Beacon (Pinnacle) Score Definition

Was ist ein Beacon (Pinnacle)-Score?

Der Beacon Score, der inzwischen zum Pinnacle Score übergegangen ist, ist ein Kredit-Score, der vom Equifax Credit Bureau erstellt wird, um Kreditgebern Einblicke in die Kreditwürdigkeit einer Person zu geben. Beacon Scores sind Kredit-Scores, die durch einen komplexen Algorithmus ermittelt werden. Diese Zahlen geben die Darlehensgeber Einblick in die Kredithistorie eines Kreditnehmers und die potenzielle Fähigkeit, die beantragten Schulden zurückzuzahlen.

Während die genaue Berechnung des Pinnacle-Scores ein Equifax-Firmengeheimnis ist, ist wie bei anderen Auskunfteien auch die Zahlungshistorie und säumige Konten zählen am meisten, wobei auch die Länge der Kredithistorie, die Art der verwendeten Konten und die Kreditanfragen berücksichtigt werden.

Den Beacon (Pinnacle)-Score verstehen

Ein Pinnacle Score ist eine Kreditbewertungsmethode, die von Equifax verwendet wird, um eine Kreditwürdigkeit zu erhalten, die einem Kreditgeber bei einer harten Anfrage bereitgestellt wird.

Jeder der drei großen Kreditauskunfteien– Equifax, Transunion und Experian – haben unterschiedliche Methoden zur Bestimmung einer Kreditwürdigkeit. Ein Kredit-Score ist ein numerischer Wert – normalerweise zwischen 300 und 850 – der verwendet wird, um das Risiko eines Kreditnehmers darzustellen.

Verbraucher mit einer höheren Kreditwürdigkeit werden von Kreditgebern als weniger riskant eingestuft, was bedeutet, dass sie ihre Kredite in einer soliden Geschichte rechtzeitig zurückzahlen. Die meisten Kreditgeber gehen davon aus, dass ein Kreditnehmer eine gute Kreditwürdigkeit mit einem Score von 700 oder höher hat.

Kreditgeber verwenden Akzeptanzbänder, die Kreditnehmer nach ihrer Kreditwürdigkeit qualifizieren. Viele Mainstream-Kreditgeber verweigern beispielsweise Kreditnehmern mit einer Kreditwürdigkeit von weniger als 700. Kreditgeber können auch andere Details zu den Kreditnehmern berücksichtigen Kreditbericht auch, aber die Kreditwürdigkeit ist in der Regel der primäre Faktor.

Geschichte des Leuchtfeuers (Pinnacle) Score

Der allererste FICO-Score wurde 1989 von Fair, Isaac und Company eingeführt, um die Berechnung von Kredit-Scores zu standardisieren. Früher verwendeten Kreditgeber ihre eigene Methode, um einen Score zu erstellen. Dies führte zu Problemen aufgrund der großen Bandbreite der Ergebnisse; die Kredithistorie des gleichen Verbrauchers könnte bei einem Kreditgeber als gut und bei einem anderen als schlecht bezeichnet werden.

Der Vorstoß zur Standardisierung hat dazu beigetragen, die drei Kreditauskunfteien zu schaffen, die wir heute kennen: Equifax, Experian und Transunion. Jedes Büro hat seine eigene Bewertungsmethode und der Pinnacle-Score ist der von Equifax verwendete Score.

So verbessern Sie Ihren Pinnacle-Score

Der erste Schritt in Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit besteht darin, Ihre Kreditauskunft von Equifax anzufordern. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass Ihr Pinnacle-Score nicht durch falsche Informationen beeinträchtigt wird, wie beispielsweise eine bereits beglichene oder nicht erkannte Schuld.

Sobald Sie sicher sind, dass alle Informationen in Ihrer Kreditauskunft korrekt und aktuell sind, besteht der nächste Schritt darin, Ihre Rechnungen und verspäteten Zahlungen in den Griff zu bekommen. Die beiden am stärksten gewichteten Faktoren, die sich auf Ihren Pinnacle-Score auswirken, sind das Zahlungsverhalten und die Kreditnutzung.

Der Kreditverbrauch bezieht sich auf den Betrag des Kredits, den Sie derzeit verwenden. Wenn Sie also eine Kreditkarte mit einem Limit von 1000 USD haben und bereits 700 USD dieses Limits ausgegeben haben, haben Sie ein Kreditausnutzungsgrad von 70 %. Dies gilt als zu hoch für Kreditgeber. Wenn Sie Ihre Kreditkarte bezahlen und Ihre Quote nicht über 20-30% steigen lassen, wird sich Ihr Pinnacle-Score verbessern.

Eine weitere Möglichkeit, Ihren Pinnacle-Score zu verbessern, ist die Abrechnung säumige Konten. Wenn Sie es sich nicht leisten können, den vollen Betrag zu begleichen, wenden Sie sich an den Kreditgeber oder das Inkassobüro, das für Ihre Schulden zuständig ist, und fragen Sie, ob es einen geringeren Betrag akzeptiert. Wenn Ihr Kreditgeber sich weigert, weniger als den vollen Betrag zu akzeptieren, erstellen Sie einen Zahlungsplan, den Sie sich leisten können und der Sie mit anderen Rechnungen nicht in Verzug bringt.

Schließlich können Sie verhindern, dass Ihr Pinnacle-Score noch tiefer sinkt, indem Sie die Anzahl der Kreditkonten begrenzen, die Sie beantragen. Wenn Sie einen neuen Kredit oder eine neue Kreditkarte beantragen, bezieht der Kreditgeber Ihre Kreditauskunft von einem oder allen der drei Kreditauskunfteien, dies wird als a. bezeichnet harte anfrage. Zu viele harte Anfragen zu Ihrem Konto wirken sich negativ auf Ihre Punktzahl aus, da sie den Kreditgebern signalisieren, dass Sie finanziell überfordert sind.

So wird der Beacon (Pinnacle) Score berechnet

Jede Kreditauskunftei verwendet ihre eigenen Algorithmen und hat unterschiedliche Optionen, die ein Kreditgeber anfordern kann, wenn er eine harte Kreditanfrage um eine Kreditentscheidung zu treffen.

Während die genaue Methode zur Erstellung des Pinnacle-Scores geheim gehalten wird, sind die Faktoren, die bei fast allen Kreditbewertungen eine Rolle spielen Zu den Methoden gehören: Zahlungsverzug, kurzfristige Schulden, Dauer der Kontoeröffnung, Kreditarten und neue Kreditanträge stellen. Kreditgeber können basierend auf der Art des Kredits, den der Kreditnehmer beantragt, und ihrer Beziehung zu Kreditauskunfteien verschiedene Variationen einer Kreditwürdigkeit anfordern. Einige Kreditgeber können in erster Linie mit einer einzigen Kreditauskunftei zusammenarbeiten, während andere die Kreditwürdigkeit der drei führenden Anbieter vergleichen.

Die Art der Kreditbewertungsanalyse, die ein Kreditgeber bei der Bewertung eines Kreditantrags durchführt, ist Teil seines maßgeschneiderten Underwriting-Prozesses. Die Dienstleistungsvereinbarungen zwischen Kreditgebern und Kreditauskunfteien regeln die Bedingungen der Partnerschaft und weisen Kosten für harte Kreditauskünfte und andere Dienstleistungen zu.

Equifax-Ergebnisse

Abhängig von der Art des Kredits, den ein Verbraucher beantragt, bietet Equifax Kreditgebern verschiedene Versionen ihrer Pinnacle- und Beacon-Scores an. Innerhalb dieser beiden Kategorien gibt es eine Reihe von Methoden, darunter Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bankkarte, Beacon 09 Basis, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bankkarte, Beacon 09 Hypothek, Pinnacle 1 und Höhepunkt 2.

Bei einer Partnerschaft mit Equifax für die Kreditwürdigkeitsberichterstattung erhalten Kreditgeber vollständige Informationen zur Berechnung der einzelnen Kreditwürdigkeit und zu den Unterschieden zwischen den Variationen. Kreditgeber können dann je nach Kreditart, die sie für einen Kreditnehmer in Betracht ziehen, eine bestimmte Art von Kreditwürdigkeit von Equifax anfordern.

Häufig gestellte Fragen zu Pinnacle Score

Was ist der Unterschied zwischen Beacon (Pinnacle) und FICO?

Der FICO-Score ist der allererste Kredit-Score, der 1989 von Fair, Issac and Company erstellt wurde, um die Erstellung von Kredit-Scores zu standardisieren. Die Beacon- und Pinnacle-Scores hingegen wurden von Equifax zu einem späteren Zeitpunkt als Ableger der ursprünglichen FICO-Bewertungsmethode erstellt.

Was ist der durchschnittliche Beacon-Score?

Während es keine öffentlichen Daten zum durchschnittlichen Beacon- oder Pinnacle-Score gibt, liegt der durchschnittliche FICO-Score in den USA im Jahr 2020 laut Experian bei 711.

Warum gibt es drei Kreditagenturen?

Bevor 1989 die erste FICO-Scoring-Methode eingeführt wurde, verwendeten Kreditgeber ihre eigene Methodik bei der Bewertung der Verbraucherkredite, was zu großen Diskrepanzen führte. Der Vorstoß zur Standardisierung trug dazu bei, die drei Kreditauskunfteien zu schaffen, die wir heute kennen – Equifax, Experian und Transunion. Dies trägt zur Standardisierung der Kreditwürdigkeit bei, da Kreditgeber in der Regel eines oder alle drei Büros verwenden, wenn sie einen Kreditnehmerbericht erstellen, und nicht mehr ihre eigene Methodik erstellen müssen.