Kann ich eine Remote-Umkehrhypothekenberatung erhalten?
Umkehrhypotheken können eine attraktive Option für ältere Hausbesitzer sein, die sich im Ruhestand eine zusätzliche Einkommensquelle schaffen möchten. Wenn Sie speziell an einem interessiert sind Eigenheimumwandlungshypothek (HECM), müssen Sie im Rahmen des Antragsverfahrens eine genehmigte Umkehrhypothekenberatung absolvieren. Das Referat für Wohnen und Stadtentwicklung ermöglicht Beraterinnen und Beratern, diese Dienstleistungen persönlich oder telefonisch zu erbringen. Dies bedeutet, dass eine Fernberatung eine Option ist.
Die zentralen Thesen
- EIN umgekehrte Hypothek Vereinbarung ermöglicht es Hausbesitzern, das Eigenkapital ihres Hauses in einen zusätzlichen Einkommensstrom umzuwandeln.
- Umgekehrte Hypotheken, die von der Federal Housing Administration besichert sind, werden als Home-Equity-Umwandlungshypotheken bezeichnet.
- Eine der Voraussetzungen, um eine Umwandlungshypothek zu erhalten, ist der Abschluss einer Umkehrhypothekenberatung durch einen vom Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung zugelassenen Berater.
- Zugelassene Berater können ihre Dienste gemäß den HUD-Regeln persönlich, telefonisch oder per Videokonferenz anbieten.
Was ist umgekehrte Hypothekenberatung?
Eigenheimumwandlungshypotheken ermöglichen es Hausbesitzern ab 62 Jahren, das Eigenkapital aus ihren Häusern zu entnehmen, ohne monatliche Zahlungen an einen Kreditgeber leisten zu müssen. Dies ist einer der Hauptunterschiede zwischen umgekehrten Hypotheken und Home-Equity-Darlehen oder Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs). Die Genehmigung einer Umwandlungshypothek in Wohneigentum hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich des Abschlusses einer Umkehrhypothekenberatung.
Während einer Beratungssitzung für umgekehrte Hypotheken bespricht ein zugelassener Berater Folgendes:
- Die finanziellen Bedürfnisse und die Situation des Kreditnehmers
- Merkmale einer Umkehrhypothek
- Finanzielle Verantwortung für eine Umkehrhypothek
- Kosten für eine Umkehrhypothek
- Alternativen zur Umkehrhypothek
- Finanzielle und steuerliche Auswirkungen einer Umkehrhypothek
- Wie findet man Reverse-Hypotheken-Betrug
Nach Abschluss dieser Beratung erhält ein Hausbesitzer eine Bescheinigung, die er benötigt, um seinen HECM-Antrag auszufüllen.
Reverse Mortgage-Berater können eine Beratungsbescheinigung zurückhalten, wenn sie der Meinung sind, dass ein Hausbesitzer seine Verantwortung bei einer Hypothek zur Umwandlung von Wohneigentum nicht vollständig versteht.
Können Sie eine umgekehrte Hypothekenberatung aus der Ferne erhalten?
Das Amt für Wohnen und Stadtentwicklung (HUD) legt Richtlinien für die Beratung bei umgekehrten Hypotheken fest, einschließlich des Rahmens, in dem Beratungssitzungen stattfinden können. Laut HUD können Beratungsangebote stattfinden:
- Persönlich
- Telefonisch
HUD ermutigt zugelassene Berater nachdrücklich, alle Anstrengungen zu unternehmen, um HECM-Beratung persönlich anzubieten – wenn möglich sogar bei Ihnen zu Hause. Es wird angenommen, dass ein persönliches Treffen einem Hausbesitzer eine umfassendere Teilnahme ermöglicht und dem Berater eine bessere Gelegenheit bietet, einzuschätzen, wie gut der Hausbesitzer das HECM-Programm versteht. Tatsächlich legt die HUD-Richtlinie fest, dass telefonische Beratung nur dann eine Alternative sein sollte, wenn eine persönliche Beratung nicht möglich ist.
Im Allgemeinen ist eine umgekehrte Hypotheken-Remote-Beratung über Zoom oder Skype nach diesen Regeln keine Option. Der Bundesstaat Massachusetts hat spezielle Gesetze erlassen, die die Nutzung von Video- und Remote-Umkehrhypothekenberatung während der Pandemie ermöglichen. Diese Maßnahme läuft jedoch voraussichtlich am 15. Juli 2022 aus.
Das Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung bietet ein Online-Suchtool an, mit dem Sie einen zugelassenen Berater für umgekehrte Hypotheken in Ihrer Nähe finden können.
Unabhängig davon, ob Sie sich für eine persönliche oder telefonische Reverse-Hypothekenberatung entscheiden, die behandelten Materialien sind die gleichen. Ihr Berater muss Ihnen außerdem vor Beginn der Beratungssitzung ein Informationspaket aushändigen und die von Ihnen zu zahlenden Gebühren offenlegen. HUD ermöglicht Beratern für umgekehrte Hypotheken, Gebühren zu erheben, die "angemessen und üblich" sind und auf einem Niveau, das den erbrachten Dienstleistungen entspricht.
So bereiten Sie sich auf die umgekehrte Hypothekenberatung vor
Die Verantwortung für die Planung der umgekehrten Hypothekenberatung liegt beim Hausbesitzer. Wenn Sie nach Fernberatung (Telefon) suchen, müssen Sie zunächst einen zugelassenen Berater finden, der diese Option anbietet. Sobald Sie dies getan haben, können Sie einen Beratungstermin vereinbaren.
Vor dieser Sitzung sollte der Berater Ihnen Informationsunterlagen aushändigen. Diese beinhalten:
- Eine Aufschlüsselung des Kreditvergleichs
- Eine Kopie von "Vorbereitung auf Ihr Beratungsgespräch“
- Eine Kopie von Offenlegung der jährlichen Gesamtkreditkosten (TALC)., die für alle umgekehrten Hypothekentransaktionen erforderlich ist
- Ein Tilgungsplan für Darlehen
- Eine Kopie von "Verwenden Sie Ihr Zuhause, um zu Hause zu bleiben“, herausgegeben vom Nationalrat für das Altern
Sie und Ihr Ehepartner müssen die Umkehrhypothekenberatung absolvieren, wenn Ihre beiden Namen auf der Urkunde des Eigenheims stehen, selbst wenn nur einer von Ihnen als Umkehrhypothekenkreditnehmer aufgeführt wird.
Sie können diese Dokumente überprüfen, um besser zu verstehen, was eine Umkehrhypothek beinhaltet, und alle Fragen vorbereiten, die Sie möglicherweise an Ihren Berater haben. Während der Beratungssitzung können Sie damit rechnen, über Dinge zu sprechen, wie eine Umkehrhypothek Schulden verursacht, wer für die Rückzahlung verantwortlich ist diese Schulden während Ihres Lebens und darüber hinaus, wie viel Sie möglicherweise aus Ihrem Eigenkapital leihen können und was Sie an Gebühren, Zinsen usw. zahlen könnten Steuern. Dieses Gespräch kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob eine Umkehrhypothek eine angemessene finanzielle Lösung für Ihre Situation ist.
Was ist HECM-Beratung?
Die HECM-Beratung ist eine obligatorische Beratungssitzung für Hausbesitzer, die eine Umwandlungshypothek für Wohneigentum beabsichtigen. Hausbesitzer müssen ein Zertifikat von einem zugelassenen Berater für umgekehrte Hypotheken einholen, bevor sie ein HECM beantragen können.
Warum ist eine Beratung für ein HECM erforderlich?
Bei umgekehrten Hypotheken, die von der Bundesregierung abgesichert sind, ist eine Beratung erforderlich, um sicherzustellen, dass die Verbraucher wissen, welche finanzielle Verantwortung sie übernehmen. Umgekehrte Hypotheken können finanzielle Auswirkungen auf Hausbesitzer und ihre Erben haben, die während eines Beratungsgesprächs ausführlich erläutert werden sollten.
Wo erhalte ich eine umgekehrte Hypothekenberatung?
Das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung führt eine Liste zugelassener Berater für umgekehrte Hypotheken. Je nach Berater können Ihre Optionen für eine Beratung persönliche Treffen oder Telefonsitzungen umfassen.
Das Endergebnis
Umgekehrte Hypothekenberatung ist erforderlich, wenn Sie eine Umwandlungshypothek für Wohneigentum erhalten möchten, und der beste Weg, sie zu erhalten, ist ein persönliches Treffen. Bevor Sie sich für ein HECM bewerben, überlegen Sie, wie gut diese Option Ihren Bedürfnissen entspricht. Es ist möglich, dass ein Home-Equity-Darlehen, HELOC oder sogar eine Refinanzierung mit Auszahlung für Ihre Situation besser geeignet sind. Nehmen Sie sich auch Zeit zum Vergleichen beste Reverse-Hypotheken-Unternehmen online. Auf diese Weise können Sie sich ein Bild davon machen, wie viel Sie für eine Umkehrhypothek bezahlen könnten und welches Unternehmen die günstigsten Konditionen bietet.