All-in-One-Hypothekendefinition
Was ist eine All-in-One-Hypothek?
Eine All-in-One-Hypothek ist a Hypothek die es einem Hausbesitzer ermöglicht, kurzfristig mehr Zinsen zu zahlen und gleichzeitig Zugang zu den Eigenkapital im Grundstück aufgebaut. Es kombiniert die Elemente eines Giro- und Sparkontos mit einer Hypotheken- und Eigenheimkreditlinie (HELOC) in einem Produkt. Eine All-in-One-Hypothek ist ideal für Menschen mit einer guten Kreditwürdigkeit und ermöglicht es Hausbesitzern, ihre Kredite früher abzubezahlen, ohne dass eine Refinanzierung erforderlich ist.
Die zentralen Thesen
- All-in-One-Hypotheken ermöglichen es Eigenheimbesitzern, kurzfristig mehr Zinsen zu zahlen und gleichzeitig Zugang zu dem in der Immobilie aufgebauten Eigenkapital zu erhalten.
- Sie kombinieren ein Bankkonto mit einer Hypotheken- und Eigenheimkreditlinie (HELOC) zu einem Produkt.
- Die Zahlungen werden auf den Kapitalbetrag und die Zinsen der Hypothek angerechnet, können jedoch weiterhin zurückgezogen werden.
- All-in-One-Hypotheken erfordern viel finanzielle Disziplin, denn je mehr ein Hausbesitzer bezieht, desto länger dauert die Amortisation.
All-in-One vs. Traditionelle Hypothek
Bei einer traditionellen Hypothek leistet ein Eigenheimbesitzer Zahlungen, damit er die Tilgung und die Zinsen senken kann. Eine All-in-One-Hypothek bietet dagegen einige zusätzliche Vorteile, die es dem Hypothekengläubiger ermöglichen, ein Sparkonto mit seiner Hypothek zu kombinieren, ähnlich wie bei einer Hypothek Ausgleichshypothek oder Home-Equity-Kreditlinie (HELOC).
Zahlungen werden wie bei einer regulären Hypothek auf den Kapital- und Zinsanteil angewendet, mit einem wesentlichen Unterschied: Zahlungen werden in eine Bank eingezahlt Sparkonto, sodass sie zum Abheben zugänglich sind. Eine All-in-One-Hypothek verringert die Höhe der Zinsen, die über die Laufzeit des Darlehens gezahlt werden. Es reduziert auch alle Gebühren, die anfallen können, wenn ein Hausbesitzer sich dazu entschließt refinanzieren, die sich über die typische 30-jährige Laufzeit einer Hypothek auf Zehntausende von Dollar summieren können.
Ein Hausbesitzer kann das Eigenkapital aus einer All-in-One-Hypothek nach Belieben verwenden, einschließlich für alltägliche Ausgaben wie Lebensmittel und für Notfälle wie Hausreparaturen und Arztkosten. Der Zugang zu Eigenkapital erfolgt durch Abhebungen mit einer Debitkarte, Schreiben Schecks direkt vom Konto oder durch Überweisung des Geldes aus der Hypothek auf ein traditionelles Überprüfung oder Sparkonto und so weiter.
Alle Kreditgeber erlauben im Allgemeinen unbegrenzte Ziehungen, solange die Konten wie vereinbart bezahlt werden, Geldmittel verfügbar sind und alle Abhebungen werden schließlich zurückerstattet. Die Methoden für den Zugang zu Eigenkapital können jedoch von Institut zu Institut unterschiedlich sein.
All-in-One-Hypotheken sind für Menschen gedacht, die weniger ausgeben als sie verdienen.
Einschränkungen von All-in-One-Hypotheken
Obwohl diese Art von Hypothek dem Hausbesitzer Zugang zu Liquidität, eine scheinbar endlose Menge an Eigenkapital kann ein großer Nachteil sein – insbesondere für Leute, die nicht finanziell diszipliniert sind.
Es besteht das Risiko, dass ein Hausbesitzer mit einer All-in-One-Hypothek während des Baus kontinuierlich auf sein Eigenkapital zurückgreift und seine Hypothek nie vollständig abbezahlt. Ein weiterer Vorbehalt ist, dass All-in-One-Hypotheken oft einen etwas höheren Zinsrate als andere Hypothekenprodukte.
All-in-One-Hypothek vs. Refinanzierung
Wenn ein Hausbesitzer die bestehenden Bedingungen seiner Schuldverschreibung ändern möchte, kann er seine Hypothek refinanzieren. Die Gründe für eine Refinanzierung können unterschiedlich sein, von niedrigeren Zinsen den Ehepartner nach einer Scheidung zu entfernen.
Um seine Hypothek zu refinanzieren, muss ein Hausbesitzer einige der gleichen Schritte unternehmen wie beim ersten Kauf seiner Immobilie. Sie müssen sich an einen lizenzierten Hypothekenmakler oder Kreditvermittler, um ihr Einkommen zu überprüfen und Kredit und vergewissern Sie sich, dass sie sich für alle Änderungen qualifizieren, die sie vornehmen möchten. Das Haus muss weiterhin die erforderlichen Standards erfüllen und je nach Kreditprogramm können auch Dokumentenprüfungen durchgeführt werden.
Sobald ein Refinanzierungsantrag abgeschlossen und genehmigt ist, müssen sich die Hausbesitzer einer Schließen Verfahren. Dies erfordert in der Regel weniger Papierkram als der ursprüngliche Kauf, erfordert jedoch immer noch die Ausfertigung eines neuen Hypothekenbriefs und einer neuen Urkunde, die die neuen Bedingungen des Darlehens enthält.
Wie bei a Cash-Out-Refinanzierung, eine All-in-One-Hypothek ermöglicht es einem Hausbesitzer, auf das Eigenkapital des Hauses zurückzugreifen. Aber wie bereits erwähnt, können Hausbesitzer mit einer All-in-One-Hypothek viel Zeit und Geld sparen, nämlich durch die Vermeidung des gesamten damit verbundenen Papierkrams und Honorare.