Jährliche Lebenswahrscheinlichkeit Definition

Wie hoch ist die jährliche Lebenswahrscheinlichkeit?

Die jährliche Lebenswahrscheinlichkeit ist ein statistisches Konzept, das die Wahrscheinlichkeit misst, dass eine bestimmte Person oder Personengruppe ein weiteres Jahr überleben wird. Es ist weit verbreitet in der Versicherungsbranche Lebensversicherungsverträge abzuschließen. Generell gilt, dass ältere Menschen eine geringere jährliche Lebenswahrscheinlichkeit haben und daher wahrscheinlich höhere Versicherungsprämien zahlen müssen.

Die jährliche Lebenswahrscheinlichkeit verstehen

Um profitabel zu sein, müssen Versicherungsunternehmen alle verfügbaren Daten verwenden, um die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, mit der ihre Versicherungsnehmer Versicherungsansprüche geltend machen. Bei Lebensversicherungen besteht eine der wichtigsten Datenarten aus

Sterbetafeln, auch bekannt als Sterbetafeln. Diese wichtigen Ressourcen zeigen die Sterberate in jedem Alter, ausgedrückt in der Zahl der Sterbefälle pro Tausend. Anhand dieser Tabellen können Versicherer die ihren Versicherungsnehmern entsprechende jährliche Lebenswahrscheinlichkeit berechnen und ihre Versicherungsprämien entsprechend.

Im Wesentlichen werden die in einer Sterbetafel angezeigten Daten ermittelt, indem die Zahl der am Ende eines Jahres lebenden Menschen durch die Zahl der am Anfang desselben Jahres lebenden Menschen geteilt wird. Abhängig von der fraglichen Sterbetafel können die Daten eine breite Bevölkerung widerspiegeln, z. B. für die Vereinigten Staaten als als Ganzes, oder es könnte eine bestimmte Untergruppe dieser Bevölkerung widerspiegeln, z Vorerkrankungen. Für Versicherungszwecke wählen Unternehmen bei der Zeichnung ihrer Versicherungsprodukte möglichst relevante Daten aus. Ein an Senioren vermarktetes Lebensversicherungsprodukt wird daher mit der jährlichen Lebenswahrscheinlichkeit für diese Alterskohorte gezeichnet.

Für viele Menschen kann es unangenehm sein, Statistiken wie die jährliche Lebenswahrscheinlichkeit in Betracht zu ziehen, weil sie uns dazu zwingt, über unsere eigene Sterblichkeit nachzudenken. Dies gilt insbesondere, wenn man bedenkt, dass im Zeitverlauf die jährliche Lebenswahrscheinlichkeit mit zunehmendem Alter kontinuierlich abnimmt und schließlich 0 % erreicht. Aus finanzieller Sicht ist diese Art von Daten jedoch nicht zu vermeiden, da sie in Risiko einschätzen. Während Versicherer diese Daten verwenden, um die Wahrscheinlichkeit von Versicherungsfällen zu berechnen und ihre Prämien entsprechend festzulegen, Versicherungsnehmer müssen sie auch berücksichtigen, um festzustellen, ob sie einen angemessenen Preis für ihr Leben erhalten Versicherung.

Beispiel aus der Praxis für die jährliche Lebenswahrscheinlichkeit

Bei der Berechnung dieser Zahlen werden neben dem Alter häufig auch der gesundheitliche Vorzustand, die Nationalität, das Geschlecht, die ethnische Zugehörigkeit und der wirtschaftliche Status der Bevölkerung berücksichtigt. Diese Faktoren werden als statistisch relevant erachtet, da gezeigt wurde, dass sie mit unterschiedlichen Endpunkten zur Lebenserwartung korrelieren.

Beispielsweise haben Frauen weltweit eine um etwa 7 % höhere Lebenserwartung als Männer. Weltweit leben Frauen im Durchschnitt etwa 75 Jahre, während Männer etwa 70 Jahre alt werden. Auch zwischen den Nationen gibt es erhebliche Unterschiede. Beispielsweise, Kanadier haben eine durchschnittliche Lebenserwartung von knapp 82 Jahren, während die Amerikaner im Durchschnitt etwa 79 Jahre leben. In einigen Fällen kann der Unterschied zwischen der jährlichen Lebenswahrscheinlichkeit der Länder sehr extrem sein. Während Bürger von Japan eine durchschnittliche Lebenserwartung von 84 Jahren haben, haben die Bürger der Zentralafrikanischen Republik eine durchschnittliche Lebenserwartung von nur 53 Jahren.