIRA profitieren möchten, benötigen Sie eine Depotbank, die auf SDIRAs spezialisiert ist und die spezifischen nicht-traditionellen Vermögensanlagen anbietet, in denen Sie tätig sind interessiert.
SDIRA-Depotbanken erteilen keine Anlageberatung. Kontoinhaber sind dafür verantwortlich, ihre eigenen Recherchen durchzuführen und Investitionen auszuwählen.
Die besten Orte zum Öffnen einer SDIRA
Eine SDIRA-Depotbank kann eine Bank, eine Kreditgenossenschaft, eine Maklerfirma oder eine andere vom IRS zugelassene Firma sein (Sie finden eine solche online, indem Sie nach „SDIRA-Depotbank“ suchen). Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, finden Sie hier einen Überblick über fünf der besten selbstgesteuerten IRA-Unternehmen für 2022.
| SDIRA-Verwalter | ||
|---|---|---|
| SDIRA-Verwahrer | Vorteile | Nachteile |
| Eigenkapitalvertrauen | Umfassende SDIRA-Erfahrung, keine Transaktionsgebühren, umfassendes Angebot an alternativen Anlagen | Überdurchschnittlich hohe Verwaltungsgebühren, keine Scheckbuchkontrolle |
| uDirect IRA | Immobiliensachverständige, Scheckbuchkontrolle, geringe jährliche Verwaltungsgebühr | Umständlicher Kontoeinrichtungsprozess |
| Die Entrust-Gruppe | Umfassende SDIRA-Erfahrung, proprietäres Online-Portal, hilfreiche Inhaltsbibliothek | Keine Scheckbuchkontrolle |
| Alto IRA | Optimierte Technologieplattform, einfache Kontoeinrichtung, niedrige Gebühren | Relativer Neuling, komplizierte Gebührenordnung |
| Raketen-Dollar | Kostengünstig für größere Portfolios, einfache Kontoeinrichtung, Scheckbuchkontrolle | Relativer Neuling, hohe Einrichtungsgebühr |
Führen Sie immer Ihre aus Sorgfaltspflicht bei einer SDIRA-Depotbank, bevor Sie ein Konto eröffnen. SDIRAs haben nicht nur strengere Regeln als traditionelle IRAs, sondern die Branche zieht auch unehrliche Unternehmen an, die Investoren ausbeuten.
Was sind die Beitragsgrenzen für selbstverwaltete individuelle Rentenkonten (SDIRAs)?
Die Beitragsgrenzen für selbstgesteuerte individuelle Rentenkonten (SDIRA) sind die gleichen wie für Standard-IRAs. Für 2022 können Sie bis zu 6.000 $ spenden. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie 1.000 $ hinzufügen Nachholbeitrag für insgesamt 7.000 $.
Was kann man mit einem SDIRA kaufen?
Der Hauptvorteil der Verwendung eines SDIRA besteht darin, dass Sie in nicht-traditionelle (auch bekannt als alternative) Vermögenswerte investieren können. Standard-IRAs sind im Allgemeinen auf Aktien, Anleihen, Investmentfonds und andere beschränkt Einlagenzertifikate (CDs). Im Gegensatz dazu können SDIRAs zahlreiche Arten von Immobilien (das beliebteste SDIRA-Asset) halten, bestimmte wertvolle Metalle, Steuerpfandrechte, private Hypotheken, Kryptowährungen, Private Equity, Partnerschaften, Pferde, Vieh und Ackerland. Depotbanken bieten verschiedene Anlagemöglichkeiten an, stellen Sie also sicher, dass die gewünschten Vermögenswerte Teil der Aufstellung der Depotbank sind.
Sollte ich in einen traditionellen oder Roth IRA investieren?
Standard-IRAs und SDIRAs kann entweder als traditionelle oder als Roth-Version aufgebaut werden. Ein wesentlicher Unterschied ist der Zeitpunkt des Steuervorteils.
- Traditionelle IRA – Sie Beiträge abziehen, wenn sie geleistet wurden und zahlen später Steuern auf Abhebungen.
- Roth IRA - Sie bezahlen Steuern auf Beiträge, wenn sie geleistet werden und später steuerfreie Abhebungen erhalten.
Es ist unmöglich, Ihren Ruhestand vorherzusagen Steuerklasse– Schließlich können sich Ihre finanzielle Situation und die Steuergesetze zwischenzeitlich ändern. Dennoch ist es im Allgemeinen eine gute Idee, die Roth-Route zu wählen, wenn Sie erwarten, im Ruhestand in einer höheren Klasse zu sein. Auf der anderen Seite ist eine traditionelle IRA am sinnvollsten, wenn Sie die Steuervergünstigung jetzt benötigen oder davon ausgehen, in Ihren Jahren nach der Arbeit in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein.
Das Endergebnis
Mit SDIRAs können Sie in Vermögenswerte investieren, die für herkömmliche IRAs tabu sind, und bieten dabei eine größere Diversifizierung und potenziell höhere Renditen. Obwohl sie mehr Flexibilität und Optionen haben als ihre konventionellen Cousins, bringen sie mehr Regeln und Risiken mit sich und haben eine steilere Lernkurve. Dementsprechend sind SDIRAs am besten für Menschen geeignet die bereits Erfahrung mit nicht-traditionellen Anlagen haben und wollen sie in a halten steuerlich begünstigt Konto.