Können Sie mit Ihrem Kind einen Eigenheimkredit aufnehmen?
Herausnehmen a Eigenheimdarlehen ist eine Möglichkeit, auf Bargeld zuzugreifen, wenn Sie Geld benötigen. Sie können das Geld verwenden, um hochverzinsliche Schulden zu konsolidieren, für Heimwerkerarbeiten oder Reparaturen bezahlen oder eine große, ungeplante Ausgabe decken. Um für eine zugelassen zu werden, kann es erforderlich sein, a Mitunterzeichner wenn Sie die Genehmigungsanforderungen des Kreditgebers nicht erfüllen.
Eltern können mit ihren erwachsenen Kindern ein Eigenheimdarlehen aufnehmen, aber es ist wichtig zu verstehen, was das finanziell bedeutet.
Die zentralen Thesen
- Ein Home-Equity-Darlehen ist ein zweites Hypothekendarlehen, das berechtigten Eigenheimbesitzern ermöglicht, ihr Eigenkapital gegen Barmittel zu nutzen.
- Wenn ein Hausbesitzer ein schlechtes Kreditprofil hat, kann es notwendig sein, einen Mitunterzeichner zu finden, um ein Eigenheimkredit genehmigt zu bekommen.
- Eltern können im Namen ihres Kindes ein Eigenheimdarlehen mitunterzeichnen, aber dadurch haften sie gleichermaßen für die Schulden.
- Bevor Sie ein Eigenheimdarlehen für ein Kind mitunterzeichnen, ist es wichtig, sich darüber zu einigen, wie die Schulden zurückgezahlt werden.
Wie ein Home-Equity-Darlehen funktioniert
Gegen Sie wird ein Eigenheimdarlehen aufgenommen Eigenkapital, mit Ihrem Zuhause als Sicherheit. Eigenkapital repräsentiert die Differenz zwischen dem, was auf der Hypothek geschuldet wird, und dem, was ein Haus wert ist. Home-Equity-Darlehen können für Hausbesitzer attraktiv sein, die a Pauschalbetrag von Bargeld und sind bequem zurückzahlen, womit sie sich geliehen haben Interesse.
Die Höhe des Eigenheimkapitals, auf das Sie zurückgreifen können, wird vom Kreditgeber bestimmt, und sie bevorzugen im Allgemeinen, dass Sie nicht mehr als 80 % leihen. Die endgültige Genehmigung für ein Eigenheimdarlehen basiert darauf, wie viel Eigenkapital Sie angesammelt haben (basierend auf dem ausstehenden Hypothekensaldo und dem gerechter Marktwert Ihres Hauses), sowie Ihre Kreditwürdigkeit und Geschichte, Einkommen u Debt-to-Income (DTI)-Verhältnis. Es gibt keine vorgeschriebene Kreditwürdigkeit, die erforderlich ist, um ein Eigenheimdarlehen zu erhalten. obwohl Kreditauskunftei Experian sagt dass eine Punktzahl von 680 oder höher ausreichen sollte. Im Allgemeinen bedeutet eine höhere Punktzahl eine einfachere Genehmigung und einen niedrigeren Zinssatz.
Home-Equity-Darlehen haben feste Zinsen und Rückzahlung Bedingungen. Beispielsweise haben Sie möglicherweise 15 Jahre Zeit, um Ihr Darlehen in monatlichen Raten zurückzuzahlen. Home-Equity-Darlehen haben in der Regel höhere Zinsen als erste Hypotheken, weil sie mehr präsentieren Risiko für den Kreditgeber. Verzug Ein Home-Equity-Darlehen könnte Sie dem Risiko aussetzen, Ihr Zuhause zu verlieren, wenn der Kreditgeber einleitet Zwangsvollstreckung gegen Sie vorgehen.
Ein Home-Equity-Darlehen ist nicht dasselbe wie eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC), das ist eine revolvierende Kreditlinie, die auch durch Ihr Zuhause gesichert ist.
Kann ein Elternteil ein Eigenheimdarlehen für ein Kind mitunterzeichnen?
Kreditgeber schauen sich bei der Genehmigung von Eigenheimkrediten Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Verlauf genau an. Wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben, kann der Kreditgeber entweder entscheiden, dass es das Risiko nicht wert ist, und Ihnen den Kredit verweigern oder Sie genehmigen, aber eine höhere Gebühr verlangen Zinsrate.
Ein Elternteil kann einspringen und als Mitunterzeichner fungieren oder a Mitschuldner damit ihr Kind den Weg zur Anerkennung ebnet. Ein Mitunterzeichner ist jemand, der sich bereit erklärt, die gemeinsame Verantwortung für die Rückzahlung eines Darlehens oder einer Kreditlinie zu übernehmen. Einen Mitunterzeichner zu haben, kann zu Gunsten eines Kindes wirken, wenn sein Elternteil über eine starke Kredithistorie und eine hohe Kreditwürdigkeit verfügt. Der Kreditgeber ist möglicherweise weniger zögerlich, sie zu genehmigen, und er könnte einen hohen Zinssatz für das Darlehen festlegen.
Eltern, die Eigenheimdarlehen im Namen ihrer Kinder mitunterzeichnen, werden nicht automatisch dem Heim hinzugefügt Tat oder Titel.
Finanzielle Auswirkungen der Mitunterzeichnung eines Eigenheimdarlehens
Es ist wichtig, dass Eltern wissen, worauf sie sich einlassen, bevor sie mit ihrem Kind einen Eigenheimkredit aufnehmen. Mitunterzeichner haften in den Augen des Kreditgebers für die Schulden. Wenn also das Kind, dem das Haus gehört, in Verzug gerät, könnte der Kreditgeber sie oder den Elternteil, der mitunterzeichnet hat, verfolgen, um das geschuldete Geld zurückzuerhalten. Wenn der Kreditgeber eine Zwangsvollstreckung durchführt, würde das Kind das Haus verlieren, und die Zwangsvollstreckung würde sowohl in den Kreditauskünften seiner als auch der Eltern erscheinen.
Zwangsvollstreckungen können dazu führen, dass Sie Punkte von Ihrer Kreditwürdigkeit verlieren. Sie können auch bis zu sieben Jahre lang in Ihren Kreditauskünften verbleiben. Das könnte es für Sie schwieriger machen, Kredite oder Kreditlinien zu erhalten. Kreditgeber, die Ihnen zustimmen, können höhere Zinssätze verlangen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund einer Zwangsvollstreckung beeinträchtigt wird.
Aus diesem Grund ist es wichtig zu besprechen, wie ein Home-Equity-Darlehen zurückgezahlt wird, bevor Sie einer Mitzeichnung zustimmen. Wenn Ihr Kind beispielsweise nicht zahlen kann, werden Sie sich bereit erklären, einzuspringen und Zahlungen zu leisten, um einen Zahlungsausfall zu vermeiden? Wenn Sie dazu nicht bereit oder nicht in der Lage sind, ist die Mitunterzeichnung eines Eigenheimkredits möglicherweise nicht die richtige Wahl.
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Kann ich einen Mitunterzeichner für ein Eigenheimdarlehen bekommen?
Kreditgeber können Hausbesitzern erlauben, einen Mitunterzeichner an Bord zu holen, wenn sie ein Eigenheimdarlehen beantragen. Einen Mitunterzeichner zu haben, könnte von Vorteil sein, wenn Sie befürchten, dass Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr Einkommen nicht ausreichen, um genehmigt zu werden. Ein Mitunterzeichner mit einer guten Kreditwürdigkeit kann Ihre Chancen erhöhen, mit günstigen Kreditbedingungen genehmigt zu werden.
Kann ein Elternteil eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) mitunterzeichnen?
Ein Elternteil kann eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) für Kinder mitunterzeichnen, die sich nicht alleine qualifizieren können. Wie bei einem Home-Equity-Darlehen macht die gemeinsame Unterzeichnung eines HELOC beide Parteien für die Schulden verantwortlich, also wenn das Kind das ist Wenn der primäre Kreditnehmer mit seiner Kreditlinie in Verzug gerät, könnte der mitunterzeichnende Elternteil für die Rückzahlung der Kreditlinie verantwortlich gemacht werden Gleichgewicht.
Können meine Eltern mein Mitunterzeichner sein?
Eltern können verschiedene Arten von Darlehen mitunterzeichnen, darunter Studentendarlehen, Privatdarlehen, Eigenheimdarlehen und HELOCs. Unabhängig von der Art des Darlehens trägt der mitunterzeichnende Elternteil die rechtliche Verantwortung für die Schulden Sie. Das bedeutet, dass, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, Ihre Eltern für den Restbetrag am Haken wären. Sowohl Ihre Kredit-Scores leiden, wenn das Darlehen wird Delinquent.
Beeinflusst die Tatsache, dass Sie Mitunterzeichner sind, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI)?
Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) ist ein Maß dafür, wie viel Ihres monatlichen Einkommens für die Rückzahlung von Schulden verwendet wird. Wenn Sie Mitunterzeichner eines Eigenheimkredits oder eines anderen Darlehens sind, kann dies Ihre DTI auf dem Papier beeinflussen, da das Darlehen in Ihrer Kreditauskunft erscheint.
Das Endergebnis
Eigenheimkredite können eine Quelle für Barmittel für Eigenheimbesitzer sein, die über Eigenkapital verfügen und die Zulassungsrichtlinien eines Kreditgebers erfüllen. Es kann erforderlich sein, zusammen mit Ihrem Kind ein Eigenheimdarlehen zu unterzeichnen, wenn es nicht auf der Grundlage seiner eigenen genehmigt werden kann Kreditwürdigkeit. Denken Sie jedoch daran, was die Mitunterzeichnung für Sie und Ihre Kreditwürdigkeit bedeuten kann, wenn Ihr Kind nicht in der Lage ist, das Geliehene zurückzuzahlen.