Wie man ein Berater für umgekehrte Hypotheken wird
Umgekehrte Hypotheken kann anspruchsberechtigten Eigenheimbesitzern ein Einkommen im Ruhestand verschaffen. Hausbesitzer, die nach a suchen Eigenheimumwandlungshypothek (HECM) müssen zuerst die genehmigte Beratung absolvieren. Das US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) legt die Richtlinien fest, die eine Person oder Organisation erfüllen muss, um HECM-Beratung anzubieten.
Die zentralen Thesen
- Umgekehrte Hypothekenberatung ist eine Voraussetzung für Hypotheken zur Umwandlung von Wohneigentum, die von der Bundesregierung unterstützt werden.
- Berater müssen die vom Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung festgelegten Anforderungen erfüllen, bevor sie HECM-Beratungsdienste anbieten können.
- Zugelassene Berater für umgekehrte Hypotheken müssen Schulungen, Tests und eine Zuverlässigkeitsüberprüfung absolvieren.
- Nur Berater, die auf der HECM-Liste aufgeführt sind, können Hausbesitzern HECM-Beratungsdienste anbieten.
Was macht ein Berater für umgekehrte Hypotheken?
Eine Eigenheimumwandlungshypothek ist eine finanzielle Vereinbarung, bei der ein Eigenheimbesitzer in der Lage ist, sein Eigenheim in eine Einkommensquelle umzuwandeln. Reverse-Hypothekenunternehmen finanzieren den Eigenheimbesitzer – in Form einer Pauschalsumme, in Raten oder einer Kombination aus beidem. Dieses Geld muss nicht zurückgezahlt werden, solange der Hausbesitzer das Haus als Hauptwohnsitz nutzt. Sobald sie das Haus verkaufen, ausziehen oder sterben, wird der umgekehrte Hypothekensaldo fällig.
Bevor ein Eigenheimbesitzer jedoch eine Umwandlungshypothek erhalten kann, müssen einige Anforderungen erfüllt werden. Eine dieser Anforderungen ist der Abschluss einer Umkehrhypothekenberatung bei einer vom HUD zugelassenen Einrichtung oder Agentur. Es ist die Aufgabe des Beraters für umgekehrte Hypotheken, sicherzustellen, dass Hausbesitzer vollständig verstehen, was eine umgekehrte Hypothek beinhaltet, einschließlich:
- So funktioniert eine umgekehrte Hypothek
- Gebühren für umgekehrte Hypotheken
- Finanzielle und steuerliche Auswirkungen der Verwendung einer Umkehrhypothek zum Abheben von Eigenkapital
- Alternativen zu umgekehrten Hypothekendarlehen
- Finanzielle Verantwortung des Hauseigentümers
- Wie zu vermeiden Reverse-Hypotheken-Betrug/fraud
Nach erfolgreichem Abschluss der Beratung erhält ein Eigenheimbesitzer eine Bescheinigung, die für die Beantragung einer Umwandlungshypothek erforderlich ist. Aber wenn ein Reverse-Hypotheken-Berater glaubt, dass der Hausbesitzer nicht versteht, was mit einem HECM zu tun hat, kann er das Beratungszertifikat zurückhalten. Wenn der Berater das Zertifikat zurückhält, muss sich der Hausbesitzer möglicherweise einer zusätzlichen Beratung unterziehen.
Das Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung ermutigt die Berater, ihre Dienste nach Möglichkeit persönlich zu erbringen und nur telefonische Beratung anzubieten, wenn ein persönliches Treffen nicht geplant werden kann.
Anforderungen an einen Berater für umgekehrte Hypotheken
Nur Berater, die der HUD-Liste hinzugefügt wurden, können HECM-Beratungsdienste anbieten. Um in diese Liste aufgenommen zu werden, müssen Berater folgende Anforderungen erfüllen:
- Sie müssen bei einer vom HUD zugelassenen Wohnungsberatungsstelle, einem Tochterunternehmen eines vom HUD zugelassenen Vermittlers oder einer staatlichen Wohnungsfinanzierungsagentur angestellt sein
- Bestehen Sie erfolgreich die HECM-Prüfung, die von HUD oder einer von HUD zugelassenen Partei durchgeführt werden kann
- Erhalten Sie in den zwei Jahren vor der Aufnahme in die HUD-Liste eine HECM-Schulung und -Schulung
- Zugang zu einer Technologie haben, mit der HUD die Ergebnisse der Beratung verfolgen kann, die HECM-Kreditnehmern angeboten wird
- Absolvieren Sie alle zwei Jahre die HECM-Weiterbildung und -Schulung
- Wiederholen Sie die HECM-Prüfung alle drei Jahre
Darüber hinaus können zugelassene Berater nicht auf der Liste ausgeschlossener Parteien der General Service Administration aufgeführt werden System (EPLS), die Limited Denial of Participation (LDP)-Liste von HUD oder das Interactive Response System für Kreditwarnungen von HUD (CAIVRS).
Für HECM-anerkannte Berater ist eine Zuverlässigkeitsüberprüfung erforderlich.
Wie man ein Berater für umgekehrte Hypotheken wird
Um in die HUD-Liste aufgenommen zu werden, müssen Berater den HUD Certified Housing Counselor Application ausfüllen. Dieser Antrag ist online verfügbar und kann heruntergeladen, gedruckt und im PDF-Format gescannt werden. Dieses Formular muss zusammen mit einem HECM-Schulungszertifikat beim HUD eingereicht werden.
Hier sind die Informationen, die Sie in dieses Formular aufnehmen müssen:
- Name
- Geburtsdatum
- Sozialversicherungsnummer
- Geschlecht
- Ethnizität
- Die Anschrift
- Telefonnummer
- HECM-Schulungsinformationen, einschließlich Kursname und Abschlussdatum
Außerdem müssen Sie bestimmte im Antrag enthaltene Erklärungen bezüglich der Richtigkeit Ihrer Angaben bestätigen und ihnen zustimmen.
Die HECM-Beraterprüfung muss vor dem Hochladen dieser Dokumente abgeschlossen werden. HUD empfiehlt, eine Woche oder länger zu warten, bevor Sie sich nach dem Ablegen der HECM-Prüfung um einen Platz in der Liste der HECM-Berater bewerben. Dadurch bleibt genügend Zeit, um die Prüfungsergebnisse zu aktualisieren.
Die HECM-Prüfung kann von jedem Ort aus online abgelegt werden; Die Gebühr für jede Prüfungssitzung beträgt 100 USD.
HUD wird den ausgefüllten Antrag und die Begleitdokumente prüfen und den Antrag dann entweder genehmigen oder ablehnen. Die Berater werden per E-Mail benachrichtigt, ob ihr Antrag genehmigt wurde. Wenn es abgelehnt wurde, erhalten sie einen Grund für die Ablehnung. Sobald ein Berater genehmigt wurde, kann er in die Liste der HECM-Berater aufgenommen werden, nachdem seine Anstellung bestätigt wurde.
Sie müssen alle zwei Jahre mindestens einen HECM-Schulungskurs absolvieren und alle drei Jahre die HECM-Prüfung wiederholen, um den aktiven Status auf der Liste zu behalten. Die Nichterfüllung dieser Anforderungen kann zur Streichung aus der HUD-Liste führen. Sie können auch entfernt werden, wenn Sie die HUD-Anforderungen und -Standards nicht einhalten.
Was ist HECM-Beratung?
HECM-Beratung ist eine Voraussetzung für eine Umwandlungshypothek in Eigenheim. Dies ist eine Art umgekehrte Hypothek, die von der Bundesregierung unterstützt wird – insbesondere von der Federal Housing Administration (FHA). Während der HECM-Beratung bespricht der Berater mit dem Kreditnehmer, wie eine umgekehrte Hypothek funktioniert, um sicherzustellen, dass er seine finanzielle Verantwortung versteht.
Was ist erforderlich, um ein HECM-Berater zu werden?
Das U.S. Department of Housing and Urban Development verlangt eine Kombination aus Bildung, Ausbildung und einer Zuverlässigkeitsüberprüfung, um HECM-Berater zu werden. Zusätzlich zu den anfänglichen Anforderungen müssen Berater auch laufende Anforderungen erfüllen, um ihren HUD-zugelassenen Status zu behalten.
Was macht ein Berater für umgekehrte Hypotheken?
Ein HECM-Berater ist dafür verantwortlich, die finanzielle Situation eines Hausbesitzers zu besprechen, und muss ihm helfen, festzustellen, ob eine Umkehrhypothek angemessen ist. Reverse-Hypotheken-Berater können die Merkmale einer Reverse-Hypothek erklären, was sie kosten kann und welche steuerlichen Auswirkungen eine solche Anzapfung Ihres Eigenkapitals mit sich bringt.
Das Endergebnis
Ein Berater für umgekehrte Hypotheken zu werden, könnte Sie interessieren, wenn Sie Ihre Dienste älteren Hausbesitzern anbieten möchten, die möglicherweise eine umgekehrte Hypothek in Betracht ziehen. Bevor Sie Berater für umgekehrte Hypotheken werden können, müssen Sie bei einer HUD-zugelassenen Wohnungsberatungsagentur, einem Tochterunternehmen eines HUD-zugelassenen Vermittlers oder einer staatlichen Wohnungsfinanzierungsagentur angestellt sein. Darüber hinaus müssen Sie alle HUD-Anforderungen erfüllen, einschließlich Tests und Schulungen. HUD bietet Beispielfragen, die Ihnen bei der Vorbereitung auf die HECM-Prüfung helfen, sowie andere Ressourcen, die Sie durch den Prozess führen, ein zugelassener Berater zu werden.