Welche Auswirkungen hat die Inflation auf meine 401(k)?
Die Investition in einen 401 (k) ist ein gängiger Weg, um ein Altersvermögen aufzubauen und gleichzeitig einige Steuervorteile zu genießen. Wenn die Inflation steigt, kann die zukünftige Kaufkraft von 401(k)-Anlagen schrumpfen. Die Berücksichtigung der Auswirkungen steigender Preise in einer Altersvorsorgestrategie ist wichtig, um sicherzustellen, dass Ihr Geld so weit reicht, wie Sie es benötigen.
Die zentralen Thesen
- Ein 401(k)-Plan ist ein steuerbegünstigter Altersvorsorgeplan, der mit Arbeitgeber- und Arbeitnehmerbeiträgen finanziert werden kann.
- Inflation ist durch einen längeren Zeitraum steigender Verbraucherpreise für Waren und Dienstleistungen gekennzeichnet.
- Wenn die Inflation steigt, schrumpft die Kaufkraft der Anlagedollar, was bedeutet, dass Ihr Geld nicht so weit reicht.
- Der Einbau von Inflationsabsicherungen in Ihre 401(k)-Anlage- und Sparstrategie kann Ihnen dabei helfen, einige der negativen Auswirkungen steigender Preise zu minimieren.
Was ist Inflation?
Inflation ist ein allgemeiner Aufwärtstrend in der Preisbewegung von Konsumgütern und Dienstleistungen. In den USA wird die Inflation mit dem gemessen
Verbraucherpreisindex (VPI). Der CPI misst die durchschnittlichen Preise, die Verbraucher für bestimmte Kategorien von Waren und Dienstleistungen zahlen, darunter Lebensmittel, Kraftstoff und Energie.
Die Federal Reserve strebt jedes Jahr eine Zielinflationsrate von 2 % oder weniger an. Diese Schwelle gilt als ideal für den Erhalt von Beschäftigung und Preisstabilität. Im März 2022 wird die Inflationsrate, gemessen am CPI, erreichte 8,5 %, markiert ein 40-Jahres-Hoch.
Wichtig
Wenn die Inflation von einem stagnierenden Wirtschaftswachstum und hoher Arbeitslosigkeit begleitet wird, kann dies zu einer schlechten Wirtschaftslage führen, die als Stagflation bezeichnet wird.
Wie sich Inflation auf 401(k)-Rentenersparnisse auswirkt
Inflation wirkt sich auf die Kaufkraft aus. Wenn die Preise höher sind, kostet es mehr Geld, die gleichen Dinge zu kaufen. Aus Sicht der Altersvorsorge ist das problematisch, da Aktien und andere Anlagen nicht automatisch an die Inflation angepasst werden. Dies bedeutet, dass längere Inflationsperioden Ihr Vermögen untergraben können 401 (k) kehrt zurück.
Wenn die Inflation beispielsweise auf 8,5 % steigt und Ihre 401(k)-Investitionen 9 % zurückgeben, beläuft sich Ihr Nettogewinn tatsächlich auf 0,5 %. Wenn Ihr 401(k) hingegen 7 % zurückgibt, endet Ihr Nettogewinn im Minus. In der Regel streben Finanzberater und Experten eine Rendite von 5 % bis 8 % aus 401(k)-Anlagen an. Das S&P 500, hingegen geht von einer historischen Rendite von etwa 10 % aus, die inflationsbereinigt auf etwa 7 % sinkt.
Steigende Inflation bedeutet, dass Ihre Investitionen härter arbeiten müssen, um Schritt zu halten. Wie sehr Sie sich in Ihrem 401 (k) eingeklemmt fühlen, kann davon abhängen, wie kurz Sie vor dem Ruhestand stehen und welche Art von Anlagestrategie Sie verfolgen.
Notiz
Während die Inflation die 401(k)-Renditen negativ beeinflussen kann, kann sie Spar-, Geldmarkt- und CD-Konten, die vergleichsweise niedrigere Zinssätze erzielen, noch stärker in Mitleidenschaft ziehen.
Schutz Ihres 401(k) gegen Inflation
Die Inflation wird oft von einer Vielzahl komplexer Faktoren angetrieben, auf die der Durchschnittsverbraucher größtenteils keinen Einfluss hat. Es gibt jedoch einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre 401(k)-Rentenersparnisse gegen die schädlichsten Auswirkungen der Inflation zu schützen.
Beiträge beibehalten (oder erhöhen).
Wenn die Preise steigen und Ihre Gehaltsschecks nicht so weit reichen, ist es verlockend, Beiträge zu 401 (k) -Plänen oder anderen Altersvorsorgekonten zurückzuziehen. Aber es ist trotzdem wichtig, mindestens so viel beizutragen, dass das Unternehmen den vollen Zuschuss erhält, falls einer angeboten wird, damit Ihr Geld weiter wachsen kann. Wenn möglich, können Sie sogar überlegen, Ihren Beitragssatz zu erhöhen, damit mehr Geld in Ihren Plan fließt. Denken Sie daran, dass Sie für 2022 bis zu 20.500 USD zu Ihrem 401 (k) beitragen können, wobei ein Aufholbeitrag von 6.500 USD zulässig ist, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Planinvestitionen diversifizieren
Diversifikation bedeutet einfach, Ihre Anlagegelder auf verschiedene Arten von Vermögenswerten zu verteilen, um das Risiko zu minimieren. In Zeiten höherer Preise kann die Diversifizierung auch dazu beitragen, die inflationären Auswirkungen auf Ihre 401(k) zu minimieren.
Sie können sich beispielsweise dafür entscheiden, mehr Ihrer Anlagen in Investmentfonds zu investieren, die Aktien halten, die mit der Inflation steigen. Kurzfristige Anleihen können auch sicherer sein, wenn die Inflation höher ist, da Sie nicht über einen längeren Zeitraum an niedrigere Zinsen gebunden sind. Sie können auch Fonds in Betracht ziehen, die Rohstoffe oder Immobilien halten, die beide bei einer höheren Inflation gut abschneiden können.
Tipp
Wenn Sie Geld eingespart haben Stichtagsfonds (TDFs) Überlegen Sie in Ihrem 401 (k), ob der Fonds Gleit Pfad liefert Ihnen die Renditen, die Sie benötigen, um mit der Inflation Schritt zu halten.
Anlagegebühren prüfen
Minimierung Anlagegebühren kann jederzeit ein guter Schritt sein, aber besonders dann, wenn die Inflation droht, Ihre 401(k)-Renditen zu schrumpfen. Je weniger Sie an Gebühren zahlen, desto mehr Ihrer Rendite können Sie langfristig behalten. Berücksichtigen Sie bei der Überprüfung der 401(k)-Plangebühren, was Sie einzahlen Kostenquoten für einzelne von Ihnen gehaltene Fonds. Zur Perspektive: Im Jahr 2021 beträgt die durchschnittliche Kostenquote von Aktienfonds 0,47 %, während die durchschnittliche Kostenquote von Rentenfonds 0,39 % beträgt.
Besiegt ein 401(k) die Inflation?
Investitionen in einen 401(k)-Plan werden nicht automatisch an die Inflation angepasst. Ob Ihr Plan die Inflation schlagen kann oder nicht, hängt von der Höhe der Renditen ab, die Sie jedes Jahr erzielen, und davon, wie sich die Inflationsrate im Laufe der Zeit nach oben oder unten bewegt. Im Idealfall bleibt die Inflation jährlich bei 2 % oder weniger, während die 401(k)-Renditen im Bereich von 5 % bis 8 % liegen, sodass Ihre Ersparnisse die steigenden Preise übertreffen können.
Wie schützt ein 401(k) vor Inflation?
Die Fortsetzung der Investition in einen 401(k) in Zeiten höherer Inflation kann einen gewissen Schutz bieten, wenn Sie Anlagen halten, die sich parallel zu steigenden Kursen bewegen. Aktien zum Beispiel können den Anlegern viel höhere Renditen liefern als Geldmarktkonten, Sparkonten oder CD-Konten und bieten einen gewissen Schutz gegen die Auswirkungen der Inflation.
Was soll ich mit meinem 401 (k) mit Inflation tun?
Wenn die Inflation an Fahrt gewinnt, gehören zu den besten Dingen, die Sie mit Ihrem 401 (k) tun können, die Aufrechterhaltung Ihres Beitragssatz (oder Erhöhung, falls möglich), Diversifizierung Ihrer Investitionen und Suche nach Möglichkeiten zur Minimierung Honorare. Sie können 401(k)-Ersparnisse auch durch Investitionen in eine ergänzen Individuelles Rentenkonto (IRA) und/oder ein steuerpflichtiges Maklerkonto.
Wie viel steigt ein 401 (k) jedes Jahr?
Die Steigerung, die ein Investor jedes Jahr in seinem 401(k) sieht, hängt davon ab, in was er investiert hat und wie sich der Markt im Allgemeinen entwickelt. Eine typische Rendite für einen 401(k)-Plan liegt bei 5 % bis 8 %, obwohl es möglich ist, Renditen über oder unter diesen Schwellenwerten zu sehen. Die Verfolgung Ihrer 401(k)-Renditen Jahr für Jahr und der Wertentwicklung einzelner Fonds innerhalb des Plans kann Ihnen bei der Feinabstimmung Ihrer Anlagestrategie helfen.
Das Endergebnis
Die Investition in einen 401(k) kann eine der besten Möglichkeiten sein, um im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen, insbesondere wenn Sie in der Lage sind, Ihren Plan auszuschöpfen und den vollen Arbeitgeberbeitrag zu erhalten. Während die Inflation eine Bedrohung für Ihre Altersvorsorge darstellen kann, gibt es Möglichkeiten, den Schlag zu mildern, den steigende Preise einem 401 (k) versetzen können. Denken Sie daran, dass ein 401(k) auch nicht Ihre einzige Option zum Sparen ist. Wenn Sie eine umfassende Sparstrategie erstellen möchten, können Sie sich auch nach einem individuellen Rentenkonto (IRA) oder einem umsehen Online-Brokerage-Konto um Ihr Portfolio zu erweitern.