So erhalten und verwenden Sie eine jährliche Kreditauskunft

Anerkennung ist in vielen Facetten unseres Lebens wichtig. Eine gute Bonität erhöht die Wahrscheinlichkeit, sich für einen Kredit zu qualifizieren und niedrige Kredite zu erhalten Zinsen, zusätzlich zur Beeinflussung von Entscheidungen von Versicherungsgesellschaften, Vermietern, Versorgungsunternehmen und Arbeitgebern. Es gibt keinen besseren Weg, den Zustand Ihrer Kreditwürdigkeit zu überwachen, als Ihre regelmäßige Überprüfung Kreditbericht, und glücklicherweise garantiert Ihnen das Bundesgesetz das Recht auf kostenlose jährliche Kreditauskünfte.

Obwohl der Prozess selbst ziemlich einfach ist, sind Sie mit den offiziellen Methoden zur Beantragung Ihres Kredits nicht vertraut Bericht und/oder wie oft Sie einen Bericht von demselben Unternehmen erhalten können, kann die Übung entmutigender erscheinen, als sie tatsächlich ist ist. Wenn Sie diese Schritte befolgen, sollten Sie keine Probleme haben.

1. Bestimmen Sie, wie Sie Ihren Bericht anfordern möchten

Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft alle 12 Monate von jedem der drei großen Verbraucherkreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Sie können Ihre Kreditauskunft auf eine der folgenden Arten anfordern und überprüfen:

• Online: Schließen Sie den Online-Antragsprozess auf AnnualCreditReport.com ab, der offiziellen Website der Regierung zur Beantragung einer Kreditauskunft.
• Telefon: Rufen Sie (877) 322-8228 an
• Post: Laden Sie das Antragsformular für die jährliche Kreditauskunft herunter und füllen Sie es aus. Das ausgefüllte Formular ist dann per Post zu senden an: Annual Credit Report Request Service, P.O. Postfach 105281, Atlanta, GA 30348-5281

Sie haben auch Anspruch auf zusätzliche kostenlose Kreditauskünfte, wenn einer der folgenden Punkte auf Sie zutrifft:

• Wenn Sie eine Mitteilung erhalten haben, dass Ihnen ein Kredit, eine Versicherung oder eine Anstellung verweigert wurde oder Sie eine andere nachteilige Handlung erfahren haben Basierend auf einer Kreditauskunft haben Sie ein Recht auf eine kostenlose Auskunft von der in der Kreditauskunft genannten Gesellschaft Notiz. Sie müssen diesen Bericht innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt der Mitteilung anfordern.
• Sie glauben, dass Ihre Datei aufgrund von ungenau ist Betrug.
• Sie haben im Zusammenhang mit der Initialisierung eine Bonitätsauskunft bei einer bundesweit tätigen Wirtschaftsauskunftei angefordert Betrugswarnung (Sie können zwei kostenlose Exemplare für eine erweiterte Betrugswarnung anfordern).
• Du bist arbeitslos und beabsichtigen, sich innerhalb von 60 Tagen ab dem Datum Ihrer Anfrage um eine Stelle zu bewerben.
• Sie sind ein öffentlicher Empfänger Wohlfahrt Hilfe.
• Ihr Landesgesetz sieht eine kostenlose Kreditauskunft vor.

2. Halten Sie Ihre persönlichen Daten bereit

Um eine Kreditauskunft anzufordern, müssen Sie mehrere persönliche Informationen angeben, insbesondere Ihren vollständigen Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Postanschrift, Sozialversicherungsnummer (SSN), und (wenn Sie innerhalb der letzten zwei Jahre umgezogen sind) Ihre vorherige Postanschrift. Zur Bearbeitung Ihrer Anfrage können zusätzliche Informationen erforderlich sein. In diesem Fall wird sich das Verbraucherkreditauskunftsunternehmen, von dem Sie Ihre Kreditauskunft angefordert haben, per E-Mail mit Ihnen in Verbindung setzen. Da diese Informationen verwendet werden, um Sie für den Anfrageprozess zu identifizieren, kann das Weglassen von Informationen bei der Einreichung per Post Ihre Anfrage verzögern.

Obwohl Ihnen die meisten dieser Informationen bekannt sein sollten, sind einige Details (z. B. Ihre Sozialversicherungsnummer und frühere Postanschrift) möglicherweise schwerer zu merken. Während Sie beim Ausfüllen eines Mailing-Anfrageformulars oder einer Online-Bewerbung einfach eine Pause einlegen können, haben Sie all dies nicht Informationen, die während einer telefonischen Anfrage vorliegen, könnten dazu führen, dass sich der Bewerbungsprozess verlangsamt oder bei a neu begonnen werden muss späteren Zeitpunkt.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft online anfordern, werden Ihnen einige Sicherheitsfragen zu Ihren Finanzen gestellt, die nur Sie beantworten können sollten (z Darlehen, dein Hypothek Zahlungsbetrag usw.). Da diese Fragen von Person zu Person unterschiedlich sind, kann es schwierig sein, sich angemessen darauf vorzubereiten. Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie Ihre Kreditauskunft per Post oder Telefon anfordern, möglicherweise keine Sicherheitsfragen beantworten müssen.

3. Fordern Sie Ihre Kreditauskunft an

Sobald Sie ausgewählt haben, wie Sie eine Kreditauskunft anfordern möchten, und alle Ihre persönlichen Daten bereit haben, ist es an der Zeit, Ihre Anfrage zu stellen oder zu übermitteln. Sie können entweder einen Bericht von allen drei Unternehmen gleichzeitig anfordern oder einen nach dem anderen bestellen. In Bezug auf Letzteres, indem Sie Ihre Anfragen nach den Berichten der einzelnen Unternehmen voneinander trennen (z. B. zuerst Equifax, dann vier Monate später Experian, gefolgt von TransUnion nach weiteren vier Monaten und dann wiederholen), können Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit kostenlos überwachen Sie. Nachdem Sie Ihre kostenlose jährliche Kreditauskunft von einem Unternehmen erhalten haben, können Sie immer noch eine weitere von demselben anfordern Agentur, obwohl Ihnen möglicherweise bis zu 13,50 USD für jeden nachfolgenden Bericht in Rechnung gestellt werden, bis 12 Monate seit Ihrem vorherigen Bericht verstrichen sind Anfrage.

4. Lesen Sie Ihre Kreditauskunft genau auf Fehler

Sobald Sie eine Kreditauskunft erhalten haben, ist diese entscheidend lesen Es ist genau zu überprüfen, ob alle folgenden Informationen korrekt sind:

• Personenbezogene Daten (PII): Ihr Name, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Geburtsdatum und Ihre Beschäftigungsinformationen.
• Kreditkonten: Art des Kontos (der Konten) (Kreditkarte, Autokredit, Hypothek usw.), das Datum, an dem Sie das Konto (die Konten) eröffnet haben, Ihre Kreditlimit oder Darlehensbetrag, die Kontostände), und Ihr Zahlungsverhalten (d. h. ob Sie pünktlich bezahlt haben).
• Kreditanfragen: Eine Liste aller Personen, die in den letzten zwei Jahren auf Ihre Kreditauskunft zugegriffen haben, einschließlich beider Sanft und harte Anfragen. Wenn Sie einen Kredit beantragen, geben Sie die Darlehensgeber Berechtigung, eine Kopie Ihrer Kreditauskunft anzufordern.
• Öffentliche Aufzeichnungen und Sammlungen: Auskunfteien kann öffentliche Aufzeichnungen von Staats- und Bezirksgerichten einholen, einschließlich Insolvenzen. Wenn Sie überfällige Schulden haben, die an a Inkassounternehmen, wird dies auch in Ihrer Kreditauskunft erscheinen.

Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden, können Sie diese anfechten, indem Sie sich an die beiden wenden jeweilige Kreditauskunftei und das Unternehmen, das die falschen Informationen bereitgestellt hat (auch bekannt als Ausstatter). Sie sollten schriftlich erklären, was der Fehler ist, warum er falsch ist, und Kopien von Dokumenten beifügen, die Ihre Behauptung stützen.

Beachten Sie, dass Ihre Kreditauskunft zwar zur Berechnung Ihrer Kredit-Scores verwendet wird, die Informationen in Ihrem Bericht jedoch nicht die Scores selbst enthalten. Ihre Kredit-Scores werden von verschiedenen Unternehmen oder Kreditgebern erstellt, die jeweils unterschiedliche Kredit-Scoring-Systeme haben können. Sie können Ihre Kredit-Scores aus mehreren Quellen erhalten, z. B. indem Sie sie von den drei großen Kreditauskunfteien bezahlen.

5. Wiederholen Sie den Vorgang in regelmäßigen Abständen

Sobald Sie wissen, wie Sie Ihre Kreditauskunft anfordern und lesen, ist es wichtig, die oben genannten Schritte in regelmäßigen Abständen zu wiederholen, um den Status Ihrer Kreditwürdigkeit kontinuierlich zu überwachen. Diese Vorgehensweise gibt Ihnen nicht nur die Möglichkeit zu verfolgen, wie sich Ihr Kredit entwickelt, sondern ermöglicht es Ihnen auch, potenzielle Probleme oder Fehler besser im Auge zu behalten. Wie bereits erwähnt, kann dies leicht erreicht werden, indem Sie Ihre kostenlose jährliche Kreditauskunft das ganze Jahr über von jedem der drei großen Kreditauskunfteien erstellen lassen.

Das Endergebnis

Obwohl es sich nur um einen fünfstufigen Prozess handelt, gibt es genug Regeln, Ausnahmen sowie böswillige Akteure, die, wenn Wenn Sie nicht wissen, worauf Sie achten sollen, kann die Anforderung Ihrer kostenlosen Kreditauskunft etwas verwirrend sein am wenigsten. Trotzdem wird die Bestimmung der Methode und des Zeitplans für die Anforderung Ihrer Kreditauskünfte, die Ihren Anforderungen am besten entsprechen, die Überwachung Ihrer Kreditauskünfte erheblich erleichtern Kredit Geschichte und schützen Sie dabei Ihre finanzielle Gesundheit.