CD-Ratentrends, Woche vom 23. Mai 2022: Raten stabiler
Nach zahlreichen großen Sprüngen Anfang Mai, bei denen einige Banken und Kreditgenossenschaften ihre Zinssätze sogar mehr als einmal pro Woche erhöhten, Einlagenzertifikat (CD) Die Zinssätze scheinen sich diese Woche in ein ruhigeres Muster eingependelt zu haben. Top-Preise diese Woche vs. letzten Montag sind gemischt, aber keiner der Begriffe zeigte einen besonders großen Schwung.
| CD-Laufzeit | Letzten Wochen Höchste nationale Rate |
Diese Wochen Höchste nationale Rate |
Veränderung |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 1,60 % effektiver Jahreszins | 1,60 % effektiver Jahreszins | Keine Änderung |
| 1 Jahr | 2,25 % effektiver Jahreszins | 2,26 % effektiver Jahreszins | +0.01% |
| 2 Jahre | 2,91 % effektiver Jahreszins | 2,86 % effektiver Jahreszins | -0.05% |
| 3 Jahre | 3,09 % effektiver Jahreszins | 3,01 % effektiver Jahreszins | -0.08% |
| 5 Jahre | 3,15 % effektiver Jahreszins | 3,21 % effektiver Jahreszins | +0.06% |
Die CD-Sätze sind in diesem Kalenderjahr in die Höhe geschossen, wobei Banken und Kreditgenossenschaften ihre Einlagenzinsen angehoben haben Erwartung erwarteter Fed-Zinserhöhungen oder nach tatsächlich erfolgten Zinserhöhungen oder in einigen Fällen sowohl vor als auch nach den Wanderungen. Infolgedessen sind die CD-Raten seit der letzten Woche des Jahres 2021 nicht nur gestiegen, sie haben sich mit denen dieser Woche vervielfacht
Spitzenpreise das Doppelte oder sogar Dreifache dessen, was die besten CDs noch vor ein paar Monaten bezahlten.
Nehmen Sie zum Beispiel 3-Jahres-CDs. Die höchste Rate auf einer landesweit erhältlichen 3-Jahres-CD lag Ende Dezember bei 1,11 %. Heute weist das bestbezahlte 36-Monats-Zertifikat eine Rate von 3,01 % auf.
Beachten Sie, dass die hier genannten „Spitzensätze“ die höchsten landesweit verfügbaren Sätze sind, die Investopedia in seiner täglichen Zinssatzrecherche bei Hunderten von Banken und Kreditgenossenschaften ermittelt hat. Dies unterscheidet sich stark vom nationalen Durchschnitt, der alle Banken umfasst, die eine CD mit dieser Laufzeit anbieten, einschließlich vieler großer Banken, die einen Hungerbetrag an Zinsen zahlen. So sind die nationalen Durchschnittswerte immer recht niedrig, während die Spitzensätze, die Sie beim Einkaufen ausfindig machen können, oft 10 bis 12 Mal höher sind.
Die Federal Reserve und die CD-Raten
Alle sechs bis acht Wochen hält der Zinsfestsetzungsausschuss der Federal Reserve eine zweitägige Sitzung ab. Eines der wichtigsten Ergebnisse der acht Versammlungen im Laufe des Jahres ist die Ankündigung der Fed, ob sie die Zinserhöhung verschieben wird Leitzins oben, unten oder unverändert.
Der Federal Funds Rate diktiert nicht direkt, was Banken Kunden für CD-Einzahlungen zahlen. Stattdessen ist die Federal Funds Rate einfach die Rate, die Banken sich gegenseitig zahlen, wenn sie sich über Nacht gegenseitig ihre überschüssigen Reserven leihen oder leihen. Wenn der Federal Funds Rate jedoch etwas über Null liegt, bietet dies einen Anreiz für die Banken, darauf zu achten Verbraucher als potenziell billigere Quelle für Einlagen, die sie dann versuchen, anzuziehen, indem sie Ersparnisse, Geldmärkte usw CD-Preise.
Zu Beginn der Pandemie kündigte die Fed an Nottarifsenkung auf null Prozent, um der Wirtschaft zu helfen, eine finanzielle Katastrophe abzuwehren. Und für volle zwei Jahre blieb der Federal Funds Rate bei null Prozent.
Aber im März 2022 leitete die Fed eine Zinserhöhung um 0,25 % ein und deutete an, dass dies die erste von vielen sein würde. Bei der Sitzung im Mai 2022 kündigte die Fed bereits eine zweite Erhöhung an, diesmal um dramatischere 0,50 %.
Bevor die Fed eine Zinsänderung vornimmt, gibt es normalerweise ein angemessenes Verständnis dafür, was sie enthüllen wird, bevor sie es tatsächlich ankündigt. Infolgedessen beginnen viele Banken und Kreditgenossenschaften mit vorausschauenden Zinserhöhungen, während andere sich dafür entscheiden, zu warten, bis die Zinserhöhung zementiert ist.
Was ist der prognostizierte Trend für CD-Raten?
Die Zinserhöhungen der Fed im März und Mai waren nur der Anfang. Zinserhöhungen sind eine Möglichkeit, fLeichte Inflation, und da die US-Inflation derzeit außergewöhnlich heiß läuft, plant die Fed öffentlich, bis 2022 und wahrscheinlich bis 2023 eine Reihe zahlreicher Zinserhöhungen durchzuführen.
Insbesondere wird erwartet, dass die Fed vor Jahresende zwei weitere Zinserhöhungen um 0,50 % und dann vielleicht drei weitere Erhöhungen um 0,25 % einleiten wird. Das könnte den Federal Funds Rate von derzeit 0,75 % auf 2,50 % oder mehr bringen.
Während der Fed-Zins die langfristigen Schulden nicht wie die Hypothekenzinsen beeinflusst, beeinflusst er direkt die Richtung der kurzfristigen Verbraucherschulden und Einlagen. Da also noch mehrere Zinserhöhungen im Jahr 2022 bevorstehen, würde man das tun Erwarten Sie, dass die CD-Preise steigen im Laufe dieses Jahres deutlich höher.
Das bedeutet nicht, dass Sie es jetzt vermeiden sollten, eine CD einzuschließen. Aber es bedeutet, dass Sie vielleicht Zertifikate mit kürzerer Laufzeit in Betracht ziehen sollten, damit Sie in der Lage sein werden, von höheren Zinsen zu profitieren, die in nicht allzu ferner Zukunft verfügbar werden. Eine weitere Option ist die Erwägung eines speziellen CD-Typs, der manchmal als „Raise your rate CD“ bezeichnet wird und es Ihnen ermöglicht, eine Ratenerhöhung auf Ihrer bestehenden CD zu aktivieren, wenn die Raten erheblich höher werden.
Offenlegung der Tariferhebungsmethodik
An jedem Werktag verfolgt Investopedia die Tarifdaten von mehr als 200 Banken und Kreditgenossenschaften, die Angebote anbieten CDs an Kunden im ganzen Land und bestimmt tägliche Rankings der bestbezahlten Zertifikate in jedem Major Begriff. Um sich für unsere Listen zu qualifizieren, muss die Institution staatlich versichert sein (FDIC für Banken, NCUA für Kreditgenossenschaften) und die Mindestersteinzahlung der CD darf 25.000 $ nicht überschreiten.
