Können unverheiratete Miteigentümer ein gemeinsames Eigenheimdarlehen aufnehmen?
Eigenheimdarlehen sind so konzipiert, dass Eigentümer von Immobilien Kredite aufnehmen können Eigenkapital um ihren finanziellen Bedarf zu decken. Zwei Personen, die zusammen ein Haus besitzen, aber nicht verheiratet sind, können gemeinsam ein Eigenheimdarlehen aufnehmen, vorausgesetzt, dass sie beide vom Kreditgeber genehmigt werden können. Wenn ein Miteigentümer lieber nicht in das Darlehen aufgenommen werden möchte, kann der andere Hausbesitzer mit einigen Auflagen trotzdem einen Antrag stellen.
Die zentralen Thesen
- Home-Equity-Darlehen sind zweite Hypotheken, die es Hausbesitzern ermöglichen, ihr Eigenkapital anzuzapfen, indem sie ihr Haus als Sicherheit verwenden.
- Unverheiratete Miteigentümer eines Eigenheims können gemeinsam ein gemeinsames Eigenheimdarlehen aufnehmen, müssen jedoch beide die Genehmigungsvoraussetzungen des Kreditgebers erfüllen.
- Es kann sinnvoll sein, dass nur ein Miteigentümer das Eigenheimdarlehen beantragt, wenn er über ein besseres Bonitätsprofil verfügt.
- Sollte nur ein Miteigentümer ein Eigenheimdarlehen beantragen, muss der andere Miteigentümer möglicherweise seine Zustimmung geben, bevor das Darlehen genehmigt werden kann.
Was ist ein Home-Equity-Darlehen?
Ein Home-Equity-Darlehen ist ein zweite Hypothek gegen das Eigenkapital einer Immobilie aufgenommen, das die Differenz zwischen dem darstellt, was ein Hausbesitzer für das Haus und die Immobilie schuldet gerechter Marktwert. Home-Equity-Darlehen haben im Allgemeinen feste Zinsen und werden über eine festgelegte Laufzeit zurückgezahlt, ähnlich wie a erste Hypothek Leiharbeiten.
Kreditgeber können unterschiedliche Anforderungen haben, die Kreditnehmer erfüllen müssen, um ein Home-Equity-Darlehen zu erhalten. Im Allgemeinen berücksichtigen sie diese Faktoren:
- Höhe des Eigenheimvermögens
- Kreditwürdigkeit und Kredit Geschichte
- Einkommen
- Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI).
Kreditgeber beschränken Sie in der Regel darauf, 80 % Ihres Eigenkapitals zu leihen, obwohl einige Ihnen erlauben, bis zu 90 % zu leihen.
Home-Equity-Darlehen sind nicht dasselbe wie a Home-Equity-Kreditlinie (HELOC). Mit einem Home-Equity-Darlehen erhalten Sie eine Pauschalbetrag Geld, das Sie für jeden Zweck verwenden können, einschließlich Schuldenkonsolidierung, Heimwerkerarbeiten, Arztrechnungen sowie Urlaub und Hochzeiten. Ein HELOC ist eine revolvierende Kreditlinie, die Sie bei Bedarf ausleihen können. HELOCs haben normalerweise variable Zinsen.
Der Ausfall eines Eigenheimdarlehens könnte den Kreditgeber dazu veranlassen, ein Zwangsvollstreckungsverfahren einzuleiten, was den Verlust des Eigenheims bedeuten könnte.
Mitunterzeichner und Eigenheimkredite
Home-Equity-Darlehen können im Namen von nur einer Person aufgenommen werden oder haben Mitunterzeichner, das sind Personen, die neben dem Kreditnehmer die Verantwortung für die Rückzahlung eines Kredits übernehmen. Alle Mitunterzeichner würden für den Restbetrag eines Home-Equity-Darlehens verantwortlich gemacht, wenn der primäre Kreditnehmer ausfällt.
Unverheiratete Paare, die gemeinsam ein Haus besitzen, könnten ein Eigenheimdarlehen aufnehmen, wobei jeder als Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer aufgeführt ist. Das Gleiche gilt für Personen, die ein gemeinsames Haus besitzen, aber kein Paar sind. Zum Beispiel könnte sich jemand entscheiden, ein Haus mit einem Mitbewohner zu kaufen oder Lassen Sie ihre Eltern ihr Darlehen mitunterzeichnen.
Ob Sie für ein gemeinsames Eigenheimdarlehen zugelassen werden können, wenn Sie nicht verheiratet sind, hängt von Ihrer Person ab Kreditwürdigkeit. Die Kreditgeber prüfen die Kredithistorie und die Punktzahl, das Einkommen und die Schulden beider Mitunterzeichner, um festzustellen, ob sie das Darlehen genehmigen. Wenn ein Miteigentümer eine schlechte Bonität hat, könnte dies die Genehmigung erschweren oder sich für die niedrigsten Zinssätze qualifizieren.
Die Mitunterzeichnung eines ersten oder zweiten Hypothekendarlehens garantiert nicht automatisch, dass Sie dem Haus hinzugefügt werden Tat oder Titel.
Müssen Miteigentümer ein Home-Equity-Darlehen mitunterzeichnen?
Ein Miteigentümer einer Immobilie muss das Eigenheimdarlehen nicht unbedingt unterzeichnen, wenn der andere Eigentümer eine individuelle Genehmigung erhalten kann. Dies kann in Situationen vorzuziehen sein, in denen ein Miteigentümer lieber nicht im Darlehen aufgeführt werden möchte. Wenn zum Beispiel Ihre Eltern halfen Ihnen, Ihr Haus zu kaufen und bereits Mitschuldner der ersten Hypothek ist, möchte er möglicherweise keine Verantwortung für zusätzliche Schulden im Zusammenhang mit dem Eigenheim übernehmen.
Dies bedeutet jedoch nicht, dass ein Miteigentümer ohne Zustimmung des anderen Miteigentümers ein Eigenheimdarlehen aufnehmen kann. Tatsächlich kann der Kreditgeber die Zustimmung oder Genehmigung des anderen Eigentümers verlangen, bevor der Kredit abgeschlossen werden kann. Dies ist in Situationen üblich, in denen ein Ehepartner nur auf seinen Namen ein Eigenheimdarlehen erhalten möchte. Die Person, deren Name nicht auf dem Darlehen steht, muss normalerweise Unterlagen unterschreiben, die es dem Kreditgeber ermöglichen würden, mit a fortzufahren Zwangsvollstreckung Verfahren für den Fall, dass der Kreditnehmer Voreinstellungen. Dies schließt die Möglichkeit einer rechtlichen Anfechtung einer Zwangsvollstreckung aus.
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Können Sie einen gemeinsamen Kredit bekommen, ohne verheiratet zu sein?
Kreditgeber können Ihnen einen Kredit nicht nur aufgrund Ihres Familienstands verweigern, und sie müssen unverheiratete Paare oder Mitkreditnehmer genauso behandeln wie verheiratete. Es gibt bestimmte Situationen, in denen es sinnvoll ist, einen Kredit mit einem Mitunterzeichner oder einem Mitkreditnehmer zu haben. Wenn Sie beispielsweise eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben, könnte das Hinzufügen eines Mitunterzeichners oder eines Mitkreditnehmers die Genehmigung zu günstigen Zinssätzen erleichtern.
Können zwei Personen eine Hypothek aufnehmen, wenn sie nicht verheiratet sind?
Es ist möglich, als Paar eine erste oder zweite Hypothek zu beantragen, auch wenn Sie nicht verheiratet sind. Die Kreditgeber prüfen die Kreditwürdigkeit beider Kreditnehmer, einschließlich ihrer Kreditwürdigkeit, ihres Einkommens und ihrer Schulden, um sicherzustellen, dass sie in der Lage sind, das geliehene Geld zurückzuzahlen. Zwei Namen können auch in Situationen auf einer Hypothek stehen, in denen ein Kreditnehmer einen Elternteil oder einen anderen Verwandten benötigt, um den Kredit mitzuzeichnen.
Kann ich einen Mitunterzeichner für mein Eigenheimdarlehen haben?
Kreditgeber können Mitunterzeichner für ein Eigenheimdarlehen zulassen, und in einigen Fällen kann es zu Ihrem Vorteil sein, jemanden mitunterzeichnen zu lassen. Wenn diese Person über eine starke Kreditwürdigkeit, geringe Schulden und ein stabiles Einkommen verfügt, könnte dies dazu beitragen, etwaige Mängel in Ihrer eigenen Kredithistorie auszugleichen. Denken Sie jedoch daran, dass der Mitunterzeichner gleichermaßen für die Schulden verantwortlich ist und dies in seiner Kredithistorie auftaucht. Wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten, kann dies sowohl Ihrer als auch Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
Kann ein Elternteil eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) mitunterzeichnen?
Ein Elternteil kann als Mitunterzeichner für eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) fungieren. Durch die gemeinsame Unterzeichnung haften sie gemeinsam für die Schulden, obwohl dies nicht bedeutet, dass sie automatisch der Urkunde oder dem Titel des Hauses hinzugefügt werden.
Das Endergebnis
Eigenheimdarlehen können eine bequeme Finanzierungsquelle sein wenn Sie Bargeld für verschiedene finanzielle Ziele benötigen. Wenn Sie zusammen mit jemandem, mit dem Sie nicht verheiratet sind, ein Eigenheim besitzen, ist es wichtig zu besprechen, ob es sinnvoll ist, einen Wohnimmobilienkredit gemeinsam zu beantragen. Im Gespräch mit einem Hypothekenexperten kann Ihnen helfen zu verstehen, welche Rechte und Pflichten bei der Aufnahme eines Eigenheimdarlehens mit oder ohne Miteigentümer der Immobilie gelten. Es kann Ihnen auch helfen, die Vor- und Nachteile abzuwägen ein gemeinsames oder individuelles Eigenheimdarlehen zu erhalten.